今年春节最热闹的不是春晚、不是庙会，而是势不可挡的红包热潮。支付宝和微信的红包大战，一夜之间为这两大互联网巨头俘获了大批粉丝，仅除夕当天就有6.8亿和10.1亿人参与。与互联网红包的热闹场面形成鲜明对比的是商业银行的没落。在这场没有硝烟的战争中，商业银行只能扮演配角，而更可怕的是，随着红包游戏的火爆，银行在移动支付市场的争夺战中或将陷入被动。

红包大战的主角与配角

据支付宝公布的数据，截至大年初三，支付宝红包游戏总参与人数突破1亿。仅除夕当日，就有6.8亿人参与支付宝红包游戏，仅除夕当日支付宝红包总收发数量突破2.4亿个，一晚总金额达40亿元。马云19日0时19分发出的中国首个密码红包，参与人数达2998万，网友累计输入近1亿个答案，2分36秒，100万个红包被抢购一空。而微信红包方面，除夕当日微信红包总收发数量达10.1亿次，是去年除夕当日的200倍。 零点高峰时，每分钟有165万个红包被打开，整个春晚微信摇一摇互动次数达110亿次，从除夕到正月初五，微信红包累计收发数量已达32.7亿个。

虽然支付宝、微信等互联网公司的红包大战受到用户关注，但商业银行也纷纷加入战局。今年春节，浦发银行信用卡成为唯一一家与支付宝红包合作的银行。2月12日、14日，浦发银行作为独家合作银行，通过支付宝渠道向全体消费者公开发放1000万个红包。无论消费者是否持有浦发银行信用卡，只要在规定时间段内登录支付宝钱包客户端参与互动游戏，即可抢红包，抢到的红包可直接通过支付宝消费，无需绑定银行卡。

浦发信用卡中心相关负责人介绍，之所以如此大规模介入红包大战，是为了拉近自己与客户的距离，并借这场焦点战集中拉拢人气，提升品牌知名度。

除浦发银行外，借助红包“东风”，其他银行也纷纷加入其中。交行手机银行发放数万元代金券红包，面值1-10元不等。代金券可用于电影票、话费充值、手机团购、游戏充值等手机银行增值服务，并可抵扣相应现金；华夏银行通过微信公众号摇一摇发放红包，金额从2-5000元不等。客户若没有华夏银行卡，可按照抢红包页面提示注册华夏银行直销银行，直接领取；客户若有华夏银行卡，可登录华夏银行手机银行，直接领取（未注册手机银行的需先注册）。 据悉，本次红包活动自2015年2月18日开始，一直持续到3月5日，发送时间为每天17点至23点，华夏银行每天推送1万至2万个红包，红包金额随机生成，最低2元，最高5000元。

不过北京商报记者也注意到，不少银行的春节活动都集中在微信等互联网移动端，显然在这场红包大战中，商业银行只是博弈的参与者，而非规则的制定者。

此外，多数银行的抢红包活动都是为了推广自家的手机银行客户端，用户需要跳转程序才能使用，体验不如微信红包或支付宝红包流畅。如华夏银行的抢红包活动要求客户在抢到红包后3日内到华夏银行直销银行或手机银行领取并使用红包，否则将作废。

红包背后的移动支付之争

事实上，红包之争已经成为互联网金融瓜分移动支付领域的利器。对于移动支付来说，红包是一个非常小众的应用场景，但红包的可转移性却是无可比拟的，一端连接钱，一端连接人，既关系到支付链，也关系到关系链。

中国电子商务研究中心主任曹磊表示，红包大战的本质是争夺移动支付市场用户，目前红包的作用主要还是拓展移动支付场景，为下一步移动支付全面战争打下基础。春节红包作为移动支付的重要场景，也不甘落后，各方都想尽可能多地获取用户，为未来的支付提供条件。

