对于处在舆论漩涡中的互联网金融公司来说，“冰火两重天”或许才是当前行业的真实写照。
一方面，跑路、倒闭潮冲击持续发酵，考验着投资者本就“脆弱的内心”：10月份，38家P2P平台出现包括诈骗、老板失联、提现难等问题，创历史新高；而11月刚过半，又有7家平台曝出问题。
另一方面，各类资本纷纷涌入，激起投资者愈发浮躁的“投资冲动”：仅10月份就有71家P2P平台新上线；今年以来，已有30多家P2P平台实现融资，涉及上市公司40余家。其中，联想控股战略投资易龙贷，投资金额近10亿元，有望成为行业融资“冠军”。
“8公里”的转型
“联想控股投资易龙贷，是行业发展的大事，这一举动标志着曾经野蛮生长的网贷行业在经过最初的市场筛选和淘汰后，进入了相对平稳理性的发展期。就像跑过8公里的马拉松选手，比赛从考验速度的热身阶段，进入考验耐力的消耗阶段。”每当面对“又一个网贷大佬跑路了”的调侃或质疑，有仁贷CEO范志猛的回答既睿智又留有回旋余地。
身为老将、80后、网贷公司总裁的范志猛，对马拉松这项田径项目有着独到的理解。一场马拉松全程42.195公里，跑8公里只占总路程的五分之一，也就是说，他才刚刚完成热身阶段。
“搭建好一个P2P平台并不容易，就像跑全程马拉松一样，必须先经过系统的训练和充分的准备，搭建P2P平台需要扎实的基础和长远的规划。”范志猛分析，中国P2P网贷行业至少还要经历20年的发展历程。从2010年P2P行业“测试者”涌现，到逐渐爆发期，再到2014年的深度调整，P2P网贷行业才刚刚跑到全程马拉松的“第8公里”。
P2P是当下最火爆的行业之一，该模式最早由拍拍贷开创，随后由人人贷、陆金所通过线上线下结合的方式迅速发展起来；有理网、爱投资借力第三方担保，不断扩大市场规模；据第三方数据显示，截至2014年10月底，我国P2P平台数量超过1500家，月交易额超过260亿元，全年总交易额预计将超过2400亿元。
相比网贷行业参与者的狂热与亢奋，有仁贷的“跟风战术”显得“平静而落寞”：不跟风、不鲁莽，夯实基础，稳步发展。
“现阶段，在国家政策尚未明朗的情况下，P2P平台只要好好发展就行。”曾自嘲听“专家”指点的范志猛坦言，潮水退去才知道谁在裸泳。在监管政策尚未出台前，把平台稳住、做好才是“当务之急”，“活下来”才是王道！
“作为传统金融的有效补充，P2P平台在让民间借贷更加透明、解决小微企业融资需求等方面发挥着重要作用。虽然近期网贷公司相继倒闭，让不少投资者望而却步；虽然社会上关于老板跑路的负面新闻层出不穷，但我们依然相信P2P是一个‘顺应天意、人心合一’的行业，有着广阔的发展前景。”范志猛指出，马凯副总理近日批示“P2P平台要带动整个互联网金融行业发展，降低融资成本”，意味着走向可持续发展的P2P行业在国家层面得到了充分认可。
实力才是王道
“看一个平台靠谱不靠谱，除了看产品，还要看它的运营，看谁在运营这个平台。”范志猛直言：“因为大家对联想、平安等行业龙头都很熟悉和信任，他们自然会把这种信任‘转移’到对易龙贷、陆金所的投资上，直接提振了行业信心——这也是我们引入战略投资的初衷。”
今年3月29日，友人贷与贵州兴伟集团正式签约，在获得兴伟集团10亿元投资的同时，友人贷还整合自身优势资源，率先推出行业领先的PCC模式，即“P2C+民营商会()=PCC”。
PCC模式首先依托全国各级商会，针对有融资需求的中小民营企业做出信贷推荐，然后提交友仁贷风控团队审核评估，并按照平台要求引入担保公司，从而形成“商会+担保公司+平台”的三道风险防火墙。
这一模式不仅提高了网贷的运营效率，在为投资者提供优质理财标的的同时，降低了投资风险，实现了网贷平台、商会、担保公司、借款公司和投资者的“多赢”。
“我印象里，‘跑路成本’这句话应该是我原创的概念，每当遇到投资人质疑‘如何证明别人的贷款是安全的’时，我都要用‘跑路的老板资产少’这个反命题来回应。”范志猛解释道，如果一个平台老板月薪只有四五千元，然后平台上有两三十万，他就会有一种跑路的“冲动”；而如果一个老板的资产是几十亿甚至上百亿，他会为了区区几千万跑路吗？
曾向众多股民反复宣扬“出逃成本”的范志猛之所以自信，是因为身为全国政协委员、全国工商联常委、贵州省工商联副主席、安顺市政协副主席、安顺市工商联主席的兴伟集团董事长王伟，在商业、房地产、文旅、能源等领域拥有数十亿资产。
王伟董事长也是一名收藏家。位于贵州安顺兴伟总部的石博物馆建筑面积近5万平方米，展示了包括珠宝玉石、石根雕、化石、书画等众多珍贵藏品。其中，一块名为“法眼”的国红石，在中央电视台举办的“寻宝·走进安顺”活动中被评为“民间国宝”，估价2.8亿元。
在北京泛CBD区域朝阳区王四营文化大街南端，建筑面积近1万平方米的“北京兴威石文化艺术中心”格外引人注目。
中心除了收藏珠宝玉石、名人字画等珍稀藏品外，还有一座专门收藏砚台的博物馆——“居砚斋”。居砚斋由全国政协委员、武警部队原副司令员刘红军中将创办，由王伟无偿提供，收藏了从史前到秦汉到现代的珍贵砚台400余块。自2011年成立以来，多次受到党和国家领导人的视察。
