文献综述大学生手机支付意愿影响因素分析 1 手机支付的起源及应用 1.1 手机支付的背景 随着互联网、移动通信和计算机技术的结合，手机支付（ ）的定义是： 手机支付（ ）是指交易双方针对某一商品或业务，使用一定的信用额度或一定数额的保证金，通过移动设备向移动支付服务提供商交换代表相同金额的数据，并通过移动终端作为媒介将数据传输给支付对象，完成费用结算的一种商业交易支付方式。用于移动支付的移动终端可以是手机、具有无线功能的PDA、移动PC、移动POS机等。手机支付在日本、韩国及欧美并不是一个新鲜事物，其业务已经被用户广泛认识和接受，2008年，手机支付较为发达的日本就有4900万用户。 目前，日本约有11万个非接触式移动支付受理点，约有100名用户每周至少使用该支付功能一次。2008年《移动支付消费者接受因素实证分析》一文中提到，在手机业务全球发展最快的东亚地区，移动支付正呈现惊人的增长态势。有数据显示，韩国每月有30多万人在购买新手机时选择能够存储银行交易信息、加密交易信息的手机。在韩国，数万家餐馆和商店都设有通过红外线从手机读取信用卡信息的终端，让顾客通过手机进行购物。

据市场研究机构近日发布的调查结果显示，到2011年，使用新兴移动技术进行支付的消费者支出将达到115亿美元。据万方咨询市场监测显示，2004年中国移动支付业务用户数已达2180万，市场规模达5亿元，2007年起进入快速发展期。据易观国际发布的报告预测，2009年中国移动支付市场规模将达到19.74亿元。在此背景下，手机作为安全、便捷、先进的支付工具，显示出巨大的发展潜力。1.2移动支付的应用领域根据资料显示，日本是移动支付业务发展最成功的国家之一。 日本主要移动运营商NTT分别于2003年7月、2005年7月、2005年11月相继推出手机支付业务。主要以日本最大的移动运营商NTT为主导，截止2007年4月，NTT的手机支付业务用户数已达2150万户。其主要采用SONY开发的技术，推出内嵌芯片（智能感应卡）的I-mode手机钱包解决方案，可支持各类零售、电子票务、会员卡、娱乐消费、网络金融等应用。杨丽菁（2008）在《影响青年群体使用手机支付意向因素研究》一文中指出：手机支付的应用十分广泛，例如，手机用户可以用手机在商场结算；在等待收银员打印发票时，可以拨打号码，在旁边的自动售货机购买饮料； 乘坐公交车回家时，不用担心没有零钱，直接刷手机即可完成支付；可以发短信交水电费、订鲜花、电影票，还可以顺便买张彩票；汇款回家时，如果错过了银行上班时间，也可以通过手机完成银行转账等等。

与传统支付方式相比，移动支付不仅能为用户带来新鲜的消费体验，更重要的是它不受时间地点的限制，灵活便捷。特别是随着移动网络覆盖和带宽的提高，以及用户可使用的移动支付服务种类的日益丰富，移动支付的便捷性逐渐得到体现，支付手段电子化、移动化被认为是必然的发展趋势。2 移动支付服务使用意愿及其影响因素在众多探讨移动支付使用意愿影响因素的文献中，作者往往以研究设计和实证分析为核心进行分析撰写。研究设计主要包括研究模型的建立、研究假设的提出、变量测量、问卷设计与发放、数据处理与分析方法等。常用的研究模型有：（1）技术接受模型（TAM）；（2）创新扩散理论（IDT）；（3）认知风险理论；（4）人口变量。 根据选取不同的研究模型提出不同的研究假设，通过问卷调查等方式收集数据，最后通过适当的数据分析工具对数据进行处理，得出相应的结论和对策。Tomi（2002）在《移动支付研究的过去、现在和未来回顾》一文中系统地回顾了移动支付领域的研究成果，该文是迄今为止关于移动支付研究最为详尽的文献研究，为后续移动支付领域的研究奠定了坚实的基础。在《消费者使用移动支付服务意愿影响因素研究——以大学生和年轻上班族为例》一文中，建立了上述四个模型，提出了14个假设。在通过问卷调查获得可靠的数据后，利用统计软件.0对数据进行统计分析，验证了前面模型提出的研究假设。研究分析表明：（1）影响消费者对移动支付服务感知有用性的因素包括感知易用性和主观规范。 感知风险和感知有用性之间没有关联。

