在网上做创业产品（米扑代理）、广告联盟（）、网络营销（）等收款业务时，难免会遇到网上支付的问题。很多新手对这些问题并不是很了解，对常用的支付方式和支付工具有一些疑问和困惑。一些错误的选择往往会给自己带来一些之前没有想到的问题。这里我就来和大家讨论一下相关的一些问题。

初创产品收款、广告联盟、网络营销主要关注的是收款和支付问题。如何保证自己的支付安全，保证自己的资金不被非法盗用是支付中最重要的安全问题。在收款方面，如何尽可能快速、安全地从广告主处收回自己的资金也是选择不同广告联盟的考虑因素之一。

国内外网上支付的主要方式有：信用卡、银行转账、支付宝、西联汇款、支票。

这里我们将对最常用的支付和收款工具进行比较和评估，并分析每种工具的安全性和风险。

1. 信用卡

信用卡是商业银行向个人和单位发行的专用卡，可用于购物、在定点机构消费以及银行现金存取等。发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人在信用额度内可以先消费后还款。

由于坏支票的问题，支票很难跨地区、跨国使用。信用卡把发卡银行、持卡人和商户紧密联系在一起，形成一个循环的债权债务关系链，这使得信用卡比支票更有优势，可以跨国家和地区使用。在中国，你需要办理一张“国际信用卡”才能在国内和国外使用。我推荐大家和我一样使用招商银行的信用卡，它比中行信用卡有很多优势。

付款功能

信用卡是一种很好的支付工具，在网络营销中应用十分广泛。但在使用信用卡时，需要注意中国信用卡与国外信用卡的本质区别，在国内使用信用卡时，一定不能套用国外信用卡的规则，使用信用卡的安全性需要特别注意。

在美国等西方发达国家，如果你的信用卡被盗刷，你完全不用担心。美国法律规定，信用卡被盗刷后，只要在被盗后（或被盗发生后）24小时内挂失，不管被盗金额多少，持卡人最多只负责50美元。外资银行以自身信用对所有信用卡消费提供充分保障。在国内，信用卡被盗刷的损失大多由消费者承担，少数银行（如招商银行）承诺，如果在48小时内挂失，最高可承担1万元的损失。

在美国等西方发达国家，消费者用信用卡购物可以享受完全无风险的收益，银行会直接把商品款打回消费者的账户，银行再跟商家解决余款。这种信用保障机制对于网络购物、电视购物、电话购物、邮件购物等消费方式尤为重要。对于涉嫌欺诈的商家，西方银行从一开始就会将其排除在可以接受信用卡的商家之外。中国银行自信用卡业务开始以来，一直试图规避自身风险，始终拒绝提供真正的信用担保。最初所谓的信用卡（如中国银行的信用卡）甚至要求消费者质押数千元的存款。即便是现在，如果没有存款质押，大多数银行对信用卡的要求条件也极为苛刻，以确保银行的利益，如要求本地户籍或担保、提供三个月的工资单、提供财产证明等。没有本地户籍的个人从业者很难申请到信用卡。

因为中国特殊环境带来的安全问题，中国用户在使用信用卡在海外网站购物或进行网络营销时面临的风险较大。当遭遇欺诈时，中国信用卡用户很难保证自己的利益，通常欺诈造成的损失由用户自己承担。中国的银行不会为用户的信用卡赔付，如果发生纠纷，用户需要亲自到银行填表申请退款，如果拒付失败，信用卡就会留下不良记录。因此，除非是你绝对信任的网站，否则千万不要使用其他类型的网站轻易输入你的信用卡信息。

收藏特色

信用卡收款在国内比较少见，需要先在第三方支付公司开通网上信用卡支付服务，开通信用卡收款通道，客户再直接用信用卡付款。这种收款方式只适合零售商户，对于批发商户，比如收取样品费或者小额订单，相关费用通常比较高。比如国内支付平台的国际信用卡服务价格是每年1000元人民币，还要收取4%的手续费。同时，根据我国个人外汇管理规定，个人外汇结算账户每人每年有5万美元的限额。

2.银行转账

银行转账是指通过银行将资金从收款人（或个人）的银行账户直接划转到收款人（或个人）银行账户的一种货币资金结算方式。资金划转的方式有电汇、贷记、现金存款后付款等方式。电汇主要用于异地付款。

