现实生活中，无论是银行贷款还是个人贷款，利息都是一个不容忽视的问题，尤其是贷款金额较大、贷款期限较长时，利息数额也会相当可观。具体来说，在个人贷款中，借款时利息是如何计算的？如果发生借款纠纷，借款时未约定利息的情况该如何处理？对于这些问题，请看下文的详细介绍。

1.借钱利息如何计算？

在个人借款合同中，利息条款是合同的重要组成部分，借款合同到期后借款人必须按照合同约定支付利息，这也是借款人的主要义务。但实践中，利息问题纠纷较多，涉及的问题也相对复杂。由于个人借款合同当事人关系具体，合同内容复杂，利息条款的规定具有一定的随意性。

例如，有的合同明确约定利息，有的没有，有的只是口头约定利息，有的则不明确。有人把不明确的利率协议当成不明确的利息协议。其实，“利息”是债务人向债权人支付的金钱补偿，合同法规定的利息是贷款人授予借款人的一项权利。

“利率”是指贷款方在一定时期内支付给借款人的利息与贷款金额之比。利息与利率的关系为：利息=本金×天数×利率。因此，利息与利率是两个不同的概念。如果双方对利率有争议，并不一定会导致利息协议不明确。

我国法律对利息的计算有如下规定：

1.自然人之间的借款合同没有约定支付利息或者约定不明确的，视为未支付利息。

2、个人贷款约定的利率可以略高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超过的部分不受法律保护，四倍以内的利息是合法利息。

3.贷款人不得将利息计入本金以牟取高额利润。

4、借款人提前归还借款的，利息按照实际借款期限计算，除非当事人另有约定。

5.借款人与借款人之间对利率发生争议，且约定不明确、无法证明的，可以按照同类银行贷款利率计算利息。

另外，借款人应当按照约定的期限支付利息。除双方另有约定外，借款人应当按照约定的还款时间将利息和本金返还贷款人。借款人未按照约定的期限归还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

2.贷款利息如何约定？

个人贷款属于民间借贷的一部分，一般来说，民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。只要双方意见真实，即可认定有效，但借款协议约定的利息不得超过中国人民银行规定的相关利率。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件应用法律若干问题的规定》第二十六条规定，贷款人请求借款人按照合同约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同订立时一年期贷款市场基准利率四倍的除外。

前款所称一年期贷款市场基准利率，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场基准利率。

因此，民间借贷中约定的利率必须符合法律规定，超过部分的将无效。

既然利息约定必须合法，那么个人贷款利息该如何约定呢？在民间借贷纠纷中，个人贷款利息是最容易引起借款人与贷款人之间矛盾的。对此，我国法律有明确的规定：

1.借款人和贷款人可以约定无息贷款。

2.借款人与贷款人对是否存在约定的利率有争议，且双方均不能举证的，则按照该银行同类贷款的利率计算利息。

3.借款人与贷款人可在不超过银行同类贷款利率4倍的标准内协商确定贷款利率。

4、借款人与贷款人约定的利息超过同类银行贷款利率4倍的，超过的部分法院不予保护。借款人支付的利息超过约定的利息后，再起诉要求退还的，法院予以支持。

希望这些内容能帮到大家。公民借款时，签订借款合同或其他形式的借款协议时，要注意对借款利息的约定。利息的约定不能超过法定的利息标准，也不能按照复利或复利计算。如果没有约定利息，那么当债务人没有按时还款时，债权人在向债务人追收过程中，只能向债务人索要本金和逾期利息。如果债务人不愿意承担逾期利息，债权人可以起诉债务人。