近年来，跨境清算公司坚持“以用户为中心”，通过一系列创新实践，不断丰富跨境支付系统（CIPS）网络功能和产品服务，有针对性地解决和满足市场实际需求，拓展CIPS网络的广度和范围，深化发挥CIPS作为跨境人民币支付清算“主渠道”作用，服务人民币跨境使用。

跨境同业支付清算有限公司

主席 徐在跃

继续拓展CIPS网络广度和深度，更好支持和服务人民币跨境使用

CIPS作为跨境人民币支付清算的底层金融基础设施，为跨境贸易、投融资、金融市场交易等各类跨境人民币业务提供安全、高效、便捷的支付、清算和结算服务，打造资金清算的“主通道”和“高速公路”，为人民币跨境使用提供有力支撑。

1. 跨境资金结算“主渠道”作用凸显

CIPS业务规模与人民币跨境使用程度密切相关，得益于人民币在跨境贸易和投融资活动中更加广泛的使用，CIPS办理的业务也一直保持着较快的增长势头，特别是近年来，增速还将进一步提高，2020年至2023年，CIPS业务复合增长率将达到40%，2023年通过CIPS办理参与“一带一路”建设的国家和地区业务金额将达到23.57万亿元，同比增长45%，我国进出口增长趋势与参与“一带一路”建设的国家和地区相一致。

《2023人民币国际化报告》显示，2023年前三季度，跨境人民币收付金额约39万亿元，按可比口径计算，CIPS处理了同期跨境人民币收付金额的约80%，发挥了跨境资金清算“主渠道”作用。

2.跨境支付“高速公路”网络效应凸显

2020年以来，CIPS参与者数量快速增加，系统网络广度和深度不断提升。一是参与者数量快速增长，截至2023年12月末，CIPS已连接139家直接参与者、1345家境内外间接参与者，较2020年分别增长231%和28%。二是参与者类型更加多元，直接参与者包括银行和金融基础设施；既有中资银行，也有外资银行；既有国际大型银行，也有跨境业务特色突出、专业化程度较高的中小银行。三是分布区域更加广泛。截至2023年12月末，CIPS的直接和间接参与者分布在全球六大洲113个国家和地区，其实际业务覆盖182个国家和地区，其实际业务覆盖4400多家法人银行机构。

3.行业赋能与效率提升成效逐步显现

目前，CIPS不仅能够支撑银行、企业和个人的跨境贸易、投融资等跨境人民币支付需求，还能为银联、网联等转账清算机构开展跨境移动支付等零售业务提供资金清算结算；为中债登、上海清算所、外汇交易中心等金融基础设施提供DvP、PvP等服务，为债券通“南向通”“北向通”等金融市场业务提供跨境人民币清算服务；通过系统网络功能和产品服务，赋能银行、金融基础设施等市场主体开展跨境业务，助力金融服务实体经济。

从解决实际需要出发，充分发挥跨境人民币支付清算“主通道”作用

跨境清算公司始终坚持服务人民币国际化、支持人民币跨境使用、服务市场主体的使命，不断通过创新实践，立足解决实际需求，探索跨境支付服务新模式，提高服务的可得性和便捷性，采取更加有力的举措服务人民币跨境使用。

1. 着力提升基础服务能力，持续优化系统网络功能

随着跨境支付加速发展，新技术、新需求不断引入，银行等机构的跨境业务场景也在发生变化。为适应这些变化，CIPS紧跟市场发展，不断完善网络功能，朝着“易用”的方向发展。

一是延长系统服务时间。人民币跨境使用遍布全球，对跨境支付服务时间存在差异化需求。考虑到境外跨境人民币结算需求，按照中国人民银行安排，2023年中秋、国庆长假期间，CIPS将首次运行。长假期间，系统保持开放、服务不中断，继续向境内外用户提供跨境人民币支付清算结算服务。

二是优化完善CIPS系统功能。为满足市场主体业务发展需求，提升用户体验，CIPS将在2023年进行功能服务升级，重点解决适配、迁移等市场急需，丰富CIPS功能，提高参与者信息交互效率。

2.适应多样化市场需求，增强产品和服务供给

随着跨境业务的快速发展和场景日益多样化，市场对CIPS产品和服务的需求愈发强烈和细化，2021年以来，跨境清算公司基于市场需求调研，开发并试点了新的产品服务，包括汇款指南、数据洞察、直连轻量级接入解决方案、港币业务、全额汇款、跨行账户集中可视化、支付镜头、报文直连开发工具、API接入服务和自动化测试服务等，这些网络功能和产品服务经过一段时间的试点测试，都获得了良好的市场反馈。

