激战
移动支付海外争夺战的第一站，是以泰国为首的东南亚市场，以及以日韩为主的东亚市场。腾讯跨境交易部从2011年开始调研，2012年正式启动。尹洁向《中国企业家》透露，海外扩张的主要方向是跟上出境游市场，而东南亚是国内出境游的主要目的地。根据世界旅游组织（WTO）近日发布的报告，2016年中国大陆游客境外消费总额达2610亿美元，较2015年增加110亿美元，同比增长12%，继续位居全球第一。借助中国游客的利好，微信支付与支付宝的海外战争愈演愈烈。 “在泰国，从2016年同期到今年5月，微信支付规模增长了6倍左右，比较大的峰值是2017年春节，从春节到泼水节增长了38%，一直处于稳步增长的状态。”尹杰说。
5月11日上午，马耀与泰国团队一直在与泰国银行沟通微信支付的具体细节，如何规避交易风险，如何保障消费者和商户的利益，如何保障微信支付在当地的稳健发展。这些问题引发了双方的热烈讨论，会议一直持续到当天下午。
在中国移动支付企业进入泰国市场之前，泰国在移动支付领域尚无相关法律法规，为规避意外风险，泰国央行甚至在2017年3月组织公务员考察团莅临腾讯，交流移动支付及相关旅游行业的解决方案。
这是一个漫长的沟通过程。对马瑶来说，一开始她需要向泰国央行的工作人员解释移动支付与传统支付交易的具体区别。到现在，她发现与泰国央行的沟通必须是一项常规工作。为此，微信支付派出了专门的运营人员和法务与央行进行沟通。
“经过今天的沟通会，我们和央行商定了具体的协调方式，以后只要有情况，他们都会及时和我们沟通，我们也会很快确认。”马耀说。
这种沟通也是相互的，泰国央行正计划推出二维码支付的相关标准，推动国内移动支付公司的发展。5月2日，在与马来西亚央行的电话会议中，马耀获悉，受中国移动支付在马来西亚业务带动，希望制定相关法规，推动马来西亚在2020年实现“无现金社会”。此外，另一家移动社交巨头LINE也已开始在泰国推进移动支付业务，但目前还处于起步阶段。
相较于欧美，泰国市场进入难度相对较小，过去一年，中国赴泰旅游人数超过800万人次，对于泰国银行和商户而言，来自中国的移动支付是事关泰国旅游业的重大课题。
但美国是一个监管严格的金融市场，在各州开展支付业务时，都有不同的当地法律法规需要适应。另外，美国信用卡高度发达。“如果想在美国开展移动支付业务，需要在31个州申请牌照，这是一个非常高的门槛。”马耀说。为此，微信支付采取与当地机构合作的方式。2017年5月，微信支付宣布联手进军美国，主要瞄准赴美旅游的中国游客。
据艾瑞咨询数据显示，2016年，中国移动支付交易总额达到38万亿元人民币（约合5.5万亿美元），是2015年的3倍。而根据数据，2016年美国移动支付交易总额仅为1120亿美元，仅为中国的零头。截至2017年5月，微信已在19个国家和地区进行了合规准入评估，目前已在13个国家正式落地，支持10余种外币直接结算。截至2017年4月，支付宝已落地欧美、日韩、东南亚、港澳台等26个国家和地区，支持18种外币结算。
支付宝早已在海外市场开始布局，而且势头更为迅猛。在海外，蚂蚁金服的主要策略是跨境线上业务、跨境线下二维码支付业务以及投资并购。2016年，蚂蚁金服投资了印度版支付宝和韩国互联网银行K-Bank。2017年，蚂蚁金服的海外投资持续加速。2月，蚂蚁金服与菲律宾公司联合投资运营商旗下数字金融公司Mynt；3月，阿里巴巴增持印度电子支付公司，成为其第一大股东。
志向
2016年，腾讯共向两支团队颁发了最高奖金，一支是《王者荣耀》，另一支是微信支付，奖金总额高达1亿元。有媒体报道称，微信支付之所以获奖，是因为“2016年微信支付在线下支付市场已经超越支付宝”。腾讯财报官方数据显示，2016年12月，腾讯移动支付月活跃账户数和日均支付交易笔数均突破6亿。微信在线下支付的领先更多是指二维码支付。但支付宝并不认同“微信支付在线下支付市场已经超越支付宝”的说法。
据易观数据显示，2016年第三季度，支付宝以50.42%的市场份额稳坐移动支付第一把交椅，而2015年同期这一数字为68.4%。微信支付借助社交红包、线下扫码支付等手段崛起。中金公司根据支付清算协会数据测算，在移动端，支付宝2014-2016年的年复合增长率为118.6%，微信支付的增长率则高达326.9%，增长趋势明显。而在线下支付市场，微信支付的二维码和支付宝的二维码在柜台“共存”已是现实，双方竞争的焦点目前在于：
用户拿起手机后更愿意扫谁的码，这也是支付宝在社交化之后，不断探索社区和内容的原因。
二者的竞争被海外商家看在眼里，不少有眼光的商家会同时接入微信支付和支付宝。“如果其中一方在利润上做出一些让步或者打折，就会有优势。比如微信支付会帮忙推广一些海外商家的优惠券，你去日本或者跟我们合作的商家，可以用微信摇出一张优惠券，之后付款的时候再用这张优惠券抵扣现金。”菠萝PASS海外支付业务总监耿志说，菠萝PASS是微信支付的海外服务商。
传统支付金融机构也受到移动支付较大冲击。泰国某知名免税店市场经理匡伟表示，“自2016年微信支付、支付宝接入以来，银联、Visa等传统支付机构的占比下降了20%-30%，目前占比达到70%-80%，下降趋势明显。”
在海外业务拓展方面，微信支付采取了与支付宝完全不同的方式。支付宝独立完成海外业务，而微信支付则依赖服务商提供现场服务。因此，微信支付海外员工数量还不到支付宝的百分之一。例如，微信支付在泰国没有站位和工作人员，现场推广的所有细节都由服务商完成，包括商户接入、后续维护等。基于微信支付开放的高级服务商接口，服务商可以为商户提供支付应用、技术开发、设备调试、活动营销等全链条服务。
菠萝PASS是微信支付的海外服务商之一，清迈使用的微信支付几乎全部由菠萝PASS背后的公司万途提供。即便是刚开始做海外服务商的时候，当地商户也根本不认可万途和微信支付。“最开始万途会先把押金给一些商户，以维持彼此的信任和合作。”耿直说。目前泰国市场上为微信支付提供服务的服务商大概有十家。
微信支付选择服务商的逻辑是，一是商家教育周期较长，二是受当地监管政策等多方面限制，合作初期沟通时间较长，与当地有资金清算资质的服务商合作，可以保证资金安全，并符合当地的资金处理规定。
此外，微信还有更大的野心。“微信支付的优势在于它不只是一种支付方式，还包括社交、微信公众号运营和后端客户数据分析，可以为商户提供更长期的运营服务，这也是我们和其它支付方式最大的区别。”尹洁表示，她相信未来微信的整体产品生态会为海外商户提供完整的生态系统，包括公众号、卡钱包、WiFi、用户数据分析等。
蚂蚁金服也在走向全球，希望随着中国游客出国，也能推动当地无现金社会的发展。尽管竞争加剧，但对于这两大移动支付巨头来说，海外市场仍然是一个有待开发的万亿美元蓝海。
《每日经济新闻》编辑：李静涵
（原标题：《微信支付、支付宝正用二维码征服世界，但面前还有一道坎……”）