吴晓灵（中国人民银行原副行长）

始于20世纪70年代的中国人民银行电子化建设，不仅推动了信息技术与央行业务的深度融合，而且带动了整个银行业重视和加强科技建设，开启了我国金融业波澜壮阔的电子化、信息化进程。

为回顾中国人民银行电子化、信息化建设，本报记者专访了中国人民银行副行长吴晓灵，请她重点谈及两项具有划时代意义的工程建设：现代支付体系和银行卡联网通用工程。

记者

世纪之交前后，人民银行相继建成了数据通信骨干网、现代支付系统（一期）、覆盖全国的银行卡联网、人民银行管理信息系统及办公自动化、外汇管理与交易系统等一批信息系统，我国银行业科技水平和服务金融、服务经济的能力显著提高。您担任人民银行副行长时分管科技工作，能否请您简单回顾一下新世纪以来我国央行信息化建设的主要任务和取得的成就？

吴晓玲

我国金融业开启电子化、信息化建设以来，在党中央、国务院领导的直接关怀下，广大金融科技工作者艰苦奋斗，取得了长足进步和发展，为社会经济和金融产品的快速发展发挥了重要作用，为金融服务业不断创新拓展提供了有力支撑，充分彰显了金融在现代经济中的核心作用。

新世纪之初，人民银行把信息化工作重点放在了大额实时支付系统和银行卡“314”工程上。这两个工程是在原有基于卫星通信网的全国电子跨行系统基础上，一是建设基于地面通信网的大额实时支付系统，提高央行清算服务效率，促进我国网上银行、电子商务等快速发展；二是推动我国银行卡联网工作迈上新台阶，促进我国卡支付占比提高，减少现金流通。

记者

我国现代支付体系建设取得了显著成绩，达到世界领先水平，受到多国央行的赞誉。请大家回顾一下我国现代支付体系建设历程和取得的成绩。

吴晓玲

现代支付体系是我国重要的金融基础设施，中国人民银行于2000年开始研究建设第一代支付体系，借鉴国外支付体系的先进经验并结合我国实际情况，经过国际国内专家的反复研究，确定了我国现代支付体系的总体框架和应用要求。即在已建成的中国金融数据通信网上运行大额实时支付系统、小额批量支付系统、商业银行内部支付系统、银行卡授信系统和证券簿记系统。还需要在城市建立票据交换中心。现代支付体系（一期）建设的重点是建设大额实时支付系统。

大额支付系统实时处理支付交易，全额结算资金。建设大额实时支付系统的目的是为银行、企业和金融市场提供快捷、高效、安全、可靠的支付结算服务，提供服务和防范支付风险，对中央银行更加灵活有效地实施货币政策、及时结算货币市场交易发挥重要作用。记录紧急小额信用支付业务，处理人民银行系统内各类信用支付业务，处理债券交易的即时划转业务。

经过中国人民银行科技工作者的不懈努力，大额实时支付系统于2002年10月正式上线运行并随后逐步推广到全国，大额实时支付系统的成功运行，极大地提高了中国人民银行服务各类商业银行提供跨行支付清算服务的能力和效率，有力地支持了我国金融市场大额支付清算的健康发展，成功推动了我国支付领域信息技术创新。

大额实时支付系统是金融基础设施的核心系统，是连接社会经济活动和资金流动的“大动脉”和“金融高速公路”，大额实时支付系统加速了社会资金的周转，方便了货币政策的传导，加强了各类机构之间的沟通，大额支付系统已在全国范围内广泛应用，并成功取代了原有的全国电子跨行系统，彻底解决了“天上三秒，地下三天”的资金划拨速度慢的问题，给社会带来了巨大的经济效益，促进了市场经济的快速发展。

此后，我国形成了以现代支付体系为核心，以商业银行内部电子汇兑系统、同城票据交换系统、全国票据影像处理系统为基础的现代支付清算体系。

记者

正如您前面所说，银行卡“314”工程也是金融信息化具有代表性的重点建设项目之一。在央行的大力推动下，我国银行卡联网通用工作也在世纪之初迈入了新时代。作为我国银行卡联网工作的领导和组织者，请大家回顾一下这一工程的实施给我国社会经济发展带来的助力。

吴晓玲

早期，银行卡收单业务全部由发卡银行承担，由于银行卡收单业务的需要，各银行竞相在商场、大型超市、宾馆、饭店等消费场所布设POS机，造成重复投入。时任国务院总理温家宝在考察我国银行卡应用情况时指示，要加快推进银行卡互联互通工作。为贯彻落实温总理指示精神，加快推进我国银行卡互联互通工作，中国人民银行制定并启动了银行卡互联互通总体“314”工程。

2002年2月，经国务院批准，中国银联股份有限公司（以下简称银联）正式成立，承担我国银行卡互联互通工作的责任。2002年银行卡互联互通工作的重点是ATM、POS等终端设备的标准化工作。以提高银行卡互联互通水平为目标，进一步完善银行卡受理市场建设，推动银行卡深度互联互通和“银联”标识卡的推广应用。在此基础上，逐步扩大银行卡受理范围，改善服务环境，提高卡消费在社会商品零售总额中的比重。

经过一年的努力，2002年底，我国银行卡网络互联互通工作取得了显著成效，全面实现了“314”目标，当年，四大国有商业银行和当时的邮政储汇局在全国范围内的银行卡发卡量已经超过300个城市，银行卡现已实现跨行通用。在正在推广银联卡的45个城市中，所有商业银行基本完成了标准化改造，实现了银联卡的通用，并在这些城市内部和城市之间跨行业通用。

截至2002年底，银行卡互联互通“314”目标已全面实现，大多数发卡商业银行系统内异地交易成功率已达到80%以上，超额完成预期目标；百城同城平均跨行交易成功率为1.3%，百城成功率达到75%以上；在推广使用银联标识卡的城市，各商业银行均已完成城市间标准化改造和跨行业务开通，实现了城市内和城市之间的银联标识卡跨行业务。2002年，通过中国银联完成的跨行交易、异地跨行交易发展迅速。 据中国人民银行统计，2002年，通过中国银联完成的跨行交易笔数达到6.28亿笔，清算金额达到1791亿元，比2001年分别增长102.6％和94.7％；跨地区交易笔数达到2200万笔，清算金额达到324亿元，比2001年分别增长7.4倍和9.3倍；现在全国共有发卡机构88家，累计发卡4.96亿多张，比2001年增长30％；全国银行卡交易总额达到11.6万亿元，比2001年增长30％，年增长率为38％；直接消费金额达到1875亿元，比上年增长46％。

“314”工程目标的实现，基本建成了全国统一的银行卡跨行交换网络框架，大大提高了银行卡联网效果，改善了银行卡受理环境，同时大大促进了电子支付在我国社会消费总支付中占比的提升，逐步培养了消费者的支付习惯，有力带动了我国支付行业的整体崛起。