“京东金融首次实现季度盈利。”1月11日，京东集团董事长兼CEO刘强东在一封内部信中披露了金融科技公司独立运营的状态。

其中，以白条业务为主营业务的京东消费金融部已开始盈利。

盈利的背后，是京东金融独特的布局。与其他互联网金融机构不同，京东金融在发展C端业务的同时，非常注重B端服务。目前，京东金融朋友圈已经聚集了600多家金融机构。

京东金融CEO陈生强表示，金融机构具有净资本和对金融深度理解的优势，而京东金融具有用户、场景、数据和技术的优势，双方可以形成互补的组合。

下一步，京东金融将重点布局支付领域，力争将京东支付打入第三方支付领域前三。

京东金融“朋友圈”

“我们的实践表明，金融科技的应用不是对传统金融的替代或颠覆，而是对金融服务质量和效率的进一步提升。金融科技的应用是传统金融服务升级的必然选择，或者说是必须要经历的一个阶段。”2017年末，中国互联网金融协会会长李东荣公开表示，“在工商银行与京东金融宣布战略合作的几个月后，工银小白数字银行就正式上线，为年轻客户提供财富管理和融资场景的金融服务。我相信，传统金融机构与互联网公司的跨界合作会取得越来越多的成果，1+1>2的优势互补和协同效应会越来越明显。”

李东荣提到的工银小白数字银行，是工商银行与京东金融于去年11月27日推出的“工银小白”数字银行。这是行业首家场景化数字银行，也是工行与京东金融在客户、账户、数据、信息、资金等方面深度融合的成果。

自京东金融与中信银行联合发行中信小白卡以来，京东金融加快了与金融机构合作的步伐，尤其是2017年，京东金融与金融机构的合作驶入快车道，与中国银联、工商银行、招商银行、中信银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、光大银行、华夏银行、北京银行、上海银行、江苏银行、北京农商银行、大连银行、山东城商银行联盟、亚联银行等多家金融机构签署了合作协议。

为了深度服务金融机构，京东金融在2017年推出了全球首个提供FaaS（ ）的企业服务云平台。京东金融副总裁、技术研发部总经理曹鹏对经济观察报记者表示，目前已经与600多家金融机构展开合作。截至目前，京东金融的朋友圈已经聚集了400多家银行、120多家保险公司、110多家基金公司、100多家科技公司。

京东金融既是服务者，也是连接者。陈生强表示，京东金融从诞生之日起，就没想过要颠覆谁、干掉谁，而是一直想和现有的行业参与者平等合作，共同创造价值。京东金融愿意打造一个盟友的生态，而不是一个帝国。

据了解，京东金融拥有3.6亿个人用户，3年内交易量增长24倍，自动化运营占比达95%，技术团队成员占员工总数50%以上。京东金融称，未来在数据和技术方面的投入将保持每年100%的增长，没有上限。

白条有利润

从京东金融APP可以看到，京东金融目前主营业务分为财富管理、白条和支付。

“白条是京东金融推出的第一个C端产品，当时我们也是第一个推出消费金融的机构，所以创造了很多第一，所以大家都记住了。”京东金融副总裁、支付业务部总经理徐玲对记者说。

这位曾经的京东金融白条“掌舵人”在推出京东金融消费金融业务后，如今的重任是将京东支付打造成第三方支付领域前三。

依托京东金融，白条目前已覆盖汽车、装修、租房、教育、医美等领域。近年来，白条先后与中信、光大、民生、华夏、上海、北京农商银行、广州、招商银行、广发银行等商业银行合作，推出15款联名卡产品。截至目前，白条联名卡用户数已突破1000万户。与银行合作推出联名电子账户“白条闪付”，通过NFC和银联云闪付技术，“白条闪付”覆盖全国1900多万台银联闪付POS机和800多万家线下商户。

以白条业务为主营业务的京东消费金融部门已开始盈利。

“京东消费金融2017年已经实现盈利，而且整体盈利情况和财务报表每个月都在改善。”京东金融副总裁、消费金融事业部总经理曲力对经济观察报记者表示，“过去三四年，我们在科技领域投入很大，这是固定成本，现在我们已经实现了对3亿多京东用户的信用风险评估。一旦技术手段形成体系，随着产品线的丰富和客户群的扩大，到达这个盈利拐点只是时间问题。”曲力表示，京东金融现在已经将自己定位为一家科技公司，为更多合作金融机构提高效率，未来将专注于技术变现。

争当支付行业前三

“对整个京东集团和京东金融来说，从成立之初到现在，支付都是最重要的战略项目。京东金融永远不会放弃支付，不管现在的市场份额如何，不管行业竞争有多激烈。”徐玲表示，作为京东品牌旗下的业务，任何业务都必须在行业前三名之内，没有理由不在前三名之外。

目前，第三方支付的业务重心在移动支付。根据银联数据，2017年前三季度，中国移动支付交易额达149.15万亿元人民币（约合22.7万亿美元），远超美国和西欧国家2021年的预计总交易额。根据支付宝数据，2017年，全国5.2亿支付宝用户中，移动支付占比达82%。

但在第三方移动支付领域，支付宝和微信支付已经占据了绝对主导地位。易观国际发布的第三方移动支付市场季度监测报告显示，2017年第二季度，支付宝和财付通（微信支付）的市场份额达到92.82%。其中，支付宝占比53.70%，财付通占比39.12%，两者合计占比接近93%。 “跟风很难，以前我们常说弯道超车是跑不过去的，但现在赛道拥挤，只能换道超车或者自己开辟一条新路，所以就和银联合作。”徐玲说，现在行业押注二维码支付，但二维码支付市场已经逐渐饱和或形成寡头竞争，但随着硬件技术的新发展，NFC物联网支付正在走向成熟。 “2017年初，京东闪付与中国银联达成战略合作，我们是第一家也是唯一一家接入银联清算网络的支付公司。目前，京东闪付在NFC支付领域已经取得第一。”徐玲表示，随着技术的成熟，NFC有望在2018年实现爆发式发展。（来源：经济观察报）

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