北京商报讯（记者孟繁霞）阿里金融正在挑战传统商业银行。继小微企业融资产品之后，阿里金融即将推出信用支付功能，为消费者提供信用额度，淘宝买家可以利用该功能先透支再还款。不过，据北京商报记者了解，阿里信用支付前期只会启用手机无线支付。

据阿里金融相关人士介绍，该产品将根据用户的交易数据进行授信，授信额度可用于淘宝、天猫等平台购物支付，最长免息期为38天。该产品将于4月份在部分地区试点，随后将覆盖全国大部分城市。

由于信用支付与银行信用卡产品一样，具有“先透支后还款”的特点，有人认为这款信用支付产品类似于“虚拟信用卡”，将对银行信用卡业务造成冲击。但支付宝一位内部人士向北京商报记者表示，推出这款产品的初衷是为了解决移动支付成功率的问题，前期只会支持无线支付业务。该内部人士称，很多客户还习惯使用网银支付，手机等无线客户端无法使用U盾，这会降低支付成功率。

据悉，阿里金融正在将信用支付功能整合到淘宝、天猫平台的商家体系中。淘宝“信用支付”卖家签约功能于2月28日上线，已有超过130万家店铺开通。开通“信用支付”功能的卖家，在商品页面会有相应标识，消费者也只能在开通该功能的商家处申请“信用支付”。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭天勇接受北京商报记者采访时表示，阿里金融此前成立过小额贷款公司，为商户提供无抵押贷款，此次信用支付功能只向消费者提供贷款，只要不涉及吸收存款、不使用支付宝存入的资金，在监管方面不会存在任何障碍。

信用支付功能是所有支付宝用户都可以使用的吗？据记者了解，并不是每个支付宝用户都可以使用这项功能，需要先申请开通，阿里金融会根据支付宝用户过往的消费记录，决定是否开通，以及具体的信用额度，具体额度在200元到5000元不等。

目前商业银行信用卡的免息期通常为53-56天，若持卡人未能按时全额还款，则按每天0.05%的利率计息；信用支付的免息期为38天。传统商业银行信用卡业务除了刷卡佣金外，还有分期付款手续费、利息等收入；同样，阿里金融的信用支付也会向签约商户收取1%的服务费（目前享受8折优惠），这一费用略低于目前淘宝店家的1%信用卡刷卡费。至于用户逾期还款是否会被收取利息，阿里金融相关人士表示，具体还要等产品细节公布后才能知晓。

另一个问题是风险控制。一位不愿透露姓名的银行业内人士表示，信用卡的授信额度可以达到几万、几十万，甚至更高。银行信用卡一般都是银行垫付给商户，但银行有强大的保证金体系为其贷款发放提供保障。阿里金融的授信额度相对较低，只有200-5000元。从这个角度看，坏账风险不算太大。他猜测，阿里金融现阶段可能只提供担保服务，类似保付。如果单个客户违约，阿里金融会“事后”承担支付义务，而不是提前支付，这与信用卡有着本质区别。