通过本文，你将获得：

1、跨境支付快速发展的背后存在哪些风险？

二、针对新出现的风险，我们有哪些应对措施？

如今，跨境电商的出现，不仅让中国消费者能够轻松购买到优质的海外商品，还为近年来遭遇订单减少、利润下滑的传统外贸企业提供了优质的销售渠道、开辟了新的市场空间。

如今，在速卖通、eBay、亚马逊、Wish等各类跨境电商平台上，中国卖家已经占据了半壁江山，与此同时，中国的跨境电商行业也发展如火如荼。以速卖通为例，今年“双十一”平台共产生3578万笔订单，同比增长68%，吸引了来自230个国家的621万用户。然而，在中国跨境电商行业日渐繁荣的同时，跨境支付发展中逐渐显现的三大风险，成为制约中国跨境电商行业能否更好更快发展的重要因素。

跨境支付发展面临三大风险

1.跨境支付欺诈风险

跨境支付欺诈是很多跨境电商企业遇到的问题，也给企业造成了不小的损失，因担心风险损失而拒绝潜在客户的情况也屡见不鲜，严重影响了企业的发展和客户体验。

因为在跨境电商的主流消费市场中，欧美国家的信用卡普及率非常高，当地消费者也习惯用信用卡消费，所以如今跨境电商通常接受国际卡组织Visa发行的信用卡。目前流行的互联网支付方式大致可以分为有密码支付和无密码支付。有密码支付一般需要发卡银行、收单银行等多方验证支持，授权成功失败率较高，尤其在传统上习惯无密码支付的美国等国家，授权失败率可高达50%。为了降低授权失败率，提升用户的支付体验，大部分跨境电商倾向于使用无密码支付，用户只需要输入卡号、有效期和CVV2即可完成支付流程。这除了增加支付成功率外，也为不法分子进行交易诈骗提供了极大的便利。

同时，与境内支付交易不同，跨境支付交易中发生的大多数欺诈交易的追溯过程也非常漫长，往往需要两三个月的时间才能确定一笔交易是否为欺诈交易。这其实非常考验跨境支付过程中风险管理的有效性。另外，跨境支付交易的来源往往遍布全球，这笔交易来自秘鲁，另一笔交易可能来自英国。此外，跨境支付交易的风险管理必须24小时不间断地抵御来自全球各地犯罪分子的攻击。这一系列跨境支付欺诈风险对跨境支付交易的风险管理提出了巨大的挑战。

2.跨境支付交易的风险

由于跨境支付整个交易流程涉及到多方互动，跨境支付交易风险一直是跨境支付健康发展的一大痛点。跨境支付交易风险主要分为两类：一是第三方支付机构自身交易不合规导致的交易风险，二是用户遇到的交易风险。

前者是由于跨境电子商务仍是一种新兴的跨境贸易形式，行业内一系列规则法规尚不成熟所致。因此，在国家尚未出台具体的法律法规之前，第三方支付机构可能追求利润最大化原则，省略一些不受监管但有一定成本的工作流程，如放弃成本高但更为有效的大数据分析审核相关信息，采用成本更低的方式审核客户身份信息等。这将在一定程度上造成主体身份虚假信息的泛滥，加大跨境支付的交易风险，境内外个人也可能借机以服务贸易或虚假商品贸易等形式转移外汇资金，逃避国家外汇管理局的监管。这将严重扰乱跨境支付交易秩序，威胁国家金融安全。

用户遇到的交易风险主要来自于跨境支付交易过程中可能遇到的各种网络支付安全问题，境内消费者会面临个人隐私信息被盗、账户被盗、银行卡被盗、支付信息丢失等情况，这些对跨境支付的系统安全提出了更高的要求。

3.跨境交易资金风险

很多从事跨境电商的中小卖家资金实力不足，除了跨境支付交易的安全性、支付成本、贷款效率等问题，资金安全也一直是他们关心的问题。但由于很多中小卖家并不完全了解跨境电商平台的相关条款，对国外的法律法规更是不太熟悉，因此经常会在这方面遭受损失。

