从第三方支付公司角度看，整个支付场景包括以下几个角色：用户、合作银行（使用第三方支付公司能力的银行）、支付公司（第三方支付公司）、银行/运营商/征信公司、发卡银行（用户银行卡的发卡银行）

1. 三大支付场景

主要包括远程开户、跨行支付、跨行收款三个场景。

场景一：遥距开户

远程开户场景包括身份认证、跨行绑定卡

验证

跨行卡绑定

场景二：跨行支付

银行间支付

场景三：跨行收款

银行间收款

2. 三大支付场景及对应的支付产品

应用一：远程开户场景及支付产品

远程开户场景包括身份认证（远程开户场景常用的产品）和跨行卡绑定。

1. 远程开立二、三级银行账户

远程开户除一类账户外，主要涉及线上开立二类/三类账户。第三方支付公司需要五大通道交叉验证，确保远程开户安全合规。银行远程开户主要利用支付公司提供的【身份验证】和【用户征信】产品。

身份验证——验证用户身份的真实性

支付行业身份认证主要包括身份证二要素（姓名、身份证号）、银行卡二、三、四要素（银行卡号、姓名、账户绑定的身份证号、手机号）、操作人员三要素（姓名、身份证号、手机号）。但对于银行开户，只需要验证身份证二要素、操作人员三要素、学历信息（选填）即可。

用户信用评估

是指通过对接各大银行、三大运营商等平台查询用户信息，从而判断用户的反欺诈可信度。相关产品一般通过查询第三方支付旗下或合作的征信公司提供的信息数据库来实现，比如反欺诈评分、行业黑名单验证、号码信息、终端信息查询等。

身份验证信息流

身份验证从用户在合作银行平台发起开户申请开始，合作银行将收集到的验证要素发送给支付公司，支付公司通过合作机构核实相关信息并返回验证结果。

2.跨行卡绑定

开立银行账户一般会绑定银行账户，因为需要验证，所以验证因素就是上面说的四种银行卡因素。

银行卡验证

是指用户在银行机构开户绑定卡时，发卡银行需要验证用户的姓名、身份证号、银行卡号、预留手机号码等。

跨行卡绑定信息流

对于跨行绑定卡，用户首先在合作银行平台发起绑定卡申请，合作银行将收集到的绑定卡申请发送给支付公司，支付公司将相关信息告知发卡银行并返回绑定卡结果。

应用二：跨行支付场景及支付产品

银行跨行支付场景主要包括【跨行转账】和【贷款资金拨付】。

1. 跨行支付

银行间支付主要利用第三方支付提供的资金支付能力。

资金支付

资金代付是指通过第三方银行等多种渠道，向指定银行借记账户或贷记账户进行跨行支付的资金结算服务。

贷款资金发放

贷款资金发放主要利用了第三方提供的主要能力，比如资金支付、用户信用评估、反欺诈盾等。主要是因为贷款资金发放涉及到资金安全的问题，所以这个过程需要第三方强大的征信能力来保证资金发放的安全。

资金支付

上文提到的。

用户信用评估

如上所述，这里增加了个人财务状况查询。

反欺诈盾

反欺诈盾是多种信用数据的集合模型，包括黑名单验证、可信设备验证、虚拟运营商号码检测、银行卡活跃度评估、手机位置验证、综合风控评估模型等多维度的欺诈检测分析，可根据基站位置、网络位置判断电信用户交易有效性，降低信用卡欺诈风险，通过海量大数据结合专业的数据分析模型和方法，为金融机构及行业客户提供全面有效的分析决策依据。

2. 银行间支付信息流

对于跨行支付信息，用户首先在合作银行平台发起转账或支付申请，合作银行将收款申请发送给支付公司，支付公司确认无误后将相关资金支付至用户指定银行账户并反向返回支付结果。

3. 银行间支付资金流

对于跨行支付，合作银行先将相应资金转给支付公司，支付公司确认一切无误后，将相关资金支付到用户指定的银行账户中。

应用三：跨行支付场景及支付产品

银行跨行支付场景主要包括【购买理财产品】、【水电煤及生活用品缴费】、【跨行信用卡还款】和【贷款偿还】。

1. 跨行收款

由于跨行收款场景使用的产品没有特殊区分，下面统一解释。

认证付款

认证支付分为认证+支付两个动作，认证的认证要素为卡号、姓名、证件号、银行预留手机号，强认证验证保证支付交易的安全；而支付则是将款项支付到指定银行借记或贷记账户，交易成功后会生成合约ID。

合同扣留

合约签署成功后会生成并留存一个合约ID，后续交易只需要调用合约ID即可完成委托资金收款，现有用户可以批量提供数据进行后台签署。

批量扣缴

批量扣款一般为文件/实时批量扣款，多适用于保险续保、基金定投、水电煤民生缴费、社保公积金扣缴等跨行批量收款。

网上银行支付

它整合了多家银行及金融机构的支付渠道，当您使用该支付渠道时，将会跳转至相应银行的在线支付页面完成支付，无需逐一对接银行。

反欺诈盾

这里的反欺诈盾和贷款资金发放反欺诈盾在主要数据类型和用途上有所不同，主要用于银行卡绑定位置验证、实时位置验证和防范银行卡欺诈。

2.跨行支付信息流（主动）

对于跨行支付信息，用户首先在合作银行平台发起支付申请，合作银行将收款扣款申请发送给支付公司，支付公司确认无误后从用户指定银行账户中扣除相关资金并反向返回支付结果。

3.同业收款资金流向（主动）

跨银行收款，首先用户指定一个银行账户，将相应资金转给支付公司，支付公司确认无误后，将相关资金支付到合作银行账户。

4. 银行间支付信息流（被动）

首先请您在合作银行平台将资金发送至支付公司进行扣款，支付公司确认无误后将从用户指定银行账户中扣除相关资金并反向返回支付结果。

5. 跨行收款资金流转（被动）

首先用户指定的银行账户会将相应的资金转给支付公司，支付公司确认一切无误后，将相关资金支付到合作银行账户。