二、银行电子支付业务发展的必要性

（一）业务发展的内在动力。银行支付及电子支付

生意离不开生意，在电子商务的过程中，支付是不可缺少的。

环节较少，银行是电子支付结算的最终执行者。

作为龙头企业，其在电子支付链条中的主导地位是无可替代的。

近年来，云计算、移动互联网等新技术层出不穷。

B2C、C2C等新业务不断涌现，社会和客户

电子商务中对电子支付的要求越来越高，对企业产生了很大的影响。

银行提出了挑战，需要不断适应电子商务的发展。

为满足市场的需求，建立相应的电子支付系统。

（二）俘获客户的必由之路：互联网与电商

行业的发展带来顾客需求和消费模式的巨大变化。

居民对电子支付服务的需求日益增加。

截至2017年底，我国网民规模达5.64亿，其中网络购物用户占比

2.42亿，网上支付用户规模达到2.21亿（数据来源：中国

中国互联网络信息中心，《中国互联网络发展状况统计报告》

如果银行未能向用户提供良好的支付服务。

未来银行在电商市场不仅会失去在线支付，

收讫日期: 2013-09-18

作者简介：刘阳（1983-），女，黑龙江鸡西人，硕士，经济师，中国建设银行河北省分行职员。

河北财政

2013/10

河北财政

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付费用户甚至可能会失去最基本的网络用户。客户需求

这决定了银行未来必须大力发展电子支付业务。

这对银行电子支付服务提出了更高的要求。

（三）应对市场竞争的关键。

机构和非金融机构纷纷进入电子支付领域。

银行数量不断增加，银行面临的竞争日益激烈。

银行电子支付产品相对单一，同质化严重。

缺乏客户吸引力；与非金融机构相比，第三方支付

企业、电信运营商等新型支付企业依靠强大的技术

研发和商业模式创新能力，不断适应消费者需求，

占据银行业务领域，使银行客户、中间业务、存款和贷款

各行各业都受到影响，银行面临的威胁和挑战也日益增大。

银行需把电子支付业务作为战略业务大力扶持。

支持、积极借鉴第三方支付企业发展经验，发展

推出新颖、便捷的支付产品，吸引客户，维护电子商务的未来

4.1-在行业中占据主导地位。

3.建议

电子支付业务是未来银行业务发展新的增长点

电子支付服务降低银行运营成本，

通过分支机构扩展业务对于银行吸引和维持客户至关重要。

电子支付业务对

银行内部渠道整合能力和业务成熟度的重要指标。

当前，银行应顺应发展趋势，抓住发展机遇，不断提高

银行支付结算和金融服务创新，推动电子支付业务发展

银行发展，提升银行竞争力。

（一）加强与竞争各方合作。

随着电子支付的快速发展，银行应进一步加强与非银行金融机构的合作

金融机构在业务和技术上开展合作，利用各自不同的

优势互补，积极寻求差异化合作的可行性。例如：

与第三方支付公司合作，银行将利用第三方平台作为

作为自身服务的延伸，联合开展国外卡收单等业务。

业务优势互补，客户资源共享；

在支付和电视支付业务方面，移动运营商、有线电视运营商

参与者众多，包括手机厂商，

只有各方共同努力，才能推出支付解决方案。

（2）加大商业模式创新，打造支付链。

每项支付服务背后都有一个传统或新兴市场。

市场是一个重要的产业，是一个产业链，银行应该发挥

银行有自己的优势，利用电子支付作为交易媒介，

以银行产品为基础，整合业务流程，进一步提供资金

电子对账、

客户信用评级、融资等使得电子支付深深植根于

如果银行能够整合电子支付

从一个环节变成一个链条，对于这个领域、这个产业来说都会有很大的利好。

产业和市场管控能力将大幅增强。

（三）加强产品创新，提升服务能力。

电子支付发展的灵魂，也是核心竞争力的重要体现。

当前，商业银行应加快应用创新科技，提高

产品、支付渠道、支付方式等

移动支付、二维码支付、指纹支付等新型支付方式不断涌现。

支付方式、缴费、购物、投资等支付产品越来越丰富

对人们的生活方式和行为模式产生着广泛的影响。

银行应持续关注电子支付最新发展趋势，把握发展机遇

同时，银行应注重提升各类支付渠道的整合能力。

构建统一的电子支付体系，实现跨渠道客户信任

信息共享。

（四）发展终端支付服务，提升客户体验。

未来金融产品的发展是媒介趋于单一，功能趋于

多元化趋势要求银行立足于

客户体验，重点关注支付服务终端发展趋势。

终端可以是卡、手机或其他，其初始状态只加载基本

使用功能，其他附加功能模块可由客户添加。

查看银行网点、特约商户、周边商家等信息，可选

选择在线支付信用卡或扫描支付出租车费。

可应用于城市、旅游景点、公共交通等领域，真正实现

“一卡游世界”。

（五）重视电子支付安全，完善风险管控。

这些都是电子支付业务的基础。

其较高的安全性得到客户的接受和推广。

随着支付服务的快速创新和广泛应用，银行需要

通过技术和管理手段加强电子支付业务标准化建设

提高风险控制水平，保障电子支付业务健康发展。

综上所述，银行应抓住电子商务快速发展的机遇。

大力发展电子支付业务，建立“以客户为中心”的电子支付体系。

分段支付体系提升商业银行综合竞争力。■

参考：

[1]李燕,孟伟,席诗佳.电子商务时代银行支付服务的挑战与问题.

应道.金融电子化,2012,（1）。

【2】蔡东.电子支付业务现状及发展趋势分析.中国金融电子信息

脑，2012，（4）。

【3】丁宏.商业银行在电子商务领域的服务与创新.银行家，

2012，(10) ．

【4】方琪，冯芳芳. 商业银行应建立电子

支付服务系统.中国金融计算机,2012,(4).