二维码扫描支付安全有保障

2016年12月，银联正式公布银扫一扫支付模式，这是银联在跨境支付服务市场的重大突破。

事实上，2014年支付宝、微信大力推广二维码支付时，银联便已做好了二维码支付的准备。

技术和市场准备。银联此时高调推出二维码支付及其标准，意义重大。

银联二维码支付优势多多

银联二维码支付具有诸多优势。

首先，银联二维码支付沿袭了现有的银行卡支付四方模式，以支付安全为底线，确保持卡人账户安全，

银联二维码支付基于卡组织四方模型，与实体银行卡支付有区别。

唯一的区别在于支付信息交换方式的改变，其后端账户仍是基于实体银行卡账户。

由于与银行卡账户类似，不会存在资金存放在虚拟账户带来的财务风险，消费者的资金安全更有保障。

此外，商业银行还可以获得与传统银行卡支付一致的透明、完整的支付信息，有利于风险管理。

风险识别控制和客户关系管理。

其次，银联二维码支付采用支付标记化（）技术，保障支付安全。

安全是底线，通过制定统一的技术安全机制，保障持卡人账户、资金等关键要素的安全。

使用支付标记化技术保护敏感的账户信息可以确保账户信息的存储、处理和传输。

流程的安全性可以杜绝账户信息泄露的风险。

再次，银联二维码支付在同一场景下具有统一的技术模型，可以实现互联互通。

采用统一的技术方案和模型，可以实现不同机构之间的业务互联互通，并保证一致的用户体验。

一致性。

最后，银联二维码支付兼容相关国际标准，银联二维码支付预留了技术上的可扩展性，未来可以进行扩展。

目前，二维码支付相关国际标准的兼容已经到位，将确保未来境内外二维码支付业务的跨境互联互通。

经过。

银联二维码支付有何影响？

首先，银联的这一举动必将给支付宝、微信两大巨头带来冲击，刚刚形成平衡的线下扫码支付市场将受到进一步冲击。

形成多方共同努力的新局面，体现在三个层面。

第一个层面，支付宝和微信的双寡头垄断格局将被打破，银联、商业银行等

其他第三方支付机构(以下称银行关联二维码支付)将进入线下二维码支付市场，产生新的价格竞争。

这是不可避免的，尤其是商业银行会增加对扫码商户的补贴，商户会看支付宝、微信或者银行联系方式

费用将会降低，广大用户和持卡人将从中受益。

第二个层次，支付宝和微信的反应会是市场最不稳定的因素。

将双头垄断中的Guno模型与模型运用到线下扫码支付市场。

当双方（银行接触扫码支付）形成价格联盟时，最优策略应该是制定一个等于或低于边际成本的价格。

两大寡头会联合阻碍新进入者的竞争，但现实中它们并不会这么做，而是会采取单边行动。

换言之，支付宝和微信或将先“打架”

这恰恰给了银行建立二维码支付“基地”的机会。

在第三个层次，有别于第三方支付的“聚合支付”因其分布于多方，将获得更大的生存空间。

在线下二维码支付的激烈竞争中，各巨头将更加注重业务扩张和流量。

起到重要的指导作用。

其次，商业银行特别是大型商业银行将借此机会建设自己的零售支付平台，并推出自己的

小额支付品牌。

以往银行为了抢占线下二维码支付的市场份额，必须通过“反接”的方式获取二维码支付接口。

银行的信息流、资金流必须经过这两大巨头，银行的扫码支付服务商也必须遵守两大巨头的规则。

把客户和用户的数据和信息“交给”两大巨头，某种程度上成为两大巨头的“收单银行”。

如今，银行的处境不再那么被动，银联的二维码支付无疑更有利于银行构建自己的零售支付体系。

支付平台通过“上接渠道、下接渠道、线上线下融合”的最优方式形成自己的支付入口，

流量入口，更重要的是在银行自有零售支付平台上实现在线授信、智能理财、在线收款

此前只有两大巨头才能完成的“互联网金融生态圈”，将成为银行当前的主要任务之一。

其次，其他支付机构拥有多元化发展的机会和空间。

业内人士都知道，两大巨头自开拓二维码支付市场以来，除了广泛发展代理服务商外，还有自己的

“直营”代理商垄断了二维码支付的渠道资源，甚至打压了一些

银行等大型支付机构的二维码支付接口和通道，这种“既当裁判又当玩家”的行为，

网络支付市场让大家都不敢大声说话。

如今银联的加入，增加了二维码支付的供给，也为其他支付机构提供了新的选择。只要银联能够继续合作

如果形成一批大中型支付机构，就可以形成三足鼎立的局面。更重要的是，银联版二维码支付让这些支付机构

机构将拥有更多的发展机会，有利于二维码支付价格与卡支付价格更快地趋同，形成更加统一的价格。

系统。

最后，也是最重要的一点，银行联动二维码支付的推出无疑将进一步激发支付服务市场的活力。

副作用也随之而来，即支付服务市场正在朝着“自由化”的方向发展，而这始终是支付纪律和秩序的关注点。

支付服务市场有序的健康发展可能产生不利影响。

首先，二维码不同于银行卡，其开放性、平台性，已经渗透到人们的日常生活和工作中。

可用的“码”在方便支付的同时，也不可避免地降低人们对于支付的严肃性，刺激了市场的“自由化”。

功能、聚合支付、“银银”平台将如雨后春笋般涌现，各种未知风险也将快速积累。

其次，随着主流金融机构以二维码支付取代银行卡支付，新旧机制的切换、线上线下支付的价格差异，已经

异质性与套利、风险管理理念与技术的碰撞必然会成为一段时间内矛盾的主流。

碰撞也会加大市场的波动性，这时候如果没有监管部门的统一协调和管控，对我国零售业是非常不利的。

创新发展销售支付市场。

第三，银联自身也需要平滑二维码支付给传统业务带来的冲击和不稳定性，同时考虑

在开放卡清算市场的条件下，与国外银行卡组织的竞争与合作是战略性的、全球性的。

简而言之，二维码的“魔盒”已经完全打开。这究竟是释放出魔鬼还是天使，取决于

支付服务市场各方的初衷和打开方式。正如作者所说，扫码不是目的，而是抢占移动互联网

时代的流量入口和定价权，才是开启“黑豹盒子”之人的根本目的。