1.1 网上银行

网上银行，简单来说就是指银行在互联网上开展的各项业务，即银行客户使用个人电脑获取各项银行服务，银行利用专用服务器提供各项在线服务。对于银行来说，这种高效、全天候的服务可以吸引更多的用户，而网上银行本身可以大大减少现有银行众多的分支机构，减少人员，提高工作效率。

1.2. 银企直连

银企直通是企业银行系统与企业财务软件系统直接对接的一种新型网上接入方式。银企直通通过互联网或专线连接，实现了银行与企业计算机系统的有机结合和顺畅对接。企业通过财务系统的接口，可直接完成银行账户和资金的管理调度，进行信息查询、转账支付等各项业务操作。同时，银企直通可为企业在财务系统中开发和定制个性化功能提供支持，具有信息同步、高效简便、服务个性化、安全可靠的显著特点。银企直通可实现与企业计算机系统的对接，便捷地完成企业系统与银行相关的业务。

通过了解网上银行和银企直通的相关知识可以看出，网上银行和银企直通都可以完成企业的银行业务。区别在于网上银行无法集成企业系统，无法与企业系统有机衔接，需要用户登录银行的网上银行系统手动录入或导入导出数据。银企直通克服了这一弊端。银企直通可以与企业系统对接，可以将企业的业务系统和银行的系统进行虚拟连接，无缝完成企业的各项银行业务。另外，通过银企直通，企业可以构建统一的平台，这是网上银行做不到的。

2 专业术语 2.1 接口IP地址类型

银行服务IP主要是银行内部银企服务的IP地址，这个IP对银行来说是固定的，不会随着客户的变化而变化，这个IP主要用于企业前台的银行服务程序的访问端，银行对于客户安装的每一个企业客户端程序都需要连接这个IP地址。

前置机的服务IP主要是给企业客户端的访问地址，这个IP地址可以根据客户的不同网络进行调整，其服务端口也可以根据客户的不同前置机进行调整。前置机的银行服务程序主要负责数据的加密、校验和转发，银行客户端程序连接银行服务IP，为企业程序提供数据接收和发送功能。因此前置机的银行服务程序一般需要配置两个IP地址，一个是银行的服务IP地址，一个是给企业提供服务的IP和端口。通常给企业提供服务的IP也就是程序所在前置机的IP地址。

接口的通讯IP主要是用户的企业客户端连接前置机使用的IP，这个IP一般是银行服务程序的IP。

2.2 信息

所谓消息，就是数据交换双方约定好的文本格式。消息对于数据交换来说非常重要，在日常的数据交换过程中，消息一定要正确，必须和约定的一致，否则对方就无法理解收到的数据的明确意图。

2.2.1 消息类型

接口上常用的消息类型有以下几种：

XML报文：XML也是目前国际上标准的文档格式，XML报文最主要的优点是信息清晰，易读易懂，而且可以随时调整各个字段的长度。

定长字符串：该类消息格式主要是以一定长度的信息作为预定的内容，将需要传输的数据以固定的长度发送给对方，由于双方已经约定好长度，因此对方收到数据后就能知道定长的信息内容。

固定顺序加分隔符（多字段字符串）：这种消息格式一般需要约定消息字段的顺序，然后通过分隔符将传输的数据中的各类信息分开，用户通过分析数据分隔符来确定信息的位置，完成数据的传输。

注：上面介绍了几种常用的消息格式，日常使用中可以综合以上几种类型的消息，但一般在XML里面可以嵌套定长字符串或者多域字符串。

2.3 沟通方式

OLE方式：此方式下银行一般会提供OLE开发控件及调用指令，客户端安装、注册这些控件并按照银行提供的调用指令进行数据交互、加密、发送、接收、解密等。

SOCK通讯：该方式优先选择银行需要提供服务的IP地址和端口，客户端向这个IP地址和端口发送约定的交易报文，然后接收银行返回的数据。

2.4 银行合同

采用银企直连时，相当于集团内部有一个银行柜员，所有的交易都由柜员完成。所谓柜员就是银行对集团用户的唯一识别号码，有的银行用客户号，有的银行用操作员号，这些都是银行受理交易的准入因素。由于集团所有账户都由柜员管理，因此签订银行合同相当于为柜员（客户号、操作员）建立了对集团账户的操作权限。合同签订后，银行需要根据合同的具体内容初始化操作员账户。完成这些功能后，企业就可以作为柜员对签约账户进行操作，完成日常交易。

2.5 合同签订模型

目前银行的承包模式主要有两种，一种是收支分离模式，这种承包模式在银行内部定义了各个账户的收支账户，这种承包模式的承包账户中的交易必须严格按照银行定义的收支方向进行资金划转。另一种是收支统一模式，这种承包模式下，银行内部承包账户之间的收支不具有方向性，资金可以在任意账户之间划转，在进行对外支付时，只要支付账户有对外支付的权限，就可以进行对外支付交易。

2.6 资金转账

资金调拨发生在集团内部，集团总帐户的资金来源于下属单位的帐户，如果集团采用收支两条线模式，则资金来源于收入帐户；如果集团采用收支统一模式，则资金来源于总帐户下所有可以调拨的子帐户。

2.7 资金分配

资金调拨是发生在集团内部的转移交易，由集团总账户向下属单位支付。

2.8 分配策略

转账策略是用户指定的具有一定特征的资金转账交易的交易规则，通过使用转账策略，接口可以按照转账策略的功能自动完成资金转账交易，使用转账策略的账户仅限于集团内签约的账户。

2.9 联动拨号

联动划拨是指当发生对外支付交易时，因子账户支付，且子账户账户余额为零时，接口自动从总账户划拨资金到子账户，使得子账户余额满足支付金额。