4月12日，#多家银行下调个人账户网上交易限额#话题引发热议。

随着电信诈骗打击力度持续加大，包括光大银行、农业银行、龙海农商银行、浦发银行等多家银行近日发布公告，调整部分客户个人网银、手机银行转账、网上支付、非柜面业务等限额，部分银行甚至设定每日1万元限额，引发广泛关注。

银行方面表示，对相关账户设置限额是为了落实相关要求，防范电信和互联网欺诈风险，保护客户账户资金。那么，此次调整对个人会有什么影响呢？

多家银行发布公告

部分银行调整网上支付每日交易限额至1万元

据《证券日报》和《经济观察报》报道，在具体的调整范围和细节上，不同银行表现有所不同。

4月12日，浦发银行杭州分行发布公告，调整个人银行结算账户非柜台业务限额。此前，浦发银行成都分行、长沙分行、福州分行均发布类似公告，将根据账户使用情况适当调整个人银行结算账户非柜台业务限额。

4月9日，龙海农商银行发布《关于批量调整存量个人结算账户非柜面业务限额的公告》，将主要根据客户预留个人信息（年龄等）、近半年收付款交易金额及笔数、账户余额等因素，对账户进行风险分类后设定不同等级的非柜面业务限额（柜面交易和代收业务不受限制），具体调整将于2022年4月20日起开始。

4月2日，农业银行发布关于降低部分客户网上金融渠道交易限额的公告，称将于近期逐步调整部分客户个人网银、手机银行转账限额，主要是为了保障客户账户和资金安全，防范电信诈骗。但公告并未提及具体调整区域、用户类型及调整细节。

公告还提到，届时如客户需要提高网上转账限额，请携带有效身份证件和银行卡到我行任意一家网点办理。

此前，中国光大银行信用卡中心3月24日发布公告称，自2022年5月12日起调整网上支付交易限额。主要包括网上支付交易，即您通过各类网上交易渠道消费并通过光大银行支付平台完成的支付交易，网上支付交易默认单笔交易限额和单日限额统一调整为人民币万元。

对于调整的原因，根据该行发布的公告，主要是为了落实中国人民银行关于个人账户分级分类管理、防范电信诈骗、反洗​​钱、防范电信网络诈骗等要求。

不少银行在公告中提到“非柜面服务”，简单来说就是不在银行柜面办理的服务，包括但不限于网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、POS机、ATM机等业务。

打击电信诈骗

上述银行均表示，对相关账户进行限额工作主要是为了落实相关要求，防范电信、网络欺诈风险，保障客户账户资金安全。

当前，随着互联网经济和电信业的快速发展，以电信网络诈骗为代表的新型犯罪持续多发，已成为增长速度最快、社会反响最强烈的突出犯罪之一，“赌猪杀人”、“假贷款”等诈骗案件频发。

据中国互联网络信息中心（）此前发布的《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2021年12月，38%的网民表示过去半年上网时遇到过网络安全问题。其中，遭遇个人信息泄露的网民占比最高，占比22%，遭遇网络诈骗的网民占比为16.6%。

值得注意的是，在多家银行降低个人账户网上交易限额的同时，最高检、公安部近期联合督查了浙江“12·30”案等5起重大跨境电信网络诈骗案件。

据悉，此次重点督办的5起案件均为跨境电信网络诈骗犯罪集团案件，受害范围广泛、人数众多，不少案件涉案金额巨大，社会危害严重。

附录：5起跨境电信网络诈骗重大案件 滑动查看↓↓↓

1.浙江“12.30”电信网络诈骗案2020年12月，浙江省公安机关对境外电信网络诈骗团伙线索进行集中梳理，破获一个盘踞在柬埔寨的电信网络诈骗集团。公安机关初步查明，该诈骗集团在境外设立虚假投资平台，对中国公民实施诈骗。目前已抓获诈骗窝点及相关犯罪分子400余人，涉案金额逾1.5亿元。

