如果这个APP只是想在APP上实现支付功能，那么可以直接跟有第三方支付牌照的公司合作，把接口集成到APP里就可以了，不用自己做支付系统。如果APP上的支付交易是在自己平台范围内，也就是直接向客户销售产品或服务，就不需要第三方支付牌照。如果APP不仅仅是用来销售自己的产品和服务，还允许其他商家入驻，还可以代收客户款项，那么就需要第三方支付牌照。

如果APP不仅销售自己的产品和服务，还允许其他商家入驻，但客户付款时直接向其他商家付款，只记录自己的信息，另外与商家分离，不需要第三方支付牌照。对于支付公司来说，网关收款产品会涉及到支付信息：产品类别、金额等。对于特殊的支付产品，比如跨境支付、基金支付等，还会涉及到个人身份信息。

这对于小企业来说可能不是什么大问题，但当你达到一定规模的时候，这些信息对其他企业来说可能就是致命的。这个时代，信息就是资本。从这些支付信息中，你或许能挖掘出你平台用户更倾向于购买的商品、平台商家的规模等关键数据。这几乎相当于在同行面前曝光。久而久之，你平台的相当一部分数据就会被第三方支付机构掌控。

比如京东之前接入了支付宝，后来又推出了京东支付。这让第三方支付机构实在是太可怕了，他们自己上线平台，就拥有了多平台的优势。其实国家早就规定第三方支付机构不能做类似的事情，甚至自己的订单系统也不能做。或许国家出台这个规定是为了更好地监管第三方支付，打击洗钱活动，但这也限制了第三方支付的发展。