“想要在竞争中获胜，除了基本实力，还必须有杀手锏。”在范志猛看来，一个好的P2P平台，除了经济实力，技术和信用建设也必不可少。
互联网金融的互联网属性决定了技术是P2P平台发展的关键因素，P2P平台网站同其他网站一样，不可避免地会出现技术故障，面临黑客攻击、账户被盗、隐私泄露等问题。
“P2P平台网站还有一个特点，就是牵涉到投资者的真金白银。”范志猛感叹，由于P2P跑路事件不断，投资者如惊弓之鸟，一旦出现技术故障，哪怕是短暂的，也可能引发挤兑，从而导致P2P破产。
“那些跑路的平台，有的一开始也想做好，但在发展过程中盲目扩张，导致出现各种漏洞，最终无法挽回。”范志猛坦言，友人贷到目前为止规模还不算大，在行业内也不是很突出，但我们一直在扎扎实实做一些基础工作，比如完善平台、建设团队等。
为了突破P2P行业的技术瓶颈，有仁贷培养了一支技术过硬的团队，从最初的2名技术人员，到目前已形成40余人的技术团队。
2014年7月，有仁贷自主研发的具有自主知识产权的平台系统正式上线，系统采用主流设计架构，系统源代码掌握在自己手中，有效防御黑客攻击，确保网站安全。系统还采用特殊的加密方式，对用户的身份、银行、投资等信息进行特殊处理，进一步确保了数据信息的安全。
攻克了信息泄露“难关”的友人贷，也在破解行业资金安全“老难题”上做出努力。8月13日，友人贷与第三方支付平台“汇付宝”正式签约，实现真正的第三方资金托管。
有仁贷与汇付宝合作后，投资人的资金不再通过平台流动，投资人和借款人在第三方托管平台上建立自己的账户，投资人的资金直接进入经过平台和担保机构严格审核的借款人账户——“专户、专款专用”的标准模式，不仅让资金的去向更加清晰透明，让每一位投资人都看得见资金的去向，也从根本上杜绝了资金池问题。
已经打下坚实平台基础的友人贷目前仅在贵州省试点PCC模式，一旦时机成熟，将迅速在全国范围内推广。
以毅力取胜
“足够的体力保证你跑得足够快，决定你能不能跟上第一队的‘跟随’；但耐力则决定你能跑多远，能不能在最后的冲刺中获胜。”对于P2P这个新兴行业，范志猛对“耐力”的理解，很大程度上是指不断创新的能力。
上线一年多来，范志猛带领技术团队攻克了一个又一个技术难题，电子签名成为技术团队的“首战”。
如何为投资者在虚拟的网络空间中的投资加一层保障?经过近一年的努力，在中国金融认证中心(CFCA)的支持和帮助下，友人贷终于在今年8月21日上线了电子签名系统。
“电子签名与数字证书绑定，签名流程保留了传统印章的签名要素，完全遵从数字签名流程，签名后的打印件完全适用我国传统印章的相关法律法规，并具备可靠性、保密性、不可否认性、防篡改性、可验证性等安全特性。”范志猛笑着说，哪怕只用1元钱，投资者也能获得一份具有法律效力的投资协议。
“P2P不仅仅是一个产品，它具备产品和服务的双重属性。对于P2P平台来说，提升用户体验、增加互动环节是提升服务的唯一途径。”在范志猛的规划中，友人贷应该是一套“叫来就能来、来了就能用、用了就能成功的”网贷平台系统。
“用户体验”成为了继产品、运营之后有仁代着力解决的又一关键问题。
10月28日，“友仁论坛”正式上线，为投资者提供了掌握P2P行业及友仁贷平台最新资讯的资讯渠道，不仅为投资者的投资行为提供了方向，也保障了投资者与平台之间的沟通顺畅。
11月6日，友人贷手机APP开发上线360手机助手、百度手机助手、豌豆荚、安智市场、安卓市场、小米应用商店、联想市场等12个APP应用市场，投资者可随时随地使用友人贷手机APP进行投资，为用户提供更加极致、及时、高效的投资体验。
就连投资者原本不抱太大希望的积分商城系统也将在近期正式上线，登录账户后，个人积分、兑换记录、兑换礼品等功能一目了然，在让投资者积分管理更加便捷的同时，也让网购变得更加简单便捷，为大数据时代的到来奠定了基础。
“P2P会往精细化或者多元化的方向发展，甚至会出现一些区域性的平台。友人贷会往多元化的方向发展，未来两年我们的产品线会增加很多。”范志猛说：“比如贵州兴圩石博园要申请‘升格’4A景区到5A景区；我们也在探索如何把奇石等艺术品和互联网金融结合起来；探索通过股权质押融资，助力小微企业。”
“除了‘大数据’，互联网金融行业另一个发展方向是线上线下、虚拟与实体的结合。”在专注线上的同时，友人贷也有专门的线下团队。谈及线下发展，范志猛语气充满信心：“现在线下有1000多人，未来会达到1万人。半年之内，融资额会达到现在的几倍。”
除了线下融资，范志猛还看重人人贷的社区体验店。在线下体验店里，可以喝茶、用WiFi，同时金融专家还会现场给客户讲解网银操作，倾听用户对产品和服务的反馈，与社区建立良好的互动关系。
“P2P的想象空间很大，现在中国有6.3亿多网民，其中5亿多是手机网民，但投入P2P的只有50多万人，所以未来还有很长的路要走。”范志猛坦言，跑得快的未必是冠军，随着P2P行业的发展环境越来越规范，最终的赢家一定是能不断创新的强者。