■本报记者 毛昱洲

近日，平安银行发布公告，对信用卡用于房地产交易进行管控。公告称，我行信用卡在境内房地产商户进行交易时，单月（自然月）人民币交易金额不得超过3万元，全年（自然年）累计金额不得超过10万元。

这并不是第一家银行提高房产交易限额，8月底，农业银行也对此类交易进行了限额。据本报记者了解，此前大部分银行采取的政策是在限额内允许信用卡用于买房、买车，但随着监管政策升级，信用卡用于房产交易的管控也愈发严格。

北京一位房产中介告诉记者，目前还没有收到相关通知，信用卡还可以使用。不过根据银行的限贷令，租客如果想用信用卡支付大额中介费或者房租，会受到一定影响。毕竟北京房屋交易的中介费一般都在5万以上，而且需要一次性付清，有的租客需要一次性付清半年的房租，3万的额度可能不够。

管控升级

数据显示，今年前7个月，居民新增短期消费贷款达1.06万亿元，而去年全年新增短期消费贷款总额仅为8305亿元。对于这一“异常现象”，上海易居房地产研究院在9月份的一份研究报告中估算，有3000亿元短期消费贷款违规流入楼市，其中90%流向广东、福建、江苏、上海、四川、河北等6地。

报告指出，2017年2月至4月，在北京等地区出台密集调控政策前后，新增房贷大幅下降，2017年5月至8月，新增房贷持续下降。2017年5月以来，月度新增短期消费贷款大幅上升，3月以来累计新增居民短期贷款已达11亿元，较去年全年累计新增贷款8305亿元高出21%。结合银监会、人民银行营业管理部9月初发布的《关于重点查处“房贷”等资金违规流入房地产市场的通知》，报告认为，近几个月大幅上升的短期消费贷款可能流入了房地产行业。

近期，多地银行业监管部门对房地产贷款开展专项检查。江西银监局发布《关于加强个人非抵押贷款管理 防范信贷资金违规进入房地产市场的通知》，加强个人非抵押贷款管理，严防借款人通过非抵押贷款渠道违规融资购房，严禁发放以住房为抵押、用途不明确的贷款。同时紧急部署，对违规进入房地产市场的个人非抵押贷款开展检查。

福建省出台《进一步加强房地产市场调控八项措施》，关闭房地产开发商POS刷卡端口，坚决遏制利用个人综合消费贷款、信用卡透支等方式支付首付、购房消费，此外，一律不得办理涉及房产处置的全业务公证。

北京地区银行也按照北京银监局《通知》要求，开展自查，重点检查20万元以上的个人消费贷款、100万元以上的个人经营性贷款，以及用于购房支付的20万元以上的信用卡透支行为，重点堵住“按揭贷款”等资金违规流入房地产市场的情况。

据记者了解，信用卡买车、买房的原则一直是在额度内刷，但监管升级后，信用卡买房也允许有额度限制。

根据农业银行公告，为保障信用卡资金安全，营造良好的信用卡用卡环境，根据监管部门要求，我行对部分类别商户信用卡交易进行管控。房地产商户（商户类别代码为1520、7013）信用卡每日累计交易金额不得超过人民币5万元（等值外币，下同），每月累计交易金额不得超过人民币10万元，每季度累计交易金额不得超过人民币10万元，每年累计交易金额不得超过人民币20万元。同时，我行房地产商户信用卡交易不得办理消费分期、账单分期。

相比农行年度累计不超过20万元的限额，平安银行的管控更为严格。据平安银行公告，信用卡在境内房地产商户交易时，单月（自然月）人民币交易金额不得超过3万元，全年（自然年）累计不得超过10万元，且不得在境外进行房地产交易。

其他银行尚未对房产卡交易做出明确限制。平安银行信用卡中心一位人士向记者透露，各家银行对房产卡交易的限制不尽相同，平安银行一直比较严格，对汽车、房地产、批发等商户的管控高于同业。

本报记者咨询了多家银行信用卡中心，得到的答复大体相同，允许在中介、开发商的POS机上刷卡，但不支持分期付款，需一次性付清全款。

北京、上海和广州的客户可能会受到影响

随着额度进一步降低，除了炒房者，部分租房者也会受到影响。北京链家地产一位中介告诉记者，目前北京地区仍接受信用卡支付，但按照这些银行的额度，如果客户想用信用卡支付中介费或者房租，就会受到影响，因为3万元的额度有点太低了。

一位租客告诉记者，她在北京租的房子每月租金6000元，一个月押金，预付半年房租，加上水电费、网费，一次性要花几万元。她大多用信用卡把钱付给中介，中介再把钱付给房东。如果有额度限制，会造成一定的经济负担。

上述房产中介表示，北京、上海、广州房价较高，限价影响很大，如果是小城市，一次性限价3万元应该还是可以满足基本需求的。

事实上，刷卡新政出台后，银行信用卡手续费不超过0.6%，单笔手续费不设上限。也就是说，房地产、汽车、批发行业的手续费不再受封顶政策，如果刷10万元，手续费就在600元左右。由于手续费高昂，不少开发商已经不再接受信用卡购房。但对于不少二三线城市，由于房价较低，为了促成交易，银行和开发商依然睁一只眼闭一只眼。一位中介告诉本报记者，利用征信报告和贷款审批时差7天的时差，刷信用卡交首付的做法，近两年很常见。

光大银行信用卡中心一位人士表示，用信用卡付首付不能分期付款，对还款人来说，短期还款压力较大，容易导致逾期还款，还要支付利息、滞纳金等，更重要的是会影响个人信用。尤其是银行对贷款资金流向房地产的排查非常严格，一旦被银行发现，可能会降低信用额度。对于使用多张信用卡的持卡人来说，得不偿失，还是要量入为出。