相比日渐火爆的中国市场，银行业和互联网非常发达的美国，移动支付发展步伐相对较慢。

中国社会科学院研究生院 王炜

移动支付作为一种新兴的支付方式，进入我们的生活时间并不长，但随着“春节红包大战”以及“PAY”等支付工具进入中国市场，移动支付在中国逐渐走进千家万户，并逐渐形成体系。相反，在互联网和银行业非常发达的美国，移动支付的发展却相对缓慢。

中国：小红包流行起来

几年前，移动支付对于普通中国民众来说还是一个陌生的名词，但随着智能手机的普及，各类社交软件、手机APP相继涌现，为移动支付的诞生埋下了种子。

马年春节，微信红包开始初显锋芒；羊年春晚，微信的“摇一摇”功能被介绍给了全中国乃至全世界观看春晚的华人；而紧接着的猴年春晚，支付宝“咻一咻”与微信之间激烈的红包大战，借着春晚这个全球收视率最高的节目，让我们感受到移动支付正在逐渐走入中国的千家万户。

据腾讯网微信官方数据显示，猴年春节期间，微信红包总发送和接收次数达321亿次，共有约5亿人通过红包与亲朋好友分享节日喜悦，较羊年增长近10倍。同时，支付宝公布的数据显示，今年除夕当晚，超过1亿人使用支付宝“咻一咻”抢到春晚红包，总价值达8亿元，红包总互动次数达3245亿次，是羊年春节互动次数的29.5倍。

腾讯、阿里之间激烈的“红包大战”，其实反映出当前中国移动支付市场竞争的背后，就是为了抢占市场客户资源和市场份额。由于抢到“红包”必须绑定银行卡才能提现，越来越多的中国人将银行卡绑定到各大移动支付公司，从而加入到移动支付用户的行列。

此外，随着电子商务的快速发展和技术的不断成熟，在日益普及的中国市场上，越来越多的企业和公司开始关注移动支付，各类移动支付应用纷纷涌现，如百度钱包、微信支付（财付通），以及各大银行开通的网上银行等。早在2016年，国际巨头苹果公司也与银联合作，将其移动支付系统“Pay”引入中国，试图在中国市场分一杯羹。

现在，中国人出门不用在路边等出租车了，只要用手机提前在网上预约出租车，几分钟后，一辆质量上乘、几乎全新的轿车就会亮着警示灯在约定地点等候。去商场超市购物、看电影、去餐厅吃饭、唱KTV，甚至去煎饼摊吃煎饼、去糖炒栗子店买栗子，这一切，只需要在智能手机上点击几下，输入支付密码，就能完成。可见，移动支付已经逐渐渗透到中国人日常生活的每一个角落，大大提高了生活效率和质量。

美国：都是因为一张卡

相比日渐火爆的中国市场，银行业和互联网非常发达的美国，移动支付发展步伐相对较慢。

在美国，移动支付只是在大城市偶尔叫一辆“Uber”时才会用到，除此之外，在日常生活中，大部分的餐厅、酒店、超市等，都只接受信用卡和现金支付。其实，美国市场在早期非常有利于移动支付的发展，苹果在2007年推出了，向世人展示了真正的智能手机，进而引发了全球范围内对苹果的追捧热潮。有数据显示，到2010年底，美国智能手机用户数已经接近30%，如此大规模的占比应该说非常有利于移动支付的发展。面对利润丰厚的市场形势，美国各家公司也纷纷推出了各种移动支付服务和应用，比如2011年诞生的“ ”，随后又陆续推出了Pay和 Pay，以及苹果在2014年秋季推出的“Pay”，甚至沃尔玛也推出了 Pay。 美国商业银行One和银保监会近期也相继推出了移动支付服务。

市场经济下，有市场才有无穷无尽的产品。然而从这些服务推出的时间，我们不难看出，美国在移动支付的发展上落后于中国。原因就在于美国的移动支付市场规模太小。这不禁让人产生疑问：作为拥有智能手机先驱苹果的国家，美国为何如此难以接受移动支付？

最根本的一点就是美国本身有稳定、发达的支付体系，美国的银行业一直很发达，领先全球，所以建立了强大的信用卡支付体系。

对于银行和美国运通、万事达等支付公司来说，维持现状即可盈利，不需要投入大量资金开发或推出新的支付方式。而对于商户来说，消费者没有这方面的需求，不会使用移动支付进行结算。以上几点都使得移动支付很难进入美国市场，并取代其现有的信用卡支付模式。因此，移动支付在美国的发展十分缓慢。

消费者用金钱投票

如果对比中美两国的移动支付，无论是用户规模还是用户接受度，中国都已经超越美国。按照互联网技术的发展速度，美国应该不会落后于中国。那么，到底是什么原因造成了中美两国移动支付发展存在如此大的差异呢？

前面提到，美国的信用卡行业已经非常发达，刷卡消费已经成为美国消费者生活方式的一部分，并不需要新的支付方式来取代。但在中国，信用卡消费还没有取代现金成为消费者的主流支付方式。

调查显示，82%的美国受访者表示，使用银行卡在店内支付“非常简单”或“方便”， Pay完全没有必要。但对于中国消费者而言，由于此前政策的限制，以及信用卡申请的层层审批，卡支付已经成为一种身份的象征，只有“有钱人”才能刷卡支付。卡支付所需的POS机也只在特定城市、特定消费场所才有，应用场所的缺乏导致卡支付在中国的发展缓慢。

支付宝的出现打破了这个僵局，虽然还面临各种阻碍，但它还是一头初生牛犊，正在奋力拼搏，当然，它的成熟还需要一段时间。对于美国人来说，Pay可有可无，但对于中国人来说，支付宝和微信支付却带来了实实在在的便利。

随着中国消费者的足迹遍布全球，中国支付宝也进入海外市场，微信支付也在加速布局。应用场景越来越丰富，中国人对移动支付的依赖性越来越强，越来越离不开支付宝。对比中美移动支付，无论是用户规模还是用户接受度，中国都早已超越美国。

总体来看，经过几年的用户培育、技术升级、环境改善等，移动支付已经成为中国支付市场的重要力量。虽然美国市场移动支付发展步伐缓慢，但各大银行、支付机构已逐渐意识到移动支付的潜在商机，陆续推出了各类移动支付解决方案。预计2017年移动支付将更加迅猛发展，各支付公司也在不断创新，打造更加便捷的支付工具和交易服务，让生活更加便捷。

不管怎样，移动支付作为一种新兴的支付方式，只有能够有效提高操作性，解决用户的顾虑，为用户提供更优质、更便捷的服务，才会被更多人接受，未来移动支付的前景也将更加广阔。

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