移动支付现状：各方势力对比 行业标准出炉

移动支付一直是业界热议话题，产业链上各企业都想分一杯羹，但受限于技术、标准的限制，移动支付犹如鸡肋，弃之可惜。

目前，国内的主要参与者有运营商、银联、金融企业和第三方服务商，而这四方也是移动支付的中坚力量。对于运营商而言，移动支付的移动增值业务应用不仅会为运营商带来可观的业务增长收入，还将带来手机价值新的质的飞跃，使手机成为集通话、信息服务、多媒体服务、金融交易工具于一体的个人智能服务终端。更重要的是，移动支付带来的庞大客户群体将使运营商在激烈的竞争中拥有不可撼动的优势。

移动支付标准迟迟未出台，是困扰行业发展的一大难题。此前，中国银联主导的13.GHz与中国移动主导的2.4GHz是移动支付两大并行的标准阵营。移动支付产业链复杂，如果没有标准化，就会如同群龙无首，产业链上各企业发展混乱、无序、缓慢。不过，这一难题已经成为过去。在今年9月光大银行与中国银联移动支付战略合作协议签约仪式上，银联总裁许罗德公开表示，移动支付标准已基本确定为银联标准。相比中国银联的成功，中国移动的失利感不言而喻。虽然中国移动在标准上败下阵来，但相比标准发布的消息，对各方来说都是好事，中国的移动支付终于有方向可循，有标准可依。

运营商发力移动支付优势

电信运营商发展移动支付有着天然的优势。第一，资金和研发优势。运营商作为国有企业和中国500强企业，拥有雄厚的资金支持，为其移动支付的研发和推广提供了坚强的后盾。电信运营商拥有强大的技术研发能力。以中国电信为例，电信运营商在北京、上海、广州设有三大研发中心，拥有一大批高学历、高素质、具有企业实战经验的专业人才，为技术研发提供了坚实的基础。第二，用户优势。电信运营商拥有庞大的电信用户群，用户粘性高。截止2012年3月，我国手机用户数已突破10亿，用户规模已超过传统互联网用户。庞大的用户群，特别是用户对电信运营商通信服务的依赖，为运营商发展移动支付应用提供了先天条件。第三，渠道优势。 电信运营商无处不在的通信网络有着其他移动支付提供商无法比拟的优势，而运营商的收费渠道、广泛的营业厅和代理点等受理和服务网络是运营移动支付的独家专长。第四，品牌优势。电信运营商社会认可度高，具有一定的品牌影响力和信用优势。目前市场上的支付公司大多为新成立的公司，其名字大多不为广大用户所熟知。相比之下，电信运营商的品牌美誉度更好，更容易被更多传统网民和非网民接受。

三大运营商纷纷布局移动支付

中国移动率先在移动支付市场发力，国内三大运营商也纷纷尝试。

中国移动是最早尝试移动支付的。自2001年起，中国移动便开始关注第三方支付，并与银行合作，基于STK卡模式发展短信手机银行业务。2003年与银行成立合资公司，主营手机号与银行账户绑定业务。2008年启动中间支付账户试点。2011年6月成立支付公司中移电商，中国移动入股浦东发展银行，共同推动移动支付业务发展。2012年，中国银联与中国移动签署移动支付业务合作协议。目前，中国移动的移动支付业务分为两大类：第一类是手机支付，可以在手机上实现远程支付；第二类是手机钱包。 中国移动移动支付业务主要通过中国移动电子商务有限公司推出的专业客户端软件实现，用户通过该支付客户端可以在手机上使用中国移动提供的缴费、代收代付、生活支付、订单支付等全面的移动支付服务，不仅能为用户带来随时随地的移动支付体验，还能保证用户交易的安全性和便捷性。

中国联通在移动支付方面起步稍晚，2004年与建设银行、联龙博通（SP）合作推出建行手机银行；2008年，上海联通推出公交刷卡手机，并与中国银联签署战略合作协议；2010年，长沙推出智能卡手机支付业务；2011年，成立支付公司“我易智”；今年4月“中国联通支付有限公司”正式成立，6月与招商银行联合推广近场支付。中国联通的移动支付业务采用的是握奇数据提供的移动支付技术，这种技术方案主要有两种形式，一是“SIM+天线”的“编织卡”，用户不需要换手机，但需要到营业厅换一张SIM卡； 另一类是定制化手机方案，即天线集成在手机内，无需外置天线，用户无需更换手机。据了解，移动支付账户与通讯账户是相互独立的。也就是说，用户办理移动支付业务后，会有两个账户，移动支付账户内的充值限额为1000元。

