P2P网贷行业发展至今已有9年，截至2016年5月底，P2P网贷行业累计交易额已超过2万亿元，体现出网贷行业快速发展的事实。发展的背后，不少平台因违法犯罪行为而受到审判。笔者选取了12家已获刑的P2P网贷平台作为研究样本，详细介绍了整体判决情况，同时也为投资者提供了切实可行的综合维权建议。

P2P网贷平台情况公布

基本情况概述

文章从运营时间、地域、涉案金额、倒闭原因、收费标准等五个维度对P2P网贷平台进行了简单介绍。在已判刑的12家P2P网贷平台中，2014年被判刑的有东方创投、淘金贷等和天利贷。2015年被判刑的平台有通渡贷、德赛财富、网盈天下、中宝投资、誉地财富、家家贷。2016年被判刑的平台有乐网贷、优易网、惠州贷等。详情见下表1：

表1 已获刑的12家P2P网贷平台基本信息汇总

P2P网贷平台经营时间及涉案金额已被判刑

已完成宣判的12家P2P网贷平台中，9家平台运营时间3-6个月，分别是友易网、汇州贷、网盈天下、天利贷、家家贷、通贷等。其余3家平台中，中宝投资运营时间最长，长达37个月；裕迪财富运营时间为14个月，淘金贷运营时间为26个月，最短的仅为一周。

图1：已判刑的12家P2P网贷平台经营时间

从涉案金额来看，涉案金额在5000万元以上的P2P网贷平台共有5家，分别是中宝投资、网盈天下、通渡贷、家家贷、东方创投。其中，中宝投资经营时间较长，涉案金额约4.7亿元，网盈天下案涉案金额约1.67亿元，通渡贷案涉案金额9897万元。其他平台涉案金额较小，淘金贷经营时间仅一周，资金潜逃，涉案金额87万元。

图2：已获刑的12家P2P网贷平台涉案金额

被定罪的P2P网贷平台名称及刑罚

已判刑的12家P2P网贷平台中，有易网、中宝投资、网盈天下、誉地财富、加加贷等5家平台的实际控制人在运营过程中发布虚假贷款信息，以高额收益为诱饵，吸引投资者投资，但平台实际控制人却将违法募集的资金用于购置房产、购买高档汽车、偿还个人债务、其他经营性投资以及个人挥霍等，被判处集资诈骗罪；有人以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取他人钱财，数额巨大，被判处合同诈骗罪；东方创投、天利贷、德赛财富、乐网贷、惠州贷、通度贷等6家平台的实际控制人因非法吸收公众存款被判处有期徒刑。

由于集资诈骗罪、合同诈骗罪影响较大，被判处的刑期均较长，均在10年以上。家家贷、中宝投资、淘金贷的实际控制人分别被判处20年、15年有期徒刑。王赢天下案主犯仍在逃，仅有共犯归案，被判处5年有期徒刑；因非法吸收公众存款罪被判处的P2P网贷平台实际控制人，被判处的刑期均在10年以下，其中通都贷实际控制人被判处9年有期徒刑，惠州贷被判处8年有期徒刑，其他平台刑期均相对较短。

图3：12家P2P网贷平台被定罪情况及刑罚

P2P网贷平台试点期限已公布

在此类案件的审理过程中，由于投资人分散在全国各地，存在取证难、案件审理时间跨度长等问题，因此此类案件的审理耗时较长。12家平台中，有10家平台的审理时间超过12个月。其中，优易网的审理时间长达38个月，而东方创投的审理时间相对较短，历时约9个月，原因是平台实际控制人自首。（注：此处的审理时间是从平台实际控制人被刑事拘留至被判刑的这段时间）

图4：已获刑的P2P网贷平台审理时长

P2P网贷平台薪酬比例公布

本次庭审结果中，仅有5家P2P网贷平台有具体的赔偿方案，其中网盈天下、东方创投、中宝投资、友易网的赔偿比例均在40%以上，网贷平台的赔偿比例更是高达60%，通渡贷的赔偿比例最低，仅为12.3%，而其余7家P2P网贷平台的赔偿具体信息，法院均未披露。

