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Apple Pay 在中国上线，能否与支付宝、微信支付一较高下？

2024-08-06

来源：网络整理

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Pay 今天正式在中国上线，传闻已久的事件终于成真了。面对在中国拥有无数忠实粉丝的支付宝和微信支付， Pay 能否抢占足够的市场份额？这是过去几个月来一直存在的问题，也是大家一直在讨论的问题。其实，一家公司能否生存下来，取决于自身的经验，以及包括竞争对手在内的外部环境。为了回答这个问题，我们先来探究一下 Pay、支付宝、微信支付的技术本质。

要了解其背后的技术本质，我们首先需要了解传统银行支付系统是如何运作的。

传统的银行支付体系包括商户、收单机构、卡组织、发卡银行和客户五个要素。由于客户和商户不参与交易费用的分配，所以我们只讨论收单机构、卡组织和发卡银行。这三者中，发卡银行就是你的银行卡所属的银行；卡组织简单来说就是制定银行卡标准的机构，它也提供不同银行之间的资金清算服务，可以让你到B银行的柜台取款，A银行的钱会先由B银行垫付，然后卡组织再让A银行还给B银行；收单机构就是提供商户和发卡机构之间资金清算服务的人，刷卡用的POS机就是收单机构提供的。

也就是说，客户消费时，收单机构通过卡组织向发卡银行请求授权，并返回授权，就形成了一笔交易。在这个过程中，发卡银行可以吸收用户的现金，分成手续费；而收单机构可以通过提供线下POS机覆盖和清算服务，也分得一份；卡组织虽然分得的手续费（刷卡费）份额最小，但什么都不做，依然能赚钱。三方都能从这个过程中获得收益，这个模式就维持了下来。直到支付宝、微信支付出现，才维持了很长一段时间。

那么支付宝和微信支付呢？不难想象，你作为收单机构、卡组织、发卡银行，什么都不做，却在赚钱。这意味着利润很大，就大做文章吧。以支付宝为例，支付宝钱包选择支付，然后支付宝通知银行扣款，银行再反馈扣款成功信息给支付宝，最后支付宝告诉用户支付成功。这个过程相当于把收单机构、卡组织、发卡银行“踢出”收费范围。商户端的交易手续费很低，有时甚至还有补贴，商户为什么不做呢？所以，支付宝和微信就是通过这种方式从传统银联手中抢走了市场。

那么 Pay 呢？苹果使用一种名为“安全”的技术，将银行卡信息转换成字符串（）并存储在手机中。每次付款时，手机都会通过此重新生成一个随机且动态的安全码。卡被发送到银行，银行随后使用该服务将其还原为银行卡并发回授权以完成付款。这个过程与任何银行兼容，不会在传统系统中踢出任何一方，而苹果则通过分享佣金来赚钱。

可以看出 Pay的技术本质与支付宝、微信支付不同，理论上 Pay进入中国市场后，对抗后两个竞争对手是有生存空间的，同时加密也不会让苹果和商户有任何一方知道你的银行卡信息。在安全性上， Pay要优于支付宝和微信，从本身的操作体验来看， Pay只需要靠近POS机、按指纹两步即可完成，比支付宝和微信开卡要快，申请、扫码等步骤也要简单。

那么，Pay 的难点在哪里？

正是因为Pay的上述技术性质，它需要有完善的银行支付体系支撑才能在国内推广，但中国的银行支付体系显然不完善，首先线下POS机覆盖面不够，线上也不是Pay的强项，所以Pay进入中国后面临的第一个问题就是推广。如何让商户和用户接受并使用？只有解决了这个问题，才能充分发挥Pay的优势。

这里依托苹果的财力，或许可以考虑烧钱补贴获取用户和市场，然后再寻找出路，毕竟和现在很多O2O创业公司不一样，苹果烧得起这个钱，考虑到中国市场的吸引力，而且苹果这么做也是值得的。

从各个角度了解 Pay

第一：什么时候可以使用 Pay？

pay预计将于2月18日，也就是今天上线。

中国将成为亚洲首个推出Pay支付服务的国家，目前全球支持Pay服务的国家仅有美国、英国、澳大利亚和加拿大。

Pay上线后，将支持19家银行的借记卡和信用卡，包括“五大”中国民生银行、平安银行、中信银行、招商银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行、光大银行、中国银行、广发银行、中国邮政储蓄银行、北京银行、广州银行、宁波银行、上海银行等。

二、它和其他移动支付有什么区别？

注意看上图，是不是感觉钱包里插了好几张卡？没错，Pay 更像是一个“卡包”，跟现有的其他移动支付完全不一样。

近日，有“圈内人”就去麦当劳尝试了这个东西……很方便。

仔细看，这家伙绑定了3张卡