近期，第三方支付机构频频收到监管罚款。

据华夏时报记者不完全统计，今年7月以来，共有14家支付机构收到央行及其分支机构的罚款，罚款总额约4563.64万元。10家支付机构相关负责人被处罚，罚款总额达105.94万元。其中一张罚单仅针对个人，时任福建国通星翼网络科技有限公司总经理的梁健被央行福州中心支行罚款14万元。

反洗钱是处罚重点

近期，支付机构及相关责任人收到罚款，具体情况如下：

可以看出，中金支付、鑫盛支付、联动优势、畅捷通罚（没）款数额较大，分别为1526万元、864万元、761万元、389万元。除鑫盛支付外，其余三家公司违规行为也较多，中金支付、畅捷通、联动优势违规行为分别有11项、8项、4项。

从违法行为种类看，商户认知度不足、反洗钱工作力度不够仍然是处罚的重点领域。

例如，中金支付、联动优势、易联支付、国通兴亿总经理涉嫌“未按规定履行客户身份识别义务”“未按规定提交可疑交易报告”；联动优势、国通兴亿总经理涉嫌“与身份不明的客户提供服务或进行交易”；畅捷通涉嫌“支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性要求”“未按规定管理特约商户档案资料”等。

涉及客户身份识别的违法行为处罚一般较重，最典型的是鑫盛支付成都分公司，仅因一项违法行为，即与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户，就被罚款864万元。时任鑫盛支付成都分公司总经理的蔡青也被罚款3万元。

博通分析资深金融行业分析师王鹏博向《华夏时报》记者指出，反洗钱已成为监管关注的重点，尤其是近两年相关案件频发。由于其对普通用户的隐蔽性和破坏性，必须严格监管。

今年6月，央行发布《中华人民共和国反洗钱法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），与此前的规定相比，《征求意见稿》更加强调金融机构的审查义务。

征求意见稿规定，非银行支付机构等金融机构应当履行客户尽职调查、保存客户身份资料和交易记录、报告大额和可疑交易等反洗钱义务，强调金融机构不得与身份不明的客户提供服务或者进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

央行也在加强对支付机构违法违规行为的处罚力度，一位支付机构人士向本报记者透露，央行对支付机构的处罚不仅限于《行政处罚法》，还可以依据《中国人民银行法》中“没收金额五倍”的要求。

2020年10月，央行发布《中华人民共和国中国人民银行法（征求意见稿）》指出，金融机构违反规定，且相关法律、行政法规未规定处罚措施的，由央行根据不同情节给予警告，没收违法所得。违法所得50万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。情节严重的，央行将加大处罚力度。

责任人应受谴责

7月受处罚的支付机构中，多家机构相关负责人也受到处罚，联东优视、易联支付、恒信通、畅捷通、易宝支付、中金支付、鑫盛支付、双千支付等8家公司受到处罚，其中联东优视两名负责人受到处罚，该公司时任执行董事、反洗钱工作组组长高章鹏被罚款9.8万元，该公司时任总裁、反洗钱工作组组长黄荣被罚款8.3万元。

一位业内人士向《华夏时报》透露，加大对直接责任人员的处罚力度也是当前监管的一大特点，而且对责任人员的罚款数额也在不断增加，时任畅捷通支付事业部总经理朱文军等人的罚款金额就超过了20万元。

值得注意的是，中国人民银行福州市分行开具的罚单仅对时任国通兴益总经理的梁建处以14万元罚款，但并未同时对国通兴益做出任何处罚。

罚款显示，梁建对国通兴益四项违法违规行为负有责任，即未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料、未按规定提交可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易。

今年初，国通兴业因12项违法违规行为，收到中国人民银行福州分行的巨额罚款，罚款总额近7000万元。时任国通兴业副总经理石旭阳、风险与合规部经理何康、清算部经理林芳等也被处罚。

当时，国通兴业的违法行为包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料、未按规定提交可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易、未按规定存入客户准备金等。

可以看出，近期国通星益总经理的罚款与年初公司罚款中的违法违规项目较为一致，因此有业内人士猜测，此次对梁建的个人处罚，是对国通星益年初天价罚款的追责。

就此问题，华夏时报记者采访了国通兴业及其母公司新大陆（.SZ），截至发稿时尚未得到回复。

一位行业分析人士向本报记者表示，一般来说，对支付机构和相关负责人的处罚会同时公布，但不排除事后追加处罚的可能。

除了国通星邑外，联东优石今年也两次受到处罚。

今年3月，中国人民银行福州中心支行开出的一张罚单显示，联动游世电子商务有限公司福建省分公司被没收违法所得元，并处以罚款357万元，时任联动游世福建省分公司总经理的彭佳也被罚款13.5万元。

而当时联动优势福建分公司的违法违规行为与7月份联动优势被处罚时的违法违规行为颇为相似，包括未按要求履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等。

短短四个月内，因类似原因屡遭处罚的联东优视，是否已改正违规行为？记者就此联系了联东优视及其母公司海联金汇（.SZ）进行采访，截至发稿时尚未收到回复。

而且联动优势的支付牌照即将于今年8月28日到期，在领到巨额罚款之后其牌照能否顺利续期值得关注。

王鹏博向华夏时报记者指出，支付是交易的基础，我国第三方支付机构的服务覆盖面和影响力都很大，长期来看渠道随意、层层外包造成的风控漏洞也很大，因此近期频频出现罚款，也是意在扭转行业氛围，引起行业关注。

在严格监管下，一些受到罚款的支付机构也在积极整改。

嘉联支付母公司新国都(.SZ)对《华夏时报》记者表示，嘉联支付股份有限公司广州分公司及嘉联支付有限公司对此次处罚高度重视，针对此事制定了专项整改方案，并及时将整改情况上报中国人民银行广州分行。

中资支付还向《华夏时报》记者透露，已成立专项整改小组，完善商户管理制度，加强客户身份识别和交易监控，规范支付渠道使用和管理。目前，中资支付已按要求完成整改。

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