例如，Wish、eBay等跨境电商平台往往以买家的利益为重，在遇到纠纷时，往往站出来为买家辩护，让中国卖家蒙受损失。eBay和Wish近年来的大规模纠纷，直接体现了中国卖家在纠纷发生时的软弱。当出现知识产权纠纷或交易纠纷时，卖家的资金往往会被跨境电商平台迅速冻结。但由于这些平台在中国没有相应的法人实体，中国卖家不得不远赴海外聘请当地律师向平台申诉。从很多中小中国卖家的角度来看，他们既没有时间也没有精力进行相应的申诉程序，而且严格来说，这些被冻结账号的跨境电商卖家的知识产权确实存在瑕疵。当然，这也是长期以来对中国传统外贸发展的诟病。

为应对新出现的风险，

我们有什么对策？

1.建立风险控制并进行数据监控

如今，无论对于跨境电商还是支付机构来说，建立完善的风险管理框架都非常重要。面对层出不穷的跨境电商欺诈交易，企业可以通过账户安全、交易安全、卖家安全、信息安全、系统安全五大安全模块的组合构建风险管理框架，防止账户被盗、信息泄露，最终通过控制交易数据降低交易风险欺诈的可能性。

除了构建风险管理框架，企业还可以通过建立以数据驱动为核心的反欺诈系统进行风险管理。不同于传统的采用签名识别、执照验证、设备指纹验证、IP地址确认等方式的反欺诈系统，跨境支付反欺诈系统应该拥有强大的实现模型、灵活的风险规则、专业的反欺诈人员判断。第三方支付机构也应该加强行业内的风险共担与合作机制，因为一般不法分子窃取一批信用卡信息后，会在多个交易平台上反复使用，以达到价值最大化，而且往往以风险控制能力最弱的一方作为突破口，所以建立风险共担与合作机制十分必要和迫切。只有共同努力，才能从根本上有效提升跨境支付交易整体风险防控能力。

2.履行相关责任，确保交易真实性

在跨境支付交易过程中，支付机构应严格遵守相关法律法规，并按照相关部门发布的指导意见对交易信息的真实性和交易双方身份进行审核。支付机构可适当增加交易过程中的信息交换环节，留存交易双方信息备查，对异常交易和账户及时发出预警，并按时向国家相关部门报送自身相关业务信息。国家相关部门还应定期对交易双方身份信息进行抽查和审查，对不严格执行规定的第三方支付机构进行处罚。同时，应制定科学的监管方案对支付机构进行监管，推动支付机构与海关、工商、税务等部门合作建立跨境贸易信息共享平台，使跨境交易的监控更加精准高效。

在加强监管的同时，支付机构还应加大技术研发力度，提高跨境支付过程的安全性，提高跨境支付交易数据的保密性，利用大数据和国内云技术优势，对跨境交易双方进行身份验证和身份识别分类，为国内外客户提供更加安全、放心的购物环境。

3.遵守知识产权，依法投诉

随着跨境电商的快速发展，国家的大力推动，让跨境电商逐渐从原来的粗糙粗放模式发展到阳光精致的模式。其实在成长的路上，我们会不断付出代价，不断吸取教训。今天eBay与Wish之争就是最鲜活最真实的案例。我们能做的，就是尽可能缩短流程和时间。要想真正解决跨境交易的金融风险，广大从事跨境电商的卖家首先要合规经营，以知识产权为企业核心，注重企业产品质量，努力不断学习各跨境电商平台的规则和条款，特别是与金融安全相关的条款。

其次，在遭遇跨境电商交易纠纷时，中小跨境电商卖家要意识到个体力量是弱者的，资金被冻结的卖家一方面要主动了解相关法律法规，另一方面也可以聚集起来，利用行业协会的优势，积极应诉，在诉讼中占据主动，确保自身资金安全。

每个人都喜欢阅读的热门文章

▲

▲

▲

▲

▲