微信支付、支付宝等已到“大限”！

6月30日起，包括微信支付、支付宝在内的所有网上支付将“断网”，必须通过中国银联！

2017年8月，中国人民银行支付结算司发布《中国人民银行支付结算司关于非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至中国银联平台的通知》，通知指出，自2018年6月30日起，所有涉及支付机构受理的银行账户的网络支付交易一律通过中国银联平台处理。

中国银联指出，希望各相关成员单位积极配合，尽快完成协议支付、网上支付、网关支付、商业委托支付、认证支付等所有业务功能的生产测试。

网通坚决打赢“断直连”攻坚战

“从7月1日起，各家银行的第三方支付机构的清算账户被直接砍掉，必须经过中国银联或中支付系统才可以接入银行。”一位业内人士表示。

目前，行业内大部分第三方支付机构基本已接入全国互联网支付系统或银联系统，部分机构已同时接入两个清算机构。

据中国银联近日发布的文件显示，截至目前，已有462家银行、115家支付机构全面接入该系统，微信、支付宝等也提前宣布已全面完成系统对接。

如今，中国银联面临着切断银行与支付机构直连的目标，根据央行公布的2018年一季度支付系统总体运行情况，中国银联平台试运行情况正常，一季度中国银联处理交易57.75亿笔，金额2.02万笔，日均处理交易6416.86万笔，金额224.68亿元。

微信支付和支付宝支付流程发生重大变化

关于中国银联与微信/支付宝的合作模式详情，请参见银联此前发布的相关信息。断开直连之后，两大支付巨头与清算机构之间的合作环节将变为“商户-收单机构-银联-A/T-银联/网联-发卡银行”，而非“商户-收单机构或聚合支付服务商-A/T-发卡银行”。

现在，支付流程发生了巨大的变化，在支付宝用银行卡支付后，交易类型变成了：银联支付。

中国银联成立后的第三方支付模式示意图

从现在起，你在淘宝上买一双300元的鞋子，就可以用绑定的招行卡通过支付宝支付，流程变成这样：

1、支付宝收到您的付款请求，自动与中国银联发起支付协议；

2.中国银联将交易信息保存在数据库，并将请求转发给招商银行；

3、招行从您的账户中扣除300元，并告知中国银联扣款成功；

4、中国银联随后告知支付宝，并传输付款，表示支付成功，交易完成。

“断开直接连接”后

对第三方支付行业有何影响？

其实，央行推动成立中国银联的意图非常明确：有利于监管，近年来第三方支付行业快速发展，导致支付金融市场混乱，成立中国银联可以使银行更好地防范和应对欺诈、洗钱、钓鱼、违法等风险。

从某种程度上来说，中国银联可以减少银行直连众多第三方支付机构，特别是一些中小银行的繁琐流程，让支付各方参与各方的权利和责任更加清晰明确和独立。

1. 对大型第三方支付机构（支付宝、财付通）的影响：入账资金被拒绝

互联网支付清算平台网联的成立旨在斩断第三方支付机构与银行直连的清算模式，解决长期以来存在的备付金集中管理问题，理论上银行将不再享有对存管资金的控制权和收益权。以支付宝、财付通为代表的众多第三方支付机构，开设了多个备付金账户，关系复杂，透明度低，从某种意义上说，第三方支付机构虽然构建了自己的支付清算体系，但又游离于现行金融体系之外。

2. 洗钱不再容易

支付宝、财付通将受到“严格监管”，其每一笔转账交易央行都看得清清楚楚，而此前由于交易是“直连模式”，央行无法看到“完整的资金转移链条”，理论上为洗钱、行贿、逃税等提供了便利。

3. 央行通过全国互联网金融协会获取更多金融大数据

央行设立“网联”，相当于在支付宝和用户之间安了一个数据分流器，所有的支付清算数据最终都通过网联归集到央行。

4.物联网的推出会给消费者带来一定的好处

“线上清算费率可能仍有下降空间，线上线下费率或将趋于统一，这也将转嫁给消费者，降低使用成本。同时，中小机构也能够针对C端有更多创新，提供更优质便捷的服务。”易观支付分析师王鹏博表示。

对消费者有何影响？

据悉，被关闭的支付端口主要为快捷支付、直付支付，受影响最大的是互联网金融公司，对于这类公司来说，此次监管是影响用户体验的“降维打击”，农业银行等多家银行已关闭P2P、消费金融等支付通道，多家互联网金融公司也提醒用户更换银行卡。

此前，网络支付可直接从银行卡扣款。从6月30日起，网络支付需要先向第三方支付平台充值，才能点击支付。这对消费无太大影响。定投、信用卡还款等直扣业务，不再能直接从用户银行卡划转，用户需要先将钱转到第三方支付平台。

业内人士表示，切断与银行的直接联系后，该系统主要作用是规范第三方机构，不会明显改变居民的支付方式，速度其实与正常支付是一样的。

支付宝相关负责人表示，此次合作只是改变了交易流程，网上传言的“接入银联后，用户不能再通过余额宝、银行卡直接支付，或者必须先向支付宝充值才能使用”等均属谣言。

其他媒体报道称：

对于普通用户来说，支付宝、微信支付里的自动续费服务可能已经无法使用了，因为这类服务本来是可以直接从银行卡里扣款的，但新规生效后，就只能从支付宝或微信支付的余额里扣款了。这也意味着，如果你在视频网站申请的会员是绑定银行卡的，那么会员到期后，不会自动扣费，需要你手动支付才能扣费。

仍在寻求对这一说法的确认。

综合中国经济网()、国际财经报、中国经济网、支付之家、扬子晚报、三峡都市报等。

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