支付服务

近年来，除了传统的金融支付结算方式——银行中介业务外，第三方支付服务也应运而生，以适应互联网的发展，成为金融支付服务的重要力量。

（1） 第三方支付服务

艾瑞咨询统计，2012年中国第三方支付业务交易规模达到12.9万亿元，同比增长54.2%。2012年，中国银联仍占据整个支付市场的核心地位，年交易规模达7.76万亿元：互联网支付企业快速崛起，支付宝、财付通分别达到1.86万亿元、0.74万亿元;主营营订单的善德支付、交易规模也分别达到0.92万亿和0.32万亿：以快钱、易宝、IPEX等为代表的综合支付平台也通过线上线下业务的结合快速增长。目前，第三方支付已进入成熟阶段，但未来五年仍将保持每年40%左右的稳定增长率，预计到2016年，整体市场交易规模将超过5O万亿

（2）互联网支付服务

随着传统金融领域的支付结算服务逐步向第三方支付企业开放，在线支付服务形成了包括第三方支付公司、传统银行、电商巨头、电信运营商在内的业务格局，支付领域的服务主体和模式更加多元化。据易观智库预测，2011年中国第三方互联网支付市场年交易额达到2.16万亿元，比2010年增长99%。第三方支付机构开始进入银行的传统业务，并在在线支付领域确立了主导地位。

据艾瑞咨询统计，2012年，我国支付行业互联网支付业务交易规模达到1亿笔，同比增长66%，互联网支付市场基本趋于发展。随着互联网支付和银行卡收单业务领域管理措施的出台，行业竞争环境趋于良性稳定发展，第三方支付业务范围基本涵盖互联网支付、预付卡发卡受理、银行卡收单、数字电视支付和手机支付，服务细分行业从网购等传统支付领域不断拓展， 航空、旅游、电信以服装、物流为代表的传统行业，市场竞争激烈 从互联网支付细分行业的交易规模结构来看，2012年网购贡献最大，占比41.5%;电信支付、电商B2B、网络游戏分别占比6.2%、3.9%、3%，创新和产业应用占比持续扩大。电子支付企业需要寻求新的市场空间

（三）互联网支付业务在农村地区应用的紧迫性

目前，我国城市地区的金融服务产品和实体网点基本满足了城市居民的金融需求，金融机构的营业网点遍布各地，城市居民办理金融业务相对方便。另一方面，在大多数农村地区，农村金融服务只能提供传统的“存贷”服务，农村地区缺乏金融业务品种、单一服务模式、落后结算方式，在城市地区比较流行的支付、兑换等基本金融服务仍然很少。农村地区各金融机构的网点严重短缺。各类银行的金融机构大多设立在县级，只有农村信用社、村乡银行、小额信贷公司等合作金融机构在乡镇一级设立营业网点，难以打达农村基层，导致农村地区金融服务下降， 农村金融服务缺口扩大，金融服务短缺。

随着科技的进步和互联网的快速发展，非分行银行的技术壁垒得到了解决，摆脱了传统实体网点全覆盖的旧观念，发挥第三方的力量，是解决农村地区基本金融服务问题的新途径。 发展低成本、广覆盖的非分支银行，合理拓展金融服务种类。[1]