据官网介绍，智弘网络科技成立于2017年7月，主营网络商城优惠券服务，总部位于南京，主要产品为VIP客户提供积分兑换道具及优惠券服务，如肯德基优惠券、星巴克折扣券、爱奇艺年卡折扣、瑞幸咖啡优惠券等。

对于违规借贷、收取会员费等行为，北京商报记者向智宏网络科技寻求核实和采访，但多次拨打电话均无人接听。此外，记者致电和信宝官方客服，却被提示无法接通。据多名用户反馈，和信宝App已无法打开。

业内认为，该平台提供优惠券服务却以贷款为名收取会员费，涉嫌欺诈；而为非法业务提供支付也说明持牌支付机构存在风控漏洞。

对于扣款及用户一事，北京商报记者向汇元银通求证，其回应称，初步调查发现，该商户确为权益服务商，而非网贷平台，且该商户已于2021年6月17日终止合作。汇元银通还指出，已严格按照相关法律法规要求开展业务，对客户进行风险等级分类，并实施封停等严格风控措施。但对于扣减受害人会员费一事，并未有进一步回应。

对此，易观国际高级分析师苏晓睿表示，和信宝App强行扣除用户会员费的行为侵犯了金融消费者的知情权、选择权，涉嫌欺诈；持牌支付机构强行扣除资金的行为也表明持牌机构对商户的风控存在漏洞。

其实，早在2019年，公安部就曾表示，坚决取缔、严厉处罚为高利贷犯罪团伙提供技术支持、征信服务、资金划转通道等风险控制公司和第三方支付公司。在苏小瑞看来，作为第三方支付机构，要加大商户准入管理，加强对风险商户的日常检查，不断完善风险防控机制。

“监管通知指出，支付机构对特约商户的管理有四点要求，第一是严格特约商户审核，第二是严格受理终端管理，第三是加强收单业务风险监控，第四是完善特约商户分类检查机制。”余百成也指出，在与贷款平台的合作中，就涉及到支付机构对特约商户的管理。面对经营压力，支付机构在特约商户准入和管理上可能会有所松懈，抱有侥幸心理，但实际上，最终可能得不偿失。

多重商业风险重压

未来如何突破

公开资料显示，汇源银通成立于2008年，为北京汇源网络科技股份有限公司（以下简称“汇源科技”）的全资子公司，法定代表人为吴延兵，主营业务包括预付卡的发行与受理（仅用于为本机构开立的个人网上实名支付账户充值）、全国范围内的互联网支付业务。

据汇源科技2021年半年报显示，汇源银通上半年营收2880万元，净利润735万元。不过财报也指出，公司面临行业监管加大、交易真实性风险、为相关金融科技平台提供网关支付及支付账户绑定服务的风险等风险。

其提到，“尽管汇源银通建立了有效的客户身份识别机制、反洗钱和反恐怖融资机制，但如果在日常交易中未能严格按照规定有效识别客户身份，或者交易监控技术措施不完善，可能无法充分识别虚假交易。”

“用工风险对业务开展影响很大，特别是如果企业涉嫌与平台合谋克扣用户会员费，侵犯消费者切身权益，一旦查实，企业很可能面临监管部门的重罚。现在在金融消费者权益保护方面，金融监管部门、市场监管部门的管理非常严格，罚款数额也都是很大。”苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙阳认为，作为支付机构，应该减少、杜绝与此类涉嫌网贷诈骗平台的合作。业务经营要严格遵守经营红线，不能“帮凶帮凶”或“火上浇油”，不能为了短期的经济利益而忽视甚至侵犯消费者权益，要做正经生意，做合法、合规的生意。

针对多项业务风险及表现，孙杨建议，支付公司今后应严格审核商家和平台，特别是在设计和接入产品时，应秉持保护消费者权益的理念，严格审核商家情况。

苏晓瑞还指出，从上半年的情况来看，汇源银通的业绩在支付行业中处于中下水平，随着监管的不断加强，新的支付风险不断涌现，公司需与时俱进，提升事前防范能力，加强事中监控。

对此，汇源银通向北京商报记者回应称，“我们将密切关注相关行业监管政策的变化，根据行业发展方向和监管政策变化，不断调整相关业务，防范商户风险对公司声誉造成不利影响。”

北京商报记者 刘思红