汇款导流服务是针对人民币跨境汇款路径信息不对称、不完整、不及时等市场痛点推出的汇款解决方案，能够畅通支付路径，帮助银行快速、高效、准确地将人民币汇往内地。该服务试点推广已覆盖百余家机构，用户超过100家，月查询量约7万次。数据洞察服务为参与机构提供银行业务统计查询和多维度、多视角的业务数据分析功能。直连轻量级接入解决方案是为满足机构快速接入系统开展业务的需求而设计的可选接入方案，可减少参与机构前期投入，缩短接入周期，交通银行（巴西）、工商银行（土耳其）均采用该方案接入CIPS。港币业务于2021年9月上线，服务金融市场双向开放，满足银行业金融机构港币跨境支付需求，支持债券通“南向通”结算。试运行期间，已有17家机构开通CIPS港币业务，包括1家基础设施、10家境内银行、6家境外银行。全额汇款服务是联合银行为满足市场主体收款金额明确的需求而推出的一项增值服务。跨行账户集中可视化服务是联合银行为协助跨国集团财资管理而推出的一项增值服务，主要提供对账单收款、指定日期对账单查询功能，方便跨国公司快速对接境内外成员公司账户。支付镜头服务可满足市场主体跟踪收付款情况的需求，适合市场主体在跨境业务办理中掌握最新业务情况。报文直连开发工具是针对报文标准转换的解决方案，适用于机构报文升级开发、测试、生产对接等场景。API接入服务采用行业通用规范，为用户提供内置安全认证。工具包可快速部​​署套件和管理功能，支持参与机构通过API接入调用CIPS支付结算、增值产品等各类产品服务，提高开发效率，降低系统接入成本。缩短总测试时间，提高测试效率，实现优质网络接入。

3. 着力重构服务流程，便利机构更好更快接入CIPS

在不降低参与者准入标准的前提下，CIPS着力提高参与者的准入效率，开展了一系列工作，便利机构更加便捷地接入CIPS开展业务。

一是优化机构层面的参与者准入流程，包括出台《人民币跨境支付系统参与者管理暂行办法》、采取便利间接参与者批量准入措施等。

二是提供多样化的服务解决方案。在标准化接入流程的基础上，针对不同特点的直接参与者，提供多种接入解决方案。例如，属于同一集团的直接参与者可以共用一套技术设施。集中接入“CIPS”为初期业务量有限，但有快速接入办理业务需求的银行，提供直接接入的轻量级接入解决方案，通过软硬件一体化布置，将办理业务所必须开发的功能预制在硬件设备中，减少参与者的系统开发工作量，减少前期投入，缩短接入周期。

三是加强准入配套服务支撑。不断缩短准入流程、优化办理程序、简化申请材料、加强业务指导和技术支持，在确保安全的前提下让参加人员少做事、减轻工作负担。

坚持市场化、专业化、国际化，坚定不移推进跨境支付体系建设

与国际上发展成熟的人民币支付清算系统相比，CIPS在网络广度和深度、服务能力和经验等方面还存在一定差距。下一步，跨境清算公司将继续坚持市场化、互利共赢的原则，扎实推进跨境支付体系建设，更加注重提升服务质量和水平，着力提高跨境人民币支付清算服务的可及性，为市场主体提供系统化、高效化、安全化、覆盖面广、开放多元化的跨境人民币支付清算体系。同时，跨境清算公司将进一步完善相关制度安排和工作机制，筑牢合规风控底线，有效防范跨境支付清算风险。

一是继续扩大CIPS网络规模。做好扩大参与者工作，吸引更多国内外银行、金融基础设施加入CIPS，逐步在全球范围内形成规模效应，为人民币跨境使用架桥铺路”。

二是加强跨境支付金融标准建设。我们将密切跟踪国际发展趋势，学习国际经验，结合我国跨境支付领域特点，深化跨境人民币支付清算业务、技术规则和标准的应用、迁移和融合，为跨境支付领域提供借鉴，为CIPS促进金融标准全球化贡献力量。

三是深化与参与方合作，丰富系统功能和产品体系。充分发挥CIPS全球服务网络和创新平台作用，持续与市场主体合作，围绕跨境贸易和投融资活动开展“共建共治共享”。根据市场需求，开发更多提升跨境支付效率的功能和工具，逐步构建和培育跨境支付“生态”。

四是提高对参与者服务的质量和效率。进一步加强对市场需求的响应速度和力度，继续通过机构调查、沟通会、业务培训等方式加强与参与者的沟通，落实参与者的建议和意见。不断提高服务质量和水平。

（本文发表于《金融电子化》2024年2月刊）