对于跨境支付，银行电汇是汇款人向本国外汇银行支付固定金额的本国货币，换取固定金额的外汇，并写明收款人姓名和地址，由经办银行（汇款行）向另一国分行或代理银行（收款行）发送担保电报，指示向收款人付款的一种汇款方式。

付款功能

银行转账是一种非常传统的交易方式，支持全球大多数国家，可以线上（互联网）和线下（银行营业厅）办理，是一种快捷安全的收付款方式。目前国内使用最广泛的方式是网上银行支付（网银）。其特点是银行卡需要提前开通网银支付功能，支付时在银行网银页面完整输入银行卡信息并验证支付密码。稳定、易用、安全可靠。

不过，网银虽然对境内支付非常方便，但对跨境支付就不太方便了，由于国家政策原因，个人用户的资金流出还是受到严格管控，如果直接向境外公司汇款，可能会有失败的风险，因此办理境外银行卡是比较稳妥的方案，综合考虑实用性、便捷性、价格等因素，招商银行香港卡是一个不错的选择。

这样，境外支付的流程就是国内个人银行卡先打款到招行香港卡，再从招行香港卡打款到国外公司或机构，这样支付成功率会高很多，因为香港银行卡支付还不受管制。

收藏特色

相对于支付而言，银行卡收款限制较少，目前国内银行卡支持境内、境外汇款。

对于国内汇款，收款人通常不需要支付任何费用，但对于国际汇款，往往会有一些费用。电汇经过的银行会收取中介费。因此，减少电汇经过的中介银行数量可以减少每笔电汇的费用。另外，个人国际汇款每年的限额为5万元人民币。

3.

该公司成立于1998年12月，为eBay Inc.的全资子公司，利用现有的银行和信用卡系统、网络技术和网络安全防范技术，为全球190个国家超过1.5亿个人和网上商户提供安全、便捷的网上支付服务。

该公司于2004年进入中国，并与中国多家主要银行及中国银联支付服务有限公司（）建立战略合作伙伴关系，为进行网上交易的个人和企业提供支付服务。

付款功能

消费者（买家）的利益大于卖家（商家）的利益，对于中国外贸和网销用户来说，可以说是最安全的支付工具了，为买家提供了极为周到的保障，让我们真正享受到美国信用卡安全无风险的消费。对于任何一笔交易，如果用户投诉没有收到货，钱款一般会直接退回到用户的账户上。所以，当中国用户使用一些不太熟悉的国外网站进行交易时，中国消费者的权益和安全得到了充分的保障，如果出现乱扣款的情况，可以直接投诉拿回钱款。这个机制对于卖家来说还是比较严格的，只要有人投诉，卖家的账户很有可能会被冻结。

此外，与信用卡相比，它更能保证信息安全和个人隐私，在网上支付时，你不需要向他人透露你的银行卡或银行账户信息，甚至在向商家付款时，你也不需要透露你的账户地址。

因此，进行网络营销或者购买国外域名、虚拟主机等服务，建议使用支付方式，以确保安全。

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收藏特色

对于卖家来说，使用也非常安全。卖家的财务信息绝对保密，不会透露给买家。大多数美国人都喜欢使用付款，这增加了交易的成功率。

但正如上文所说，支付的重点是保护消费者（买家）的利益，因此使用支付的缺点是账户很容易被冻结，带来一定的经营风险。更有甚者，一些不良买家利用这一特点对商家进行恶意、无理的投诉。通常，为了避免更大的损失，商家往往会做出让步。这些无理投诉会导致商家继续遭受损失。

因此，在使用货款代收方式时，首先要严格要求自己，诚信做生意，把个人诚信放在第一位。交易过程中，一定要保留原始凭证文件（如送货单、运单号）。万一遇到国外客户退货，可以向公司申诉，上传相关文件进行调解，证明自己已经尽到发货义务，避免造成不必要的损失。

还有一个缺点就是在国内提现比较麻烦，由于是国际公司，所以只针对美国境内的支付方式和提现，所以中国用户从账户提现到国内不是很方便，不能像美国那样直接提现到银行账户。从国内提现有三种方式，一种是通过电汇的方式汇到你的中国银行账户，需要35美元的手续费；一种是提现到你的香港账户（比如香港的招商银行），是免费的，但是美元会自动转换成港币；最后一种是通过支票收款，只需要20元的银行收款费。值得注意的是，大额交易完成后不要马上收款，否则账户很容易被冻结。

