作为黑灰行业赖以生存的第四方支付平台，如今正面临纷纷倒闭的现实。

张浩东撰稿

今年以来，已有数十家第三方支付平台被警方关停，打击力度的加大、技术手段的升级，让第四方支付平台很难逃脱警方的管控。

第四方支付平台“万达支付”非法从事资金结算业务，其多名人员被警方依法移送起诉，涉案外籍人员还被国际刑警组织逮捕。

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程序员编写支付平台

近日，又一家第四方支付平台被警方捣毁，淄博市公安局周村分局根据100多个银行账户、4000多万条交易记录，破获一起利用第四方支付平台“万达支付”进行洗钱的重大案件，涉案金额高达数百亿。

2020年，周村警方在办理一起特殊的网络赌博案件时发现，一家专门为境外赌博网站提供支付通道、数据存储等服务的境外公司，通过其在菲律宾设立的第四方支付平台“万达支付”收取赌博网站建设费、押金等费用，并从事洗钱活动。

了解到相关情况后，周村警方立即展开调查，梳理了该赌博网站的资金，由于该案涉及的银行账户和交易记录数量过多，为了确定该赌博网站与“万达支付”之间的关系，警方只能采取人工方式逐一比对。

经过半年多的侦查，警方从所有涉案账户中锁定了2000余张与“万达支付”有关的银行卡账户，开户地点涉及全国30多个省市，警方到多地银行调查取证，摸清了“万达支付”通过洗钱的流通特点，最终确认了犯罪团伙资金流向证据。

据了解，需要资金结算服务的黑灰行业，首先要在“万达支付”平台注册开通商户，并与“万达支付”建立链接，用户在博彩网站按照平台提供的账户充值时，资金先转入“万达支付”，用户收到“款”后再反馈给博彩网站，博彩网站再给用户充值等额的虚拟货币。

“万达支付”与多家赌博网站、非法平台合作，依托资金结算服务，按赌博网站收取的资金比例收取费用，警方对银行卡交易流向的持续追踪、资金渗透、后端数据的渗入，让警方得以将犯罪嫌疑人浮出水面。

犯罪嫌疑人曹某毕业于国内计算机专业，此前长期在境外赌博网站任职，主要提供后端技术支持。后在马来西亚创业，编写了一个名为“万达支付”的非法第三方支付平台，并与境外人员共同成立“万达支付”平台。据统计，“万达支付”旗下第四方平台公司为黑灰色产业收款、转账金额已逾百亿元。

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成为资金洗钱的渠道

自从网络赌博监管越来越严格以来，赌博网站也在不断提升自己的技术能力，特别是在资金回笼方面，为了保证赌博网站的正常运营，他们通常会找“万达支付”这样的第四方支付平台，保证用户的资金充值不受影响。

赌博网站每天收取的资金数额巨大，如果依靠单一账户进行收款，银行很容易发现账户异常，从而冻结账户，赌博网站的资金收款业务导致市场上出现了大量为黑灰行业提供资金结算业务的第四方支付平台。

第四方支付平台的资金结算原理和模式可以满足赌博网站的需求，为了分散资金风险，第四方支付平台会在国内采购大量的银行卡套，包括银行卡、U盾、手机卡等，存储用户的身份信息。

获取的银行卡账户可以帮助赌博网站洗钱，避免银行、公安部门的资金截留。第四方支付平台将赌博资金进行清算、洗钱后，再与赌博等黑灰行业合作，结算后将违法所得层层转出，汇入黑灰行业提供的银行账户。

在整个资金流转和结算过程中，第四方支付平台扮演着非常重要的角色，一旦与赌博网站合作的第四方支付平台被关停，甚至可能对赌博网站的业务造成重大影响。

监管政策体系的建立和完善，使得第三方支付机构受到严格的监管限制，无法为赌博网站等黑灰行业提供资金结算服务，然而第四方支付公司却将目光瞄向了这块肥肉。

第四方支付平台处于监管之外，未取得国家支付结算许可证，违反国家支付结算体系规定，通过大量个人账户违规搭建支付通道，成为赌博平台的洗钱工具。

随着剪卡行动的展开，倒卖银行卡行为被严格监管，第四方支付平台获取个人银行账户的渠道被斩断，其生存空间将逐步被压缩。