图5：已获刑P2P网贷平台赔偿比例

赔偿比例不同的原因

已立案试点的12家P2P网贷平台的赔偿比例差别较大，通过对比上述P2P网贷平台的实际资金使用情况，笔者总结出以下两点原因：

您名下账户内的资金和资产无法及时转移或出售

平台实际控制人将违规吸收的资金用于商业投资、购置房产、银行理财产品等，导致平台资金流中断、提现困难，投资者第一时间报案，警方在短时间内立案调查，控制了主要负责人，或者平台本身并无提现困难，但经侦部门介入调查，发现平台违规经营，并将实际控制人抓获，冻结其账户资金及资产，这两起案件中，平台实际控制人均来不及抛售资产、转移银行资金，这种情况下投资者获得的赔偿比例较高。

资金无法追回或被浪费

平台实际控制人将违规吸收的资金用于为关联企业融资、民间借贷、偿还个人债务、奢靡生活等，短时间内无法收回，导致资金流断掉。或者平台设立的实际目的纯粹是诈骗。这些情况下，由于资金被实际控制人挪作他用，资金去向比较复杂或者资金被挥霍，即使展开调查，投资者能获得的赔偿金额也比较少，甚至得不到赔偿。

维权建议

投资者踩到地雷，难免会感到恐慌和焦虑，但为了维护自己的合法权益，应尽早收集和保存证据。所需证据材料清单：

（一）借款协议、担保协议、注册P2P网络借贷平台的用户协议、P2P网络借贷平台操作指南等规定权利义务的文件；

（二）P2P网贷平台明示或者暗示承诺的广告、声明或其他文件；

（3）P2P网贷平台公开展示并单方面向投资人发送的融资者和借款人信息；

（4）P2P网贷平台在审核过程中保存的融资人信息、借款人信息；

（5）P2P网贷平台ICP/IP地址域名信息、注册平台公司名称及工商注册地；

（6）银行汇款记录、第三方支付记录及其汇款账户、P2P网贷平台记录的交易信息。

在收集好证据之后，我们还需要针对不同的情况采取不同的维权方式。选择正确的维权方式不仅可以加快解决问题的进度，还可以更好地保护投资者自身的合法权益。笔者为大家分析了两种常见的情况：

（一）平台出现回款困难，但老板尚未出逃

遇到这种情况投资者应该尽快到现场核实情况，或者联系当地亲朋好友到现场，而不是听信客服人员的欺骗或者等待平台发布所谓的公告。核实平台是否自筹资金，如果平台自筹资金，或者老板将资金用于其他投资项目，导致无法收回资金，也不排除部分资金被挥霍，此时投资者应该及时向公安机关报案，并向相关部门申请冻结平台资金及老板名下的资产和资金，防止其转移资金和资产，将损失降到最低。

如果平台因借款人逾期而导致套现困难，投资者可以先督促平台向借款人追债或要求平台将债权转到自己名下，再委托律师发函催收借款人还款，最后决定通过民事诉讼维权。投资者可以委托律师起诉借款人。但需要注意的是，债权的追偿有两年的诉讼时效。

（2）平台所有者跑路

这种情况下，投资者首先应该选定一个在案发现场且具备一定专业知识的人作为主要联络人，并由其牵头联系当地或者附近的投资者共同维权，并立即向公安机关报案。为增加成功立案的可能性，投资者可以委托律师整理现有证据，撰写报案文书。由于投资者遍布全国各地，他们之间的配合程度也决定了取证速度。这一步完成后，警方会内部收集所有信息，并对平台内部账户进行审计，对平台内部人员进行审查。一旦案情明朗，就会进行起诉程序、庭审安排、资产清算等流程，进入刑事诉讼程序。

在维权过程中，投资者还应谨防骗子，不少骗子驻扎在各类维权群中，声称掌握平台高管相关信息，或伪装成司法系统人员，以“维权”为名进行捐款，进行诈骗。

随着P2P网贷行业监管力度不断加大，整个行业也在走向规范化、自律化，P2P网贷行业最终会回归信息中介、普惠金融的道路，但投资者在投资的道路上依然需要谨慎。

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