随着智能手机的普及，各大商家也将目光瞄准了移动支付。移动支付其实涵盖了一系列的产品和机制，整个价值链还涉及移动运营商、服务商、设备制造商、各大商家、终端用户等多方的利益。目前移动支付有哪些形式，不同支付形式又各有哪些优缺点？针对这些问题，有专门的研究团队发布了一份报告，我们将其总结如下。
首先，我们将移动支付定义为：利用各种移动设备特有的技术，用户可以通过移动设备直接购买商品或服务，或进行货币兑换的一种支付方式。目前，移动支付主要有四种形式：
运营商计费
NFC（近场通信）支付
通过卡支付（例如提供读卡器）
应用支付
运营商计费
运营商代扣模式是指整个支付流程由运营商负责，该模式下移动支付的工作原理如下：
用户授权付款（通常通过短信）。
为用户提供服务的移动运营商会帮助用户处理整个支付流程，并从中抽取一部分利润。
付款将直接计入您的手机账单。
例如，当慈善机构或电视广告商要求您用短信回复某个号码时，这就是由运营商收取的移动支付。
优势
这种支付方式的一大优点就是对消费者来说非常方便，只需要发一条短信授权，交易就完成了。
这种支付方式的另一个优势是使用门槛低，对于没有银行或信用卡账户的人来说，也可以享受这种服务。除了发展中国家适用外，发达国家的人们也在使用这种支付方式，比如通常没有银行或信用卡的青少年。
缺点
然而，运营商计费也有两个缺点：
运营商通常拿走大部分利润，有时甚至高达 15% 至 50%。这种现象有其历史原因：在该时代到来之前，运营商完全控制了与终端用户的关系，因此可以肆意定价。由于运营商控制了整个价值链，并且收取的佣金通常很高，因此这种付费方式的适用范围有些有限。不过，除了这个原因之外，还有另一个原因：
运营商计费还取决于公司与运营商的谈判情况。目前，还没有特别好的API可以让公司轻松地通过运营商计费与客户完成交易。对于一家公司来说，要覆盖足够多的受众并提供这种支付方式，就意味着他们需要与运营商逐一协商合作计划，这并不便宜。
概述
不过，也有公司找到了自己的解决方案来绕过这种方法。其中最值得关注的就是移动支付提供商Zong。他们的做法是直接与全球多家运营商合作。这样一来，很多网站就可以绕过运营商，直接通过Zong的服务实现运营商计费式的支付。Zong的操作是这样的：当用户需要完成一笔支付时，只需要两步，首先在屏幕上找到并点击Zong按钮，在弹出的支付对话框中输入手机号码；其次，用户的手机会收到一个PIN码，用户只需要输入这个识别码就可以完成支付。可以说，Zong已经成功奠定了自己“运营商计费领域领头羊”的地位，去年他们被以2.4亿美元收购。
目前，Zong的支付解决方案主要支持各类线上社交游戏，通过各类小额虚拟商品交易收取佣金。社交游戏玩家中很多都是青少年，他们没有信用卡，只能选择通过手机话费支付。目前，移动运营商仍然拿走了很大一部分利润。不过，据业内人士介绍，由于运营商代扣支付方式非常便捷，流程也更简单，因此比信用卡支付有更高的转化率，有时甚至可以抵消较高交易费带来的损失。因此，运营商代扣非常适合小额冲动性购买。在这种情况下，任何操作流程的简化都可能带来更高的交易量和转化率。
预测
最后，我们预测运营商计费在未来很长一段时间内都会有很大的市场，会成为移动支付的重要组成部分，但不太可能出现爆发式增长，也不太可能成为移动支付的未来。随着其他移动支付方案的成熟和发力，这种支付方式很可能会淡出市场。
近场通信（NFC，Near-）
NFC技术是由RFID演化而来的近场通信技术，而移动支付是NFC最重要的功能之一。NFC移动支付可以让人们彻底抛弃POS机，通过手机或者NFC设备在近距离完成支付过程。目前公交卡、门禁卡等都已经运用了该技术。
优势
由于NFC在各方面较其他支付方式具有优势，因此一直是移动支付领域的一大亮点。
NFC对移动支付的影响主要有两点：
NFC 可以将您的手机变成钱包，至少这听起来很酷。
NFC支付是日本的主要支付方式，而且日本在移动互联网方面已经取得了长足的进步，因此NFC技术可能很快就会在全球普及。
现在几乎所有公司都在尝试跟NFC扯上点关系，信用卡公司在讨论，电信运营商在讨论，OEM厂商也在讨论，纷纷开始在手机里植入NFC芯片。各大手机厂商都有对NFC的支持，微软WP8里的Tap+Send也原生支持NFC，甚至苹果也有可能支持NFC技术。
问题
然而NFC支付的发展也并非没有问题，第一个问题可以归结为先有鸡还是先有蛋的问题：NFC的普及需要大量的硬件设备作为前提，而手机厂商和金融机构部署大量硬件设备的前提是足够大的市场。
当然，既然主流手机厂商已经开始逐步推出支持NFC的手机，那么NFC的普及完全是时间问题，现在就看目前的手机品牌们能否在NFC的春天到来之前坚持住。
比如我想让我的手机能通过NFC进行移动支付，但只支持卡或者预付卡。Visa有自己的支付系统，所以不愿意和它合作，而电信运营商和金融机构很难在这块大蛋糕上分得可观的一杯羹。另外一个问题是，软件本身只能在少数手机上使用。