据易观发布的《中国第三方支付市场季度监测报告》数据显示，去年第四季度，第三方支付市场移动支付（不含短信支付）交易规模近2.7万亿元，环比增长31%。央行数据显示，2014年，全国电子支付业务共发生333.3亿笔，同比增长29.28%，其中移动支付业务共发生45.24亿笔，同比增长170.25%。虽然移动支付在整个电子支付行业中占比相对较小，但增长势头强劲，这也是吸引巨头竞相角逐的动力。

易观国际分析师马涛认为，红包最大的贡献在于培养了一批消费者和企业用户，一旦他们有了移动支付的习惯，就会出现很多使用场景。互联网公司斥巨资大方发放红包，他们的野心不仅限于支付领域，而是建立在支付体系之上的大型O2O平台。比如微信钱包，去年微信红包活动，不少人被“诱惑”绑定银行卡。如今，微信钱包已经开通了话费充值、理财、打车、彩票、网购、订餐、慈善、电影票等多种服务，覆盖吃喝玩乐、衣食住行等各个方面。

愈演愈烈的红包之争不仅在移动支付领域对银行产生影响，对银行资金也产生影响。以微信红包为例，如果用户在微信零钱中没有余额，则需要绑定银行卡进行充值，造成大量资金从原有银行流出，进入第三方支付平台，存入的资金数额应该相当可观。利用微信钱包功能，可以非常方便地实现点对点或者点对多的定向转账支付，而且这些转账过程都完全发生在银行业务之外，斩断了银行与客户的直接联系。同时，随着微信、支付宝等APP使用场景的拓展，抢红包获得的钱可以很方便地用于打车、手机充值、购物等，而不是通过提现操作回到原有的银行账户。

银行该如何应对移动支付市场的侵蚀？

在我们的印象中，传统商业银行一直都是高富帅带着各种光环，但不可否认的是，在娱乐性和实际体验方面，以微信红包为代表的互联网金融远远超过商业银行，在这个领域，银行亟待创新和突破。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对北京商报记者表示，移动支付的竞争在于流量，微信红包可以把很多人聚集起来，吸引潜在客户。但如何把抢来的红包转化为支付，是一个从社交娱乐行为演变为金融行为的过程。俗话说，行行出状元，商业银行在金融专业性和安全性上占有优势。

对于多家银行与互联网公司合作推出红包活动的做法，某股份制银行相关人士坦言，很多消费者已经养成了在移动端使用金融服务的习惯，因此多渠道以红包吸引眼球的推广方式势必会进一步带动大量客户绑定并使用相应银行卡进行各类支付。对于阿里和腾讯而言，声势浩大的红包大战旨在培养用户习惯，强化两大支付平台的相互依存。传统金融机构的介入，不仅是这些互联网支付平台的基础支撑，更是其在产业上下游、业务上相互依存的合作伙伴，传统金融机构无需站队即可获益。

银旅网金融分析师毛亚斌表示，银行和互联网金融公司可以通过推广抢红包活动，增加微信关注用户数和绑定银行卡的用户数。对于互联网金融公司来说，这种推广方式的成本不会高于通过其他渠道吸引用户的成本。对于银行来说，微信银行上线一年多，抢红包活动无疑会鼓励用户将银行卡绑定到微信银行。

事实上，目前无论是手机银行，还是支付宝钱包、微信钱包等第三方移动支付平台，都存在不少业务重合，如购买电影票，在线支付、转账、交水电煤气费，手机充值，信用卡还款等。互联网平台之所以能获得如此多用户的青睐，是因为它们更贴近用户。

分析人士表示，对于各商业银行当前推出的手机银行、微信银行而言，应以服务为抓手，提高客户粘性、增加使用频次，针对特定客户提供“个性化”、“智能化”服务，同时强化其金融属性，如申请信用卡、信用卡账户管理、综合理财、贷款功能等，这样才能提高业务的可扩展性。

北京商报记者 孟凡霞