综上所述，对于各种国际在线支付方式，从支付安全性上来说，在中国环境下，使用无疑是首选，其次是信用卡。至于支付方式，如果业务量不大也可以使用，但是风险较大。当业务量大的时候，建议使用一些专业的代理收款，虽然代理会收取较高的手续费，但是可以保证资金安全，通常不会对业务资金的周转造成很大影响。

4. 支付宝（）

支付宝是阿里巴巴集团于2004年12月创办的第三方支付平台，支付宝可用于网上支付，官方应用支持免费信用卡还款、电话充值、水电煤气费缴费等功能，目前已发展成为中国最大的第三方支付平台。

付款功能

对于国内人民币交易，使用支付宝非常方便快捷，但对于国际支付，支持的商家非常少（例如域名服务商支持支付宝支付），用户操作流程类似，确认订单号后选择“支付宝”购买，会跳转到支付宝支付页面，实时购汇支付美元等国际货币。

此外，支付宝还支持“国际汇款”功能，支持国内支付宝用户直接向境外银行账户汇款，一般汇款3-5个工作日即可到账。支付宝“国际汇款”目前支持美元、港币、欧元、澳元、英镑、加元、瑞士法郎、新加坡元等8种外币的国际汇款。汇款时，汇款人只需填写收款账户的“姓名、国家、地址、银行及账号”信息，相比传统银行电汇，流程要简单便捷很多。

费用方面，“国际汇款”每年最高可汇款5万美元。汇款时将按规定汇率换算货币，购汇金额及手续费将从汇款人的支付宝账户余额、快捷支付、网银或余额宝中直接扣除。手续费=境内银行费用50.00元+境外银行费用。“国际汇款”目前仅支持境内用户向境外银行账户单向汇款，不支持境外用户向境内银行人民币账户反向汇款。

收藏特色

支付宝的支付功能非常少，用户需要向对方提供自己的支付宝账户才能收款，不适合商户收款，只适合个人收款，支付功能没有那么丰富，收款时会泄露姓名等个人信息。支付宝只能收人民币，不能收美元等外币。

5.西联汇款

西联汇款是西联国际汇款公司的简称，是世界领先的特快汇款公司，拥有150年历史，拥有全球最大、最先进的电子汇款金融网络，代理网点遍布全球近200个国家和地区。

付款功能

西联汇款支持全球大部分国家，汇款可汇至全球任何一家西联代理，收款人十分钟内即可收到汇款。西联汇款无中间行扣款，但收款手续费较高，汇款手续费按笔收取，不适合小额支付，一般用于中额支付，先收款后发货对商户最有利。

收藏特色

相较于普通国际汇款，西联汇款无需开设银行账户，收到钱后可立即到银行提现，简便快捷。但对于中国用户来说，收到的美元会自动折算成人民币，​​只能在指定银行（农业银行、邮政储蓄银行等）收款，国内收款网点相对较少。

6. 检查

支票（）是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据。支票可用于付款，也可用于收款。

付款功能

个人买家可以使用支票支付，但这在互联网交易中极为少见，主要是因为国内个人支票业务尚不成熟，社会信用（信用缺失）使得个人支票业务难以开展。目前，中国银行规定只有广东、上海等少数地区可以办理个人支票业务，且申请人必须是当地居民且信用良好（非当地居民需由当地居民提供信用良好担保）。即便如此，开具空头支票的现象仍然随处可见，让商家和银行望而却步。在互联网环境下，支票跨地区、跨国使用更是难上加难。因此，在中国，个人支票作为支付手段不太可能像美国那样普及。

收藏特色

对于广告联盟（）的用户来说，支票的主要用途是收款。其特点是便宜，通常收款仅需20元人民币，而且可以通过各大银行收款广告主寄来的支票。其费用通常比电汇低很多。目前，月光博客的账户就是采用支票收款。

但是用支票付款也有一些缺点，首先是时间长，一张支票从美国寄到中国，再从中国寄回美国，整个周期一般要一个月甚至几个月，太长了。其次，在中国支票收款有一定的限制，有时候银行在收款时会要求用户提供劳动合同等证明，有时候还会有中间银行扣费的问题。所以收款应该找中国银行或者工商银行等在海外分行多的银行来收款。

推荐参考：

常见网上支付方式比较：信用卡和支票（月光博客）

常见网上支付方式比较：银行转账、西联汇款和支付宝（月光博客）

支付宝技术集成服务

支付宝在线支付接口应用教程