（2）影响消费者对移动支付服务态度的因素包括感知有用性、感知易用性、兼容性和消费者创新性，感知风险和使用态度之间不存在相关性。（3）影响消费者使用移动支付服务意愿的因素包括感知有用性、主观规范、消费者创新性和使用态度。（4）支付类型调节兼容性与使用态度的关系和主观规范与使用态度的关系，但不调节感知有用性与使用态度的关系、感知易用性与使用态度的关系和感知风险与使用态度的关系。（5）不同的人口统计学变量对影响移动支付服务使用意愿的各类因素的构成影响不同。杨丽菁（2008）在《青年群体移动支付使用意愿影响因素研究》一文中，整合技术接受理论、创新扩散理论、感知风险等理论，根据移动支付的特点，构建了移动支付使用意愿影响因素研究模型，并提出了8个假设。 经数据处理分析，研究模型可以解释使用意愿47.7%的变异。研究结果表明，个人创新性、社会影响力和感知有用性对移动支付使用意愿有显著正向影响，感知风险对移动支付使用意愿有显著负向影响；感知易用性和社会影响力对使用意愿没有直接影响，仅通过感知有用性对使用意愿产生间接影响；成本对移动支付使用意愿无显著影响。对用户使用移动支付意愿影响最大的四个因素分别是个人创新性、社会影响力、感知有用性和感知风险。

3 移动支付存在的问题及对策 3.1 存在的问题 根据中国互联网络信息中心（）2010年7月发布的《中国互联网络发展状况统计报告》第六章“手机上网行为分析”的调查显示，2010年上半年，手机即时通讯和手机搜索是手机网民普及率最高的应用。从内容上看，移动互联网应用主要集中在娱乐休闲类应用，如音乐、文学、游戏、视频等；而手机邮箱、支付等应用的普及率则相对较低（分别占16.0%和6.1%）。可见，移动支付的首要问题是，移动互联网用户总体上并不集中在中高端商务人群，普通民众才是移动互联网用户的主体，手机目前更倾向于娱乐终端。其次，中卫移动支付前景广阔，标准瓶颈制约推广。 目前，国内移动支付主流技术方案主要有两类：一类是基于非接触技术的NFC和SIM-pass终端技术方案，其优点是适用于现有的绝大部分POS终端；SIM-pass为国内研发，兼容目前的NFC设备，但对消费者来说换手机成本较高，且13.信号差，目前公交卡、银联是该标准的主要支持者；另一类是由中国移动牵头、国内企业自主研发的2.4GHz卡方案，用户只需支付一张SIM卡的费用，即可实现移动支付。

但由于工作频率与银行、公共交通等各大行业的POS机不一致，需要重新铺设或改造终端，需要公安金融部门和电信运营商的协调，也给企业带来很大的成本。移动支付前景广阔，标准瓶颈制约着移动支付业务的推广，产业链主要参与者涉及多个环节，他们目前的竞争关系主要存在于以中国移动为代表的运营商、以银联为代表的金融机构以及其他第三方支付平台之间，各方都想取得行业主导地位，导致发展初期我国移动支付蛋糕分割混乱。 3.2 对策建议针对上述问题，不少学者通过对影响消费者使用移动支付意愿因素的研究，给出了相应的建议和对策：史华康（2007）在《消费者使用移动支付服务意愿影响因素研究——以大学生和青年上班族为例》一文中提出了如下管理与营销对策：（1）大力宣传，提高消费者对移动支付的市场认知度。移动支付服务供应商在加强对移动支付的宣传推广的同时，不断推出更加方便、快捷的移动支付服务。（2）积极拓展移动支付服务的应用范围和领域。国内移动支付服务供应商应不断推出符合中国市场需求的新型移动支付服务，增加移动支付服务对消费者的实用价值和吸引力。（3）简化移动支付服务开通和运营的手续。 尽可能降低移动支付业务的操作复杂度，并利用先进技术提高移动支付业务的运行速度，在确保安全的前提下尽快完成交易。

