本报记者 李冰

近日，央行对持牌支付机构浙江航天电子信息产业股份有限公司（下称“浙江航天电子信息”）开出了4421万元的巨额罚款，该公司当时的两名高管也受到处罚。

涉及8项违法行为

具体而言，浙江航天电子信息涉及8项违法行为，包括违反机构管理规定；违反商户管理规定；违反清算管理规定；违反账户管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等。因此，浙江航天电子信息受到警告，并被处以罚款共计4421万元。

同时，时任该公司总经理助理的牟某艳还因未履行客户身份识别职责、未按规定留存客户身份资料和交易记录、未按规定提交可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易、为客户开立匿名账户、假名账户等4项违法行为承担责任，被罚款11.5万元。

另一人张某全，时任该公司商务总监，因违反机构管理规定、违反商户管理规定、违反结算管理规定、违反账户管理规定四项违法行为，受到警告，并处罚款30万元。

公开资料显示，浙江航天电子信息成立于2002年，2012年获得支付牌照，经营范围包括互联网支付（全国）、浙江省内预付卡的发行与受理，支付牌照有效期至2027年6月26日。需要指出的是，浙江航天电子信息为跨境支付巨头平安的控股子公司（公司全名为“杭州乒乓智能科技有限公司”）。

2021年通过股权收购，间接持有浙江航天电子信息51%股权并间接取得境内支付牌照。资料显示，其已取得全球市场数十张支付牌照及认证资质，在全球拥有30余家分支机构，业务覆盖200多个国家和地区。

博通咨询金融行业高级分析师王鹏博对《证券日报》记者表示，“从违规涉及的问题来看，都是央行多次警告过的最常见违规行为。其中，与身份不明的客户进行交易，或者为客户开立匿名账户、假名账户等违规行为，更容易遭遇高额罚款。”

今年“双罚制”案件多起

总体来看，“严监管”仍是支付行业的关键词。据《证券日报》记者不完全统计，截至6月3日，支付机构今年以来已收到29张罚单，罚金总额近亿元，且不乏机构和相关责任人同时被罚的情况。

其中，多起罚款金额超过百万元。如2月份，银盈通支付有限公司因2项违规行为被央行罚款403.97万元；3月份，乐刷科技有限公司福建分公司因4项违规行为被央行罚款合计2754.38万元；5月份，重庆钱宝科技服务有限公司因6项违规行为被警告并罚款744万元。

从综合处罚原因看，违法违规行为类型涉及违反清算管理规定、违反账户管理规定、与身份不明客户进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户、未按规定履行客户身份识别义务等。同时，部分机构因在检查过程中提供虚假信息等违法违规行为，危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益、危害支付服务市场秩序，受到严厉处罚。

“行业严监管一直在进行，‘双罚制’成为行业罚款常态。”支付行业网创始人刘刚对《证券日报》记者表示，2024年支付机构开出的罚单呈现出两个特点：一是今年以来支付机构开出的罚单几乎全部采用了“双罚制”，对涉案企业及相关负责人进行处罚，同时通报相关负责人的处罚情况；二是从一些巨额罚单可以看出，“诈骗”的后果非常严重，不仅会没收违法所得，还会处以数倍的罚款。这也是对行业服务真实交易的警示。

刘刚预测，2024年合规仍将是支付机构经营发展的重点，支付机构在加强自身风控体系建设的同时，应注重合规领域的建设。

（蔡珊丹 编辑）