前言

随着我国电子商务的快速发展，第三方支付逐渐成为我国电子商务支付领域的主要参与者。

第三方支付平台模式成为解决网络信用问题的重要力量。

已经成为网上支付的最大特点，也是人们讨论和关注的焦点。

其中，获得人民银行颁发的第三方支付牌照的有27家，这些公司主要集中在北京。

北京、上海、杭州、广东等发达地区。

由于不同第三方支付公司运营模式不同，用户对支付方式有不同的看法。

在公式计算过程中，缺乏合理的判断依据，无法精准选取最合适的第三方支付公司，导致

第三方支付资源没有得到充分合理利用。

为了让用户更好地了解中国不同第三方支付公司之间的差异，本文

根据专家学者的研究，国内市场份额排名前四的平台分别是支付宝、财付通、中国银联。

通过对四大支付平台的全面对比分析，我们发现

不同第三方支付公司之间的差异及问题，并给出解决方案。

概括

第三方支付是我国电子商务支付领域发展的重要力量，在解决网络信用问题方面发挥着重要作用。

结合四大支付平台的发展情况，我们可以看出，第三方支付

切实解决我国电子支付的发展规律和存在的问题，采取有效措施，促进我国电子支付健康可持续发展。

秩序可持续发展。

本文对四大支付平台：支付宝、财付通、银联、快钱进行分析。

进行全面的比较分析，找出差异和问题，并提出解决方案。

部分：第一部分从行业发展视角分析第三方支付平台的特点及研究方向；第二部分

本文通过对国内四大第三方支付平台的详细分析，提供了比较的基础；

第四部分，在以上分析的基础上，重点探讨我国

论述了第三方支付公司的现状，并讨论了国内第三方支付公司存在的问题。

我国第三方支付平台建设的对策及建议。

关键词：

在线支付、第三方支付平台、电子商务

1. 简介

一、选题背景及意义

我国已有50多家机构开发第三方支付平台。

截至2011年5月，首批27家公司获得中国第三方支付牌照。

其中，支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯旗下）、

(中国银联旗下)、百付宝 (百度旗下)、网易宝 (网易旗下)等

支付模式在我国发展迅速，第三方支付公司的数量逐渐增多。

企业之间的差异越来越明显，通过对国内第三方支付平台的对比分析，可以发现

详细了解企业的​​问题和差异，为企业的改进发展和消费者的理性选择提供指导。

借鉴，从而推动国内第三方支付平台理性快速发展。

2。文献综述

徐德利在《基于第三方支付平台的四大支付平台比较分析及启示》一文中，

福宝、安福通、首易信、云网四大支付平台的对比分析，详细列出了四大分支。

但笔者认为，由于第三方支付公司的发展，以及公司间激烈的竞争

这些问题的存在使得文章中的一些数据和观点显得不够充分。

《支付平台调查研究》一文采用电子邮件、QQ、MSN、直接上门调查等方式进行调查

对国内四大支付平台进行了调查，由于问卷数量有限，笔者认为两位学者的数据不够全面。

不能准确体现研究意义。王振奇《第三方支付平台的作用、问题与出路》

“解决方案”一文提出了第三方支付存在的问题及解决建议。然而，由于缺乏

对于付费模式的详细分析没有充分体现出研究的背景和意义。

本文在以上学者的研究基础上，利用艾瑞咨询对国内第三方支付公司的最新统计数据。

以市场份额排名前四位的企业为出发点，参考研究中其他学者的观点，现有的

对结论进行总结和完善，达到国内第三方支付平台比较分析的研究目的。

（三）第三方支付平台概况

“第三方支付平台”是指与国内外银行签约的、具有一定实力和信誉的第三方支付平台。

由第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台进行的电子商务交易中，买方

购买商品后，使用第三方平台支付货款，第三方会通知卖家货款到账并发货。

买家验货签收后，可通过第三方支付平台确认收货，并向卖家付款。

然后将资金转入卖家的账户。

第三方支付平台与国内知名物流公司紧密合作，使网上交易更加安全。

此举可以防止交易中可能出现的欺诈行为，提高第三方支付平台的运营效率。

支付平台利用了消费者在网上购物时希望花更少的钱这一特点，并且在交易过程中不收取任何费用。

不收取任何费用，这种免费的会员服务吸引了大量的人气，增加了整体用户数量，也为企业带来了收益。

更加丰厚的收入来了。

下图1.1是艾瑞咨询对2011年第一季度国内支付市场份额的统计。

2011年第一季度，中国第三方互联网支付市场交易规模达3650亿元，环比增长3.2%。

%，同比增长102.6%。从整体市场发展情况来看，虽然央行支付牌照即将发放，但市场

有一定的刺激作用，但受网购淡季影响，中国第三方互联网支付市场交易规模

环比增速有所减缓，2011年第一季度，我国网络购物市场交易规模达到1700亿元。

同比增长率达100.9%，网络购物等行业的快速增长也带动了第三方支付网上交易规模的增长。

第一季度，支付宝占第三方互联网支付市场交易额的4%。

9.56%，继续保持市场份额第一；财付通、银联网上支付占比分别为20.61%

和7.92%的市场份额分列二、三位；快钱以6.41%的市场份额排名第四。

图1.第一季度中国第三方互联网支付核心企业交易额市场份额

2. 国内第三方支付平台

第三方支付平台在中国出现的时间并不长，但由于

这些优势使得我国第三方支付平台得到了快速发展。

对于绝大多数国内消费者来说，银行一直是诚信的保障。第三方支付平台和银行

金融机构之间的紧密合作，大大降低了用户对于网上支付风险的担忧。

与银行有合作关系，持有任何一家银行卡的消费者都可以轻松地在这个平台上进行交易。

简化的交易流程，让消费者的交易变得十分便捷；对于商家来说，第三方支付模式

可以节省运营成本；对于银行来说，不仅节省了开发成本，还增加了交易收入。

第三方支付平台不参与交易，仅充当收付款的中介作用。

交易记录在一定程度上解决了信息不对称的问题，有利于保证交易的公平、公正、公开。

在交易中，银行卡信息只需向中介机构披露，降低账户信息泄露风险。

平台上的交易和提现都是免费的，还可以提供增值服务，帮助商户解决

实时交易查询及交易系统分析，提供便捷及时的退款及支付服务。

对于因支付平台欺诈而遭受损失的用户，第三方支付平台将全额赔偿损失。这种“全额赔偿”