2.福建“4.09”电信网络诈骗案 2021年4月，福建省公安局从省内偷渡人口案线索入手，挖出一个盘踞在缅甸北部地区的电信网络诈骗团伙。公安机关初步查明，该诈骗团伙在东南亚一些国家设立窝点，针对中国公民实施虚假投资理财、刷单等电信网络诈骗。目前，已抓获诈骗窝点涉案人员及相关犯罪嫌疑人80余人，涉案金额6000余万元。

3.河南“6.20”电信网络诈骗案 2021年6月，河南省公安局根据受害人举报的线索，破获一个盘踞在缅甸北部地区的电信网络诈骗集团。公安机关初步查明，2019年2月至2021年7月，该诈骗集团在缅甸北部多地设立窝点，对中国公民实施电信网络诈骗。目前已抓获诈骗窝点及相关犯罪分子100余个，涉案金额达1.2亿余元。

4.湖南“8.07”电信网络诈骗案 2021年8月，湖南省公安局从“剪卡”行动线索入手，挖出一个盘踞在缅甸北部的电信网络诈骗集团，以及一个在省内贩卖银行卡的犯罪团伙。公安机关初步查明，该诈骗集团曾多次组织人员偷渡出国从事诈骗活动，并在境外设立虚假投资平台诈骗中国公民；该贩卡团伙长期组织境内人员非法买卖银行卡。目前已抓获诈骗窝点及贩卡团伙人员70余人，涉案金额达3000余万元。

5.重庆“6.15”电信网络诈骗案 2021年6月，重庆市公安局在核实案件线索时，破获了一个设在境外的电信网络诈骗集团。公安局初步查明，该诈骗集团通过在缅甸等地设立虚假投资交易平台，诈骗中国公民。目前已抓获诈骗窝点及相关犯罪分子100余人，涉案金额逾1.2亿元。

据《证券日报》报道，“长期有异常进出资金的账户、长期没有用于交易的账户，或者涉嫌洗钱的账户，都可能被银行限制，这是银行加强自身风险管理的一种手段。”博通咨询金融行业高级分析师王鹏博对记者表示。据中新社报道，王鹏博认为，限制对于大额转账来说会不方便，但安全性会更有保障，一旦发生欺诈，损失也会小很多。

安全性与便捷性如何平衡？

对于银行调整信用额度一事，有网友表示：“网络诈骗真是可恶”，但也有一些网友表示，“急着取钱，结果已经达到信用额度了”。

对此，浦发银行在公告中表示，若客户账户交易显示超出交易限额，需要增加非柜台业务限额的，客户可持本人有效身份证件原件及银行卡到上述分行任意一家营业网点进行身份核实。

光大银行在公告中指出，客户可通过光大银行阳光惠生活APP及客服渠道“交易限额设置”功能修改自己的网上支付交易限额，若您此前已调整过网上支付交易限额，则不受本次调整影响，您的网上支付交易限额保持不变。

龙海农商银行表示，如需提高账户支付限额，请携带有效身份证件到银行网点办理声明，银行核实账户用途真实合法后，将根据用户实际需要调整账户支付限额。

据第一财经记者了解，在现实生活中，如何在保障客户资金安全和方便客户之间取得平衡，也是银行不得不面对的挑战。“不少银行都做出了相对较好的尝试，比如部分银行降低账户交易限额后，用户仍可自行在线提高限额。这样的限额设置已经可以满足一般用户的日常使用需求。如果限额还是不够用，可以到网点申请提高限额，也能满足少量大额资金交易的需求。”星图金融研究院研究员黄大志说。

王鹏博认为，在保障安全方面，银行应更加注重金融科技，提高技术风控能力；用户则应防止自己的账户被洗钱、洗钱平台利用，同时也要提高自身的防欺诈意识。

编辑| 程鹏盖媛媛

校对 | 陆祥勇