在市面上众多的贷款平台中，支付宝借贷是我们最为熟悉的贷款方式。不过虽然熟悉，但是很多人还是不知道借贷如何还款才是最划算的，哪种还款方式适合自己。所以今天我就给大家整理一下，帮助大家了解借贷还款的省钱秘诀。借贷目前有等额本金、等额本息、先息后本三种还款方式，可以选择的还款方式因人而异。

1. 平等原则

等额本金就是每个月的还款额不一样，就是把贷款额按照总还款月数（等额本金）平均分配，加上前期剩余本金的每月利息，形成每月的还款额。所以等额本金方式第一个月的还款额最大，之后逐月递减，所以前期的还款压力会比较大，适合还款能力强的人。

2. 等额本息

这就是借贷的“等额月还款”，每个月的还款金额相同，每笔还款的本金和利息加在一起，使每笔还款总额保持相等。这样前期还的本金少，后期还的本金多。这种还款方式的好处是长期还款压力不变，但长期未还的本金产生的利息也更多。

我们来算一下，3个月等额本金贷款，只有89天，每月等额还款近3402.39，最后要还多少钱呢？总利息：.19-=207.19元；日利息：207.19÷89=2.3279元。日利率：2.3279÷%=0.%，即每万元2.3279元（折算成年利率8.38%）。看起来还挺便宜的，因为你借的钱少了。

当我计算同样的89天时：

人民币利率为.%×90天=419.022元；

人民币利率为.%×90天=2095.11元；

是不是感觉有点贵啊？

结论：使用借贷宝按月等额还款借款，日利率为2.3279/万（年化利率8.38%）。

3. 先还利息，后还本金

即每期先还利息，再还本金。这种还款方式相对于前两种方式，前期还款压力最小，但最后一期还款额度大幅增加，对金融机构的风险最大。对还款人来说，需要支付的利息是最高的。一般只适合企业周转资金，短期借款比较好。

我们来算一下，贷款金额328元，先息后本，期限3个月，只有89天，每月等额还款近3402.39元，最后要还多少钱呢？上面显示总利息：328元；天数：89天；总还款额：+328=.00元。

日利息：328÷89=3.6853元。日利率：3.6853÷%=0.%，即每万元3.685元（折合年利率为13.26元）

以三个月（90天）贷款计算：

人民币利率为.%x90天=663.3元人民币；

人民币利率为.%x90天=3316.5元人民币；

结论：您在借北以先息后本方式借款，日利率为3.685元（年化利率13.62%）。

如果您不考虑利息，只考虑自身的还款压力：前期感觉自己的还款能力较强，但是后期可能会越来越困难，建议您选择等额本金分期。

如果你每个月的还款能力都差不多，或者越到最后还款能力越强，可以选择等额本息还款法，平均分摊压力；如果前期可能资金不够还款，可以选择先息后本，每个月先还利息，最后一个月再还本付息。

但也要意识到风险，毕竟还款压力都集中在最后一个月，如果还不上，逾期之后后期再借贷就比较困难了。

综上所述，根据自己的实际情况考虑还款，量力而行最重要。注意不要逾期，因为人民银行规定，支付宝借贷会记入信用报告。

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