近日，中国人民银行天津分行发布两则行政处罚信息，天津金立联合电子商务有限公司（以下简称“金立联合”）、融通五贸（天津）电子商务有限公司（以下简称“融通五贸”）因违反《人民币银行结算账户管理条例》相关规定，分别被给予警告、罚款3万元。该行政处罚均于2020年1月20日作出。

值得注意的是，同时被处罚的两家公司为关联公司，股东均包括滨海云商金控（天津）投资集团有限公司（下称“滨海云商金控”）。天眼查信息显示，滨海云商金控成立于2015年12月，注册资本1亿元，实缴资本9000万元，控股股东为天津荣成祥泰投资控股集团有限公司（下称“荣成集团”）。滨海云商金控全资拥有金立联合，同时持有荣通五贸70%的股份，为第一大股东。

荣成集团以钢铁产业起家，目前已形成钢铁、科技金融、文化、健康四大板块的产业布局。据荣成集团官网显示，荣成集团位列2018中国企业500强第255位、中国民营企业500强第87位，连续15年位列天津市民营企业100强榜首。

在科技金融领域，融诚集团在第三方支付、大宗商品交易、商业保理、融资租赁、金融服务、资产管理等多方面均有布局。其中，滨海云商金控及其子公司涵盖商业保理、大宗商品交易、资产管理、产业电商等业务。融诚集团第三方支付业务通过天津融宝支付网络有限公司（以下简称“融宝支付”）开展。

从工商信息显示，荣成集团也曾投资过P2P、互联网小额贷款等，但均告失败。

滨海云商金融控股全资拥有的天津融信科技金融服务有限公司运营P2P平台“融信金融”。据网贷之家报道，该平台成立于2015年，2016年1月已跑路。融信金融法定代表人为王玉龙。据融诚集团发布的新闻稿，王玉龙担任该集团科技金融板块总经理。

天眼查信息显示，王玉龙曾担任泰来融富小额贷款有限公司（下称“泰来融富”）董事，融诚集团持股55%，为泰来融富第一大股东。汉服控股有限公司（下称“汉服控股”）持股45%，为第二大股东。泰来融富持有网络小额贷款牌照，但因决议解散，于2018年8月16日被注销。

蓝鲸财经发现，融诚集团与汉服控股的合作可能并未因泰来融服的注销而终止，而是主要通过融诚集团持有的唯一第三方支付牌照“融宝支付”进行。

融宝支付于2012年6月获得全国性互联网支付及手机支付业务许可证，并于2017年6月获准续期至2022年6月。融宝支付官网介绍，其提供委托收款、认证产品、快捷支付、网银支付等业务，客户包括好有贷、货大宝、财路基金、金货邦、寿光集团、艺龙、天下房仓、掌和天下等。其中，好有贷平台于2019年11月宣布良性退出P2P业务，截至退出日，平台贷款余额3.49亿元。

此外，多条投诉信息显示，融宝支付为诺源普惠咨询有限公司（以下简称“诺源普惠”）提供支付渠道，诺源普惠通过线上线下渠道发放贷款，线上渠道主要是贷款APP“诺秒贷”。一则2019年8月发布的投诉信息称，2018年8月，通过诺秒贷借入一笔人民币贷款，分12期还款，包括利息和手续费在内的总还款额达0.02元。以IRR计算，诺秒贷年化利率高达44.257%，已超过国家36%的红线。

诺源普惠由北京诺源控股有限公司全资拥有，股权穿透后，汉福控股持股70%，为控股股东。2019年以来，汉福控股遇到不少问题，汉福资本旗下多只私募基金产品还款出现拖延，4月，旗下子公司诺源资产管理有限公司因未能执行14万元还款目标，被列为失信被执行人，P2P平台小诺理财也陷入逾期还款漩涡，还款一再拖延。

2019年下半年，汉服控股因旗下上市公司全信豪（.SZ）股权纠纷，被第二大股东举报与全信豪失去联系、公司“人去楼空”。汉服控股虽然通过官微及媒体否认失去联系，但并未配合全信豪回复深交所关注函，最终收到监管函。2019年11月，全信豪公告控股股东由汉服控股变更为博恒投资、陈卓婷、李强、陆二东、林长真、陈军、刘宏，汉服控股创始人韩学源也失去全信豪实际控制人身份。