使用银行扫描微信二维码完成支付？

这一天真的来了！

今日，中国银行宣布与中国银联、财付通合作，实现手机银行扫描微信“面二维码”收款码的支付功能，成为首家与微信实现互认互扫的银行。

客户可以使用中国银行手机银行扫描微信二维码，在试点区域完成支付。中国银行表示，与中国银联、财付通的合作，旨在贯彻落实中国人民银行关于条码支付互联互通的指导意见，为广大用户和商户创造更加完整、便捷的支付服务，助力条码支付市场朝着更安全、更规范、更高效的方向发展。

此外，交通银行今日还宣布，已与银联、财付通合作，通过扫描二维码接收微信支付码，实现交通银行手机银行的支付功能。第一批试点将在福州、宁波、济南等城市设立，未来还将在其他城市开展。也就是说，未来用户可以使用交通银行和中国银行的手机银行扫描微信支付码完成支付，商家可以在不更换二维码的情况下接受更多的支付工具。

值得注意的是，此前有报道称，中国银联与腾讯财付通已就条码支付互联达成合作，双方正在共同研究条码支付互联的技术方案，并率先建立起相互扫描、相互识别的综合条码支付服务网络。

短短 10 天时间，两家银行官宣同时发牌，意味着条码互联进入加速阶段。

条码互联互通，二维码采集或将回归免费时代

2019年9月，央行《金融科技（）发展规划（2019-2021年）》明确提出：“推进条码支付互联互通，研究制定条码支付互联互通技术标准，统一条码支付编码规则，构建条码支付互联技术体系，突破条码支付服务壁垒，实现不同APP和商户条码识别的互认互扫。”

分析人士认为，条码支付互联互通的实施将有助于支付市场环境更加公开和公平，形成更健康的支付行业生态。对于市场来说，可以明确四方（清算机构、账户方、收单方和服务方）的功能，从而使四方的角色回归各自的位置。特别是对于已经推出数字钱包业务的银行机构来说，互联互通将带来更丰富、更多的商户场景，并提升他们的活跃度。

上述人士还表示，未来，随着微信支付、银联与各大银行APP的全面互联互通，相互扫码、二维码采集或将回归自由时代。

目前，如果微信收款码的资金进入找零，如果从找零到银行卡提款需要一定的手续费，费率为0.1%，最低收费为每笔交易0.1元，聚合码的费率为0.3%-0.38%。

一旦银行收款码能够完全接受微信等主流 APP，支付资金将直接进入商户绑定的银行卡账户，无需支付提现费用。

但目前，上述两家银行的试点方式仅限于在银行APP上扫描微信收款码进行支付，在微信上扫描银行收款码进行支付尚未提及。

支付行业的挑战和机遇

对于中小型支付机构来说，条码支付互联互通可能是一个很好的机会。

虽然两大龙头机构优势明显，占据了90%以上的交易份额，但条码互联后，支付市场结构将发生重大变化。一些实力较强的支付机构可以快速建立账号体系，在成熟的二维码支付市场迅速推出给商家，并通过服务和优惠政策不断扩大市场份额。市场垄断的打破，意味着一些商户将不可避免地从两大巨头流入中小型支付机构手中。

就像网约车市场一样，滴滴与 Uber 中国合并后，国内网约车占据了 90% 以上的市场份额。当时，人们普遍认为，中国网约车市场的战争已经结束，滴滴的第一位置难以撼动。然而，令人惊讶的是，现在，高德、美团和传统汽车制造商等具有不同背景的新参与者仍在加速他们在在线预订市场的份额。

对于聚合商支付服务提供商来说，条码支付互连既是挑战也是机遇。

一方面，一旦条码支付互联互通，聚合支付机构的“聚合”优势将不复存在，商户对聚合支付的直接需求可能会断崖式下跌，一些缺乏创新和服务能力的机构将逐渐退出。

另一方面，随着马修效应在聚合市场中愈演愈烈，排名靠前的机构将迎来新的机会。在互联互通的情况下，在聚合支付时代一路探索的服务商非常了解商户的需求和痛点，积累了成熟的商户服务运营体系。他们需要的只是如何进一步精耕细作，不断提高竞争壁垒，保持自己的独特优势。

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