电信发展移动支付最晚，但速度很快。2008年，中国电信正式成立中国电信移动支付项目组，开始移动支付业务试点。2009年，对RFID UIM卡空间进行统一规划，在多个省份推广移动支付业务。2011年，成立“银付”，通过发展行业用户带动用户规模发展。2012年，牵头推出移动支付品牌“银联易宝”。“银付”是目前中国电信主打的移动支付业务，利用RFID近场射频通信技术，实现手机刷卡、手机乘车等支付功能。从去年5月起，北京居民可使用一张专用的射频移动UIM卡，将中国电信的3G移动通信功能和市内交通刷卡功能有机地集成在这张手机卡上，只需携带一部手机，就可以轻松刷卡乘坐公交、地铁； 商户刷卡消费、网点电子钱包充值、手机空中钱包充值等服务。

三大运营商移动支付未来规划

中国移动将利用手机SIM卡等卡作为银行卡账户载体进行远程支付，借助移动通信网络，提供信用卡还款、便捷缴费、网络购物等远程支付服务；中国移动近场支付将于下半年拓展到全国，包括中国移动浦发银行联名卡及演进产品（具备NFC技术的手机）、移动汇款，以及为所有入网客户缴纳话费和生活费等。

中国联通支付公司远程业务主要聚焦移动快捷支付和小额支付业务发展，下半年将推出小额支付产品，升级移动快捷支付产品；中国联通下半年将启动近场支付试点，计划今年下半年推出基于电子现金的近场支付业务并开展试点，随后继续推进手机公交卡、校企一卡通等业务发展。

中国电信主推“合作产品”，与中国银联旗下银联商务、银联电商、拉卡拉等第三方支付公司建立了合作联盟；中国电信还与航空公司、公交公司等行业用户合作，通过账户关联等方式拓展移动支付业务。

开发建议

第一，运营商联合起来、抱团经营。运营商在移动支付领域优势明显，但移动支付市场风起云涌，不断有新生力量涌入，抢占一块蛋糕。在这样的环境下，移动支付的竞争不再是运营商之间的竞争，而是大环境下各个行业之间的竞争。运营商单打独斗、依靠自身实力，不再具有明显优势，强强联合、抱团参与，才能更好地提升各自的竞争力，在移动支付产业链中占据有利地位。国际上已有不少先例，2011年，德国三大运营商德国电信（DT）、西班牙电信旗下的O2和沃达丰结成联盟，将各自的移动支付服务品牌注册为独立公司。英国电信、西班牙电信成立合资公司的计划也于近期通过审核，得到欧盟委员会无条件支持。

第二，利用网络资源发展融合应用。移动网络在移动支付中的作用不容忽视，运营商是移动网络的主人。电信运营商在提供融合应用方面也有更突出的能力。如今的通信业已经不再是语音服务的帝国，而是被各种应用所取代。如果不考虑应用而只谈移动支付，无疑会忽略运营商的最大优势。各种应用也是在流量的基础上实现的，运营商在应用和流量上都拥有巨大的优势。以韩国为例，韩国SK电信推出的智能支付服务，让用户在单一平台上体验融合支付。即使用智能支付服务的用户不仅能用手机通过信用卡支付费用，还能在手机上下载并存储会员卡、折扣券以及邮票和硬币卡。该应用因其便捷性和融合性而受到客户的支持，稳定了运营商的用户份额，更重要的是拥有可观的应用收入。

最后，推广运营商代扣模式，开拓中小额支付市场。目前，我国移动支付市场竞争激烈，但由于技术、产业链复杂等因素，没有一家公司能够独霸移动支付市场。对于运营商来说，最好是找准切入点，推广运营商代扣模式，优先布局中小额支付市场。在运营商代扣支付模式中，整个支付流程都由运营商来处理。运营商代扣模式下的移动支付的工作原理是：用户授权一次支付行为（一般通过短信）；为用户提供服务的移动运营商会帮用户处理整个支付流程，并抽取一部分利润；支付费用会直接计入手机话费中。这种模式简单便捷，直接跳过了复杂的技术因素和臃肿的产业链环节。而且运营商发展这种模式是有历史渊源的。比如选秀节目要求发短信支持某位选手，每条信息扣除1元费用。 这是移动支付中运营商计费模式的延伸。