该系统在一定程度上也获得了大多数用户的信任。

本文列出的第三方支付平台是根据艾瑞咨询第一季度的统计数据选取的（图1.1）。

市场选择的国内前四大第三方支付平台分别为：支付宝、财付通、、快钱。

四家公司的分析得出了结论。

（1）支付宝

支付宝最初是由淘宝为了解决网上交易安全问题而成立的。

该功能是首创“第三方担保交易模式”，买家将货款打入支付宝账户，

支付宝通知卖家发货，买家收到货物并确认已发货，交易完成。

支付宝前身是2004年12月成立的浙江支付宝网络技术有限公司。

2010年12月，支付宝宣布其用户数已突破5.5亿。

支付宝（中国）网络技术有限公司是中国领先的独立第三方支付平台。

致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快捷”的网上支付解决方案。

该产品保障了用户网上支付的安全，并让用户通过支付宝建立起跨网络的互信。

这是朝着建设纯净互联网环境迈出的非常有意义的一步。支付宝提出建立信任，简化

建，利用科技创新完善信用体系的理念深入人心。不到六年时间，

在各业务领域为用户创造了丰富的价值，成长为全球领先的第三方支付公司之一。

截至2010年12月，支付宝注册用户数突破5.5亿，日交易额突破25亿元人民币。

支付宝创新的产品技术、独特的理念和庞大的用户基础

吸引了越来越多的网络商家主动选择支付宝作为其网上支付系统。

除阿里巴巴外，还有超过46万家商户支持支付宝交易服务，包括虚拟游戏、

数字通讯、商务服务、机票等行业。这些商户在享受支付宝服务的同时，还

潜力巨大的消费市场，支付宝作风稳健，技术先进，具有敏锐的市场预见性。

凭借强大的能力和高度的社会责任感，赢得了银行等合作伙伴的认可。

中国银行、建设银行、招商银行、浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织

国际组织等主要机构与支付宝建立了深度战略合作，并根据客户需求不断推出创新产品。

产品，成为金融机构在电子支付领域最值得信赖的合作伙伴。

（2）财付通

财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出的专业网上支付平台，致力于

为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的网上支付服务。

支付平台，覆盖B2B、B2C及C2C领域，提供卓越的网上支付和清算服务。

针对个人用户，财付通提供在线充值、提现、支付、交易管理等多种功能；针对企业

财付通提供安全可靠的支付清算服务和独有的QQ营销资源支持。

富通先后荣获2006年度电子支付平台十佳奖、2006年度最佳便捷支付奖、2006年度

还颁发了2007年度中国电子支付最具成长性平台奖、2007年度最具竞争力电子支付企业奖。

2007年首批获得“国家电子商务专项基金”资金支持。

（3）中国

银联电子支付服务有限公司（）是一家银行卡专业

拥有全国统一支付平台的服务公司，主营基于互联网等新兴渠道的网上支付

网上支付、企业B2B账户支付、电话支付、网上跨行转账、网上资金交易、企业公对私