(4)降低移动支付服务的认知风险，提高消费者使用意愿。在规划整个移动支付交易机制时，应考虑安全性和其他认知风险，如时间风险、财务风险等，采用更先进的技术和安全机制，将消费者的认知风险降到最低。 (5)针对不同的消费群体，应采取差异化的营销策略。 4 结语 综上所述，发展移动支付意义重大，但移动支付服务能否推广，很大程度上取决于能否吸引到足够多的用户，也就是说，用户群很大程度上决定了业务的未来。因此，研究消费者的移动支付行为，深入了解影响消费者使用移动支付的因素，对相关服务商开展业务和进行有针对性的营销至关重要。同时，使用移动支付的人群主要是年轻人，大学生是一个主要群体，他们对移动支付的接受程度和态度对整个移动支付市场有重要的影响。因此，选择大学生作为本文的研究对象是可行的。 本文以技术接受理论为基础，结合创新扩散理论和认知风险理论，建立模型并提出相应假设，对浙江万里学院大学生这一青年群体使用手机支付意愿的影响因素进行探究，结合最新情况和资料收集整理，希望能够为相关行业提供借鉴。 参考文献 [1] 陆耀斌，邓超华，陈志宇. 移动商务应用模式与采纳研究[M]. 北京：科学出版社，2008。 [2] 杨明. 移动支付消费者接受因素实证分析[D]. 哈尔滨：哈尔滨工业大学硕士学位论文，2008。 [3] 杨丽菁. 青年群体使用手机支付意愿影响因素研究[D]. 重庆：重庆大学硕士学位论文，2008。 [4] 刘丹，方先鹏. 移动支付国内外研究述评[J]。 商务时报，2009，（25）：106-107。[5]石华康.消费者使用移动支付意愿影响因素研究——以大学生和年轻上班族为例[D].杭州：浙江大学硕士学位论文，2007。[6]中国互联网络信息中心（2007）。中国互联网络发展状况统计报告[C]。2010。[7]赵亚辉，陈飞，何佳妮。移动支付前景广阔但标准瓶颈制约其推广///2010-09/07/.htm，2010.09.07。[8]周宏.电子支付与结算[M]。北京：人民邮电出版社，2009。[9]秦成德，王儒林.移动电子商务[M]。 北京：人民邮电出版社，2009。[10]马刚，李宏信。电子商务支付与结算[M]。辽宁：东北财经大学出版社，2009。[11]杨建政，赵文，杨力帆。电子商务安全与电子支付[M]。北京：机械工业出版社，2007。[12]郭倩瑜。移动支付用户接受与使用关键影响因素分析[D]。北京：北京邮电大学硕士学位论文，2009。[13]杨凌云。3G时代我国移动支付业务发展研究[D]。北京：北京交通大学硕士学位论文，2009。[14]张炜。3G时代电子商务移动支付研究与管理思考[D]。 北京: 北京邮电大学硕士学位论文, 2009。[15]胡军. 中国移动支付行业商业模式研究[D]. 北京: 北京邮电大学硕士学位论文, 2009。[16]李军. 中国移动支付行业发展及监管策略研究[D]. 北京: 北京邮电大学硕士学位论文, 2009。[17]肖峰. 移动支付发展策略研究[D]. 北京: 北京邮电大学硕士学位论文, 2008。[18]邱石. 谁将主宰移动支付的兴衰[J]. 金融时报, 2010, (9): 1-2。[19]李政. 移动支付将超越网络支付[J]. 中国图书商报, 2010, (2): 1-2。[20]汤米. -