也就是说，NFC手机支付的普及是一个互相博弈的过程，每一方都想借此机会瓜分自己的地盘。
那么，NFC手机支付在使用过程中也会面临一些小问题，比如使用哪种NFC支付标准、如何保证支付安全、手机丢失怎么办、小额支付如何设置等等。虽然这些都是小问题，但是对于那些还没有养成移动支付习惯的用户来说，一些小细节可能会导致用户放弃一款产品或服务。
预测
因此，NFC 能否进入大规模普及阶段，是否会在春天到来之前夭折，都取决于各家厂商的博弈过程，以及未来能否抵挡住其他移动支付方式的大规模冲击。如果下一代终于支持 NFC，如果苹果真的想开发自己的支付系统，对于一家拥有 4 亿信用卡账户的公司来说，这并不难。
通过卡支付（例如提供读卡器）
卡支付领域先行者不计其数，其使用者（消费者或商户）使用所提供的移动读卡器配合智能手机，在任何3G或WiFi网络状态下，通过应用程序匹配卡支付，让消费者和商户可以在任何地方进行支付和收款，并保存相应的消费信息，大大降低了卡支付的技术门槛和硬件要求。
之后，诸如、和等公司也纷纷效仿并推出了类似的产品，这也说明 的理念确实有一定的市场。这些竞争对手通过其与大量小公司现有的良好关系来争夺市场。特别是，可以说他们完全有能力处理POS交易，拥有一整套完整的软件工具和服务。
尽管如此，与这些大公司相比， 的增长速度还是令人吃惊的。它刚刚宣布，每年处理的交易量超过 60 亿美元。请记住，这家公司成立还不到 3 年，客户仅限于一些小商户和公司，而且完全是全资拥有的美国公司。拿这些数据，与这家成立 30 年的公司做个对比：它的客户既包括大型零售商，也包括小商户，但即便如此，该公司今年在移动支付方面的交易量也只有 100 亿美元。
我们认为它将继续保持这种良好的发展趋势，因为它找到了正确的市场进入策略。最关键的几点是：
1. 它沿用了现有的客户行为和支付网络：信用卡。消费者无需养成使用手机应用等新习惯，照常刷卡即可完成支付。因此，从一开始消费者就具有较高的接受度，这是NFC支付和应用支付难以实现的。此外，近期推出的使用消费者姓名完成支付的方式——“Pay with”，一旦被市场证明可行，将比现金或信用卡更加便捷。
2. 专注于解决商户的需求。自推出第一款读卡器以来，它就帮助商户同时匹配POS系统和收银机。最近，它还推出了与现有POS系统绑定的积分奖励计划。这种做法让它领先于模仿者。从战略上讲，商户更有动力去使用和继续使用它，这可以进一步扩大其支付网络。它对商户越有用，商户就会越多地使用它。
预测
从业务沟通的角度来说，支付宝也打了一场好仗：最初是依托原有的信用卡网络，现在则进一步向价值链上游移动，为商户提供增值服务，以进一步提升商户对整个平台的依赖程度。
随着时间的推移，它必然会逐渐弱化对信用卡的依赖，甚至彻底抛弃信用卡，建立自己的支付网络。这样做既能提高盈利能力（不再需要支付昂贵的信用卡费用），又能确保对交易的控制权。这反过来又会加速整个支付向依赖软件而非硬件的体验转变，并进一步向价值链上游移动，同时为商家和用户提供增值服务。
总体来说，我们认为它很有可能在这个领域起到引领作用，公司的发展没有丝毫放缓的迹象，拥有大量的风投资金（据说很快还会有新一轮融资），目前的战略部署也比较合理。
应用支付
使用智能手机 App 支付的想法是随着现代手机而产生的，得益于使用 App 的习惯，使用它进行支付是非常自然的事情。它的工作机制非常简单，通过扫描二维码完成支付（比如上图中星巴克 App 的支付流程）。虽然这似乎并不比常用的现金或信用卡支付更加便捷，但与手机的结合让整个购物过程变得更加移动化和智能化，而不仅仅是支付的便捷性。
一些创业公司尝试利用这项技术构建自己的支付网络，但更多的是被像星巴克这样具有特定业务的公司所采用。其基本原理显而易见：对于个体公司而言，App应用支付不仅可以增加客户对其折扣卡的使用，还可以拓宽其市场推广渠道。而对于消费者而言，通过手机应用支付不仅是一件非常自然的事情，还能从中获得折扣，何乐而不为呢！
在苹果将这个应用引入iOS并整合优惠券和二维码之后，可以预见这样的支付行为会越来越普遍。在《苹果能否借助支付改写移动支付格局？》一文中，我们深入分析了苹果在移动支付各方面的介入，认为其有能力打造一个全新的移动支付平台。通过这个开放的平台，不会对现有的移动支付公司构成威胁，反而会一起推动这个市场的发展。同样，微软也宣布了自己类似苹果的产品，将整合到最新的8平台中。当巨头们都加入这个市场时，激烈的竞争会加速它的成熟和完善。
现在，随着智能手机、平板电脑等移动设备的快速崛起，移动应用也呈现爆发式增长，仅苹果iOS平台的应用数量就已超过65万个。通过应用，人们不仅可以满足日常的各种娱乐需求，还可以借助应用让我们的生活和工作更加高效。在这种行为习惯之下，应用支付很有可能成为未来主要的支付形式之一。