私募资金支付、自助终端支付等银行卡网上支付和增值业务均属于中国银联的网络。

面對軍隊。

依托中国银联全国统一的银行间信息交换网络，在中国人民银行的支持下，

在银联的业务指导和政策支持下，致力于建设银行卡受理环境，推动银行卡业务发展。

将先进的支付技术与专业金融服务紧密结合，通过业务创新形成多样化的支付服务。

服务体系，为持卡人及各类商户提供安全、方便、快捷的银行卡支付及资金结算

公司充分利用中国银联的全国性品牌、网络、市场等优势资源，整合银联体系

体系资源、银行资源、商户资源及品牌影响力，实现强强联合，资源共享，优势互补。

经过几年的发展，驰科拥有雄厚的技术开发能力和丰富的经验。

业务拓展经验，为网购、金融、民航、旅游、彩票、移动通讯等行业提供服务

先进的支付系统解决方案，并积累了丰富的项目实施经验。”

（4）快钱

快钱是中国领先的独立第三方支付公司，致力于为中国消费者提供安全、便捷、

保密性强的综合电子支付服务，快钱是目前国内支付产品最丰富、覆盖人群最广的电子支付服务商。

公司推出的支付产品包括但不限于人民币支付、外卡支付、移动卡支付、联通卡支付等。

充值卡支付、VPOS支付等多种支付产品，支持互联网、手机、电话和POS

终端可以满足不同企业和个人的不同支付需求。

截至2010年10月，快钱注册用户数达6700万，合作伙伴逾63万家。

快钱总部位于上海，在北京、广州等地设有分支机构，公司拥有一批互联网行业经验丰富的创业团队。

国际化的管理团队由优秀的金融专业人士和产品开发、技术、

拥有丰富的创新、市场拓展、企业管理和资本运作经验。

快速发展使得快钱获得了硅谷大型风险投资基金的风险投资，并赢得了

荣获第三届中国国际金融论坛中国十大成长性金融机构。

快钱产品服务的高安全性、严格的风险控制体系受到行业专家和众多企业的高度评价。

快钱电子支付平台采用全球最先进的应用服务器和数据库系统。

支付信息传输采用128位SSL加密算法，保障亿万交易的资金流转。

安全。

快钱与网易、搜狐、百度、当当、神州数码、万网等众多国内外知名企业、

美国、东方航空、南方航空、中国平安、新华保险、新东方、英孚教育、锦江之星、7

天狮酒店等公司达成战略合作，全面的支付产品和精益求精的服务理念将使快钱赢得

赢得更多企业和消费者的信赖，打造支付行业第一品牌。

3、国内四大支付平台对比分析

通过了解四大代表性支付平台的详细信息，我们可以分析出以下几个方面：

对国内第三方支付平台进行全面比较。

1、国内四大支付平台基本情况对比

从基本面来看，四大支付平台的主要客户为电子商务企业及

四大平台中，支付宝和财付通比较类似，都是采用完全免费的方式。

在C2C、B2C、B2B领域均有客户。中国银联、快钱

两家公司均采用适度收费的商业模式，均不提供C2C服务。

从方向上看，快钱与支付宝、财付通有明显区别，另外，在四大支付公司中，快钱在移动支付、电话支付方面具有独特优势。

业务领域。

下表3.1反映了国内四大第三方支付平台的基本情况对比：

表3.1 四大平台基本信息对比

（二）四大支付平台对比

从类型上看，第三方支付平台可分为主机型和独立型。

特点是依托知名网站开发，客户基础丰富。淘宝旗下的支付宝、腾讯旗下的财付通