提到支付机构，大家一定都不陌生，最熟悉的莫过于第三方支付机构了，但你知道还有一种小型的支付机构，叫做第四方支付机构吗？据说，有第四方支付机构涉嫌进入非法行业，被警方抓获！朋友们，我们一起来看看这个案例吧。

病历：

经常在外就餐的L先生发现，餐厅前台支付的二维码变了。L先生说：以前只支持支付宝或者微信支付，现在所有支付方式都集中在一个二维码里，很方便。支付方式很多，但不知道是否安全。L先生感受到的便利是“第四方支付”或者聚合支付机构提供的，这些机构在自己的平台上整合各种第三方支付方式，为线上电商提供聚合线上支付，线下为实体商户提供聚合移动支付。

卡神团队称，据前瞻产业研究院发布的《2017-2022年中国聚合支付行业市场及投资战略规划分析报告》不完全统计，目前我国聚合支付机构数量达数百家。其在帮助商户降低技术成本和财务对账成本、为消费者提供多样化支付选择的同时，仍存在诸多漏洞和风险：欺诈、盗卡、洗钱、信息泄露等违法违规事件不断发生。1月13日，中国人民银行发布《关于进一步加强无证支付业务经营整治工作的通知》（以下简称《通知》），要求坚决斩断无证机构的支付业务渠道，遏制支付服务市场乱象，严厉打击支付服务市场乱象。

欺诈交易容易发现，处理起来却很难。L先生之所以对聚合支付感到担忧，是因为他之前就遇到过欺诈交易。L先生讲述了自己的故事：我在网上买了一件衣服，到现在还没发货，店主说后台出了问题，让我给他提供支付二维码，这样他就可以把钱退给我。我收到了退款，但随后第三方支付里的几百元也被盗用了。这种诈骗并不是孤例，2017年8月，浙江省SX市警方破获了一起疑似“第四方支付机构”诈骗案件，负责该案的警员告诉我们，诈骗分子开设了网店，利用网购退款获取消费者支付二维码，并通过一家名为PE云的聚合支付公司获取条码扫描器等设备，直接用条码扫描器提取消费者账户里的余额。 一些支付码和支付条码集成在同一个二维码中，给不法分子留下了可乘之机。由于不同的第三方支付机构对每笔交易的限额为199元或499元，聚合支付公司在后台可以看到客户每次最高限额的资金异常流向。而PE云只是象征性地冻结了诈骗方，诈骗分子会开通账户，并要求收取20%的手续费，相当于玩弄抢劫的伎俩。此外，一些“第四方支付机构”还会提供非法的网上支付服务，如为色情网站提供支付服务要收取8%的佣金，而赌博网站则要收取10%的佣金。

不合规的第四方支付机构成为洗钱的秘密通道，当诈骗达到一定规模，不法分子便将洗钱作为重点，在这个过程中，“第四方支付”也应运而生，不过其依托的媒介不再是二维码，而是点卡或充值卡的密码。朋友们需要知道的是，消费者通过微信支付、支付宝等第三方支付平台在线充值话费时，实际上是从消费者到第三方支付机构到聚合支付再到三大运营商。在这个链条中，聚合支付一方面聚合第三方支付平台，另一方面聚合三大运营商，通过运营商提供的在线直充值程序接口实现充值。

2017年7月，JS省SQ市公安部门破获一起手机充值卡数字码诈骗案，发现手机充值卡的上游卖家、下游代销商、刷卡商均涉嫌涉案。据卡神团队介绍，2017年1月，JS省SQ市居民T先生从事网络兼职工作，在“某数码卡商城”以110元的价格购买了一张价值100元的手机充值卡数字卡码。将卡码发送给“商家”，可获得115元的返现。T先生试用了一下，立刻收到了115元。他立即觉得“商家”值得信赖，又以同样的价格购买了一张价值4840元的手机充值卡数字卡。将钱偷偷发送给“商家”。然而，这次他并没有收到返现。 T先生发现自己被骗了，于是报了警。

这些假冒手机充值卡急于套现，福建省XM市居民W发现了“商机”，专门回收假冒的百元电信、联通、移动手机充值卡，然后以更高的价格卖给JS省的一家网络公司——聚合支付机构，由后者消费卡码。当然，这些卡码的价格还是低于通过正常渠道购买卡码的价格。

公安部门发现，在月底月初的充值高峰期，三大运营商的服务器响应缓慢，为保证充值质量，JS省某网络公司系统会调用卡库中的密码为客户充值。公安部门了解到，JS省某网络公司从W处恢复的卡密码不仅没有放入卡库，而且从恢复到消费不超过2分钟，与通常的10天入库时长不符。公安部门进一步调查发现，W向JS省某网络公司出售卡号和密码，共计9700余万元。阿里巴巴集团安全部负责人透露，卡号、密码交易诈骗占“第四方支付”全部犯罪的20%。 2017年8月，“浙江丽水615专项行动”收网，捣毁涉及全国12个省份的电信网络诈骗窝点40个，抓获涉案人员540人，刑拘犯罪嫌疑人414人，查封、冻结涉案资金3035余万元，现场扣押现金567万元。经初步调查，全国受害群众近万人，涉案金额达1.6亿元。

卡神团队总结：首先感谢奋战在一线的警察们，是他们的保护，给了我们一片安全纯净的土地。卡神团队想告诉朋友们，本文中的T先生并不是孤例，卡神团队认为很多人都被此所骗。卡神团队在2016-2017年间发布了大量的防诈骗文件，旨在提醒朋友们不要贪小便宜，吃大亏。卡神团队建议朋友们聚合支付、POS机、二维码支付都分正规和非正规的，朋友们有需要的时候，请优先选择那些信誉好的支付代理商作为你的服务商，毕竟一分钱一分货，价格等于服务这个道理永远都不会变。希望这些信息对大家有所帮助。