今天是银联&支付活动最后一天。

过去一周，相信不少读者都享受到了银联本次活动的福利，然而活动额度消耗的速度比预想的要快，导致银联在21日紧急追加了一轮额度。

虽然活动即将结束，但是蓝毅却觉得，这次活动只是这场生死战的“前奏”，所以今天蓝毅想跟大家聊聊，关于移动支付的一些故事。

银联的生命线在哪里？

中国的移动支付在安全性、便捷性等方面远远领先于其他国家。

但与银联独霸全球的线下支付市场不同，在移动支付大战中，银联甚至还未进入第一集团。

数据来源：Than Cash

在移动支付和互联网支付领域，支付宝和微信支付占据了63%的市场份额，支付宝凭借先发优势，牢牢占据第一集团的位置；微信也凭借“微信红包”稳居第一集团。

尽管银联推出了银联钱包，并努力组织促销，但仍无法赶上前两名，而且差距还在拉大。

兰毅还引用了另一份数据：2016年，非银行支付机构共发生网络支付交易1639.02亿笔，金额99.27万亿元，同比分别增长99.53%和100.65%。同期，银行卡共发生交易1154.74亿笔，金额741.81万亿元，同比分别增长35.49%和10.75%。第三方支付交易笔数已经超越银行卡交易，且增速远超后者。（数据引自《2016年支付体系运行总体情况》）

7月，国务院终于出台了支付清算市场准入条件，Visa、中行、美国运通等卡组织都在紧锣密鼓地筹划进入中国。不过，外资卡组织入华对银联来说只是“隐忧”，支付宝、微信等第三方支付机构带来的威胁才是实实在在、摆在眼前的。

毕竟，与各大银行直连的第三方支付机构，已经成为“线上支付”的清算机构。当第三方支付机构开始通过二维码支付拓展线下业务时，银联的线下业务受到了严重挑战。试想一下：当你给手机贴膜、吃路边烧烤、甚至在便利店买水时，你会拿出银行卡或打开支付宝/微信“扫一扫”吗？

今年，银联加大对移动支付的布局，二维码支付、银联闪付等两大重点产品备受关注。

坦白说，蓝翼并不看好二维码支付，原因很简单：该功能的入口在各个银行的APP中——这种连用户体验都无法统一的产品，未来颇为“堪忧”。

而由Pay主导的银联闪付则是银联的又一根救命稻草。

虽然Pay在推出时非常受欢迎，但也是声名大噪却收效甚微——很多商家对这项功能缺乏认知，因此这款产品的支付体验一团糟。虽然刚开始绑定卡的用户数量相当可观，但一年之后，Pay的使用频率和交易金额都极其有限。而且，当用户换手机时，需要将所有信用卡重新绑定到Pay。因此，Pay推出一年半之后，就出现了换机潮，现在手机上活跃的Pay卡已经所剩无几。

2016 年 Pay 发布后，绑卡用户数量一度压垮了服务器，但商家对 Pay 的支持程度一直存在问题，比如好奇心日报的这篇文章就能很好地说明目前的情况。

因此，银联祥若想推广移动支付，必须伴随“猛烈”的营销攻势。

为什么选择为本次活动付费？

在中国，以下公司的移动支付产品相对成熟：

其中最新机型（Boom 7&S8）销量不佳，加之两家国产厂商的影响力不够大，因此本次活动成为了 Pay的专属活动。

此次活动由“指定商户5折”和“5/50倍积分”两部分组成。兰毅猜测，商户5折的费用由银联承担，而倍数积分的费用则由银行承担。只有参与倍数积分活动的银行，才可以参与指定商户5折。这也就解释了为什么每家银行赠送积分的规则不同，而商户5折的规则却一致。

在此活动之前，部分银行也针对各类无卡支付推出了支付优惠活动。例如招行就推出了周三无卡支付双倍积分活动，可以说是Pay的最佳搭档。而据蓝毅获得的消息，部分银行正计划将Pay的倍数积分回馈作为一项常态活动回馈用户。因此，在不久的将来，Pay或将成为各大银行争夺的绑卡重点位置。

另外几家移动支付厂商也在谋划行动。手机厂商在NFC上投入了大量资金，蓝翼一位前老板曾表示，自己在NFC上的投资已经超过1亿美元（现在估计超过5亿美元）。这次活动必将让这些蛰伏在手机里的芯片以另一种方式“发光”。

银联如何“反攻”第三方支付？

支付宝虽然“为担保交易而生”，但其与淘宝账户解绑、走向第三方商家后，却无意中催生了一家市值600亿美元的公司。

从网银支付到快捷支付，支付宝在“开拓”的道路上走得很艰辛，四要素验证/五要素验证的快捷支付模式已经成为国内第三方支付公司的“标准”。

当你当过挖井人，才知道有多累。

蓝毅曾负责国内某支付公司的银行渠道接入，第三方支付公司与银行的合作，比IT公司之间的合作难度大得多，支付宝目前支持100多家银行的快捷支付，冰厚三尺，非一日之功。

然而，支付宝、财付通以外的第三方支付平台都面临一个共同的问题：缺乏流量。

当你在网上购物，看到底部有一长排第三方支付选项时，大多数用户都会选择最熟悉的支付宝或微信支付。这就是信任的力量。毕竟，你需要向第三方支付机构提供很多关键信息才能开通这项服务。因此，如果没有信任，你就不会做出这样的委托。

尽管银联在2013年就推出了银联钱包，但繁琐的支付流程还是让这款产品在面对支付宝、微信支付时缺乏竞争力——没有人愿意每次支付时都输入密码。

因此，反攻第三方支付的“异军突起”任务一​​度被赋予了移动支付。Pay 的支付方式相对简单，但要培养商家的习惯，需要“羊毛党”的参与，自发站在用户的角度对店员进行教育。只有使用量增加，这项支付功能才能看到未来的曙光。

虽然Pay等移动支付​​的利益链比第三方支付更加复杂——需要平衡银联、银行、手机厂商、商户、持卡人的利益，比只需平衡银行、商户、持卡人的利益的第三方支付要复杂得多。但要想抵挡支付宝、微信支付的滚滚浪潮，移动支付或许是目前“唯一”可行的出路。

结论

蓝翼一直欢迎竞争，毕竟竞争是市场活动的催化剂，市场竞争越激烈，用户能得到的利益就越大。

未来一年，线下支付的竞争将更加激烈——蚂蚁金服即将上市，需要一场压倒性的胜利来推高股价；而微信支付的市场份额也是腾讯股价上涨的重要因素；而银联如果不能守住线下支付的市场份额，那么就是被“边缘化”的开始。

这是一场谁也输不起的战斗，也是一场必然会载入支付史册的战斗。

谨以此文献给所有参加战斗的英勇战士。

最后，小乐昨天的文章“说出了我的心里话”，我给他点个赞；蓝毅认为自己没资格给“无价”的知识定价，所以无意开小圈子或者在文章末尾挂广点通广告破坏阅读体验。如果喜欢蓝毅的文章，记得多点赞几个或者转发到朋友圈，这就够了。