不懂业务的产品经理不是好产品经理，B 端产品经理如何深耕行业？
不懂业务的产品经理不是好产品经理。最近笔者阅读了产品大牛们的优秀文章和书籍，发现一个共识：他们都对业务有很深的理解，并且垂直从事支付行业超过 10 年。在现在的环境下，求职如此内向，深入的行业发展是面试成功的重要因素。作为业务需求的上游，了解业务就显得更加重要。
B端产品经理进入任何B端行业都需要对业务有一个大概的了解，盘点行业业务术语可以帮助B端产品经理拥有良好的业务思维。笔者经历过跨境电商和跨境支付两大行业。
我们先来看一下一笔交易从发生到结算的历程：
商户通过交易系统和第三方支付机构的支付系统完成一笔交易的支付，系统生成该笔交易的详细记录，发卡银行、收单银行等参与支付的各方在支付清算系统中完成清算，第三方支付机构在结算周期内定期与商户进行结算。
1. 交易金额（ ）：
交易金额是指一笔交易中实际兑换的货币金额。
例如小C母亲节在香港给妈妈买了一个爱马仕背包，花了5万港币，交易金额为5万港币
2.会计金额（ ）：
第三方支付机构按照商户约定的结算货币记账，若商户的第一结算货币为人民币，则欧元、英镑等交易金额需按照相应汇率折算为人民币。
3.预授权交易（Pre-）：
预授权是指持卡人在酒店、汽车旅馆或租赁公司等场所进行消费时，且消费与结算不同时完成时，提前通过POS向发卡机构请求授权的行为。
预授权完成后，商户向银行确认交易，并要求银行从客户账户中扣除相应金额。第三方支付机构通常需要授权商户才能完成该功能
取消交易的过程，通常是在交易尚未完成之前，如果发现有风险，错误或者交易条件不满足，则可以执行Void操作。
4. 退款交易（）：
简单来说，拒付是指用户收到账单后，向发卡银行申请拒绝支付某笔交易，随后发卡银行、卡组、收单银行、第三方收单机构四方会正式进入拒付流程，这其中涉及到拒付证据、拒付判断等环节。
5. 回复截止时间（ ）：
银行或支付机构设定的商家必须对退款作出回应的截止日期。
6. 退款费用：
当交易被拒绝时，商户可能需要向银行或支付机构支付费用。拒绝处理费按每笔交易收取，并且一笔交易可能会被拒绝多次。
7. 伪造交易（ ）：
未经授权的交易，通常涉及身份盗窃或信用卡信息被盗。
8.调整交易（）：
银行或支付机构对交易的合法性进行审查，可能要求商户提供交易的额外证明，并冻结交易资金。
9.信用卡3D交易（3-D）：
一种信用卡身份验证过程，要求持卡人输入额外的安全代码来确认交易，以增加交易的安全性。
10.摩擦3D交易（3-D）：
信用卡3D交易流程包括额外的验证步骤，例如输入验证码。
11. 无摩擦3D交易（3-D）：
信用卡交易是无缝的，无需额外的验证或干预，提供快速、无缝的用户体验。
12.退款：
商家向客户账户退款，通常是因为商品退回或服务未达到预期。
13.交易纠纷（）：
如果持卡人和商户对某项交易存在争议，持卡人可以向银行提出争议。
14.风险管理
商家或支付机构采取措施识别和降低交易风险，包括伪造交易和退款。
15. 交易监控（ ）：
实时或定期审查交易活动，以识别异常模式或潜在欺诈行为。
16. 性能
用户完成支付后，平台按照约定交付商品或服务的过程
比如小C给妈妈买的包，最后通过快递送到了她家，这个过程就是商家履行合同。
17. 账单
账单是根据订单信息生成的用于支付收款的单据，主要记录商品信息、用户信息、金额信息、交易时间等信息，一张订单可能对应多张账单。
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18. 付款细节
用户账单的支付记录，比如一张100元的账单，用户微信支付了60元，用了20元的优惠券，又优惠了20元，所以有3条支付明细。
19. 支付场景
什么情况下应进行支付交易？
II. 付款条件20. 交易类型：
在支付场景中，退款也是一种交易类型，只要有资金流转的交易记录，就属于交易类型。
21. 付款方式
通常指信用卡和其他本地支付方式等。
22. 支付产品
每个国家和地区都有自己熟悉和信赖的支付产品
中国是微信和支付宝，银联和网银支付
微信支付产品：
支付宝支付产品：
23. 收银员类型
收银台是用户直接向用户付款的网上场所。
24. 付款渠道
支付通道是用于完成各类支付的支付接口的集合。
25. 频道类型
单从银行渠道来看，根据支付特征和业务特征主要有以下几类：
26. 付款路线
路由就像一个支付枢纽，由于交易和渠道的多样性，需要将交易匹配到最合适的渠道。例如，如果一笔预授权交易的金额较大，支付路由器就需要选择合适的渠道发送这笔交易。智能路由对于提高交易的成功率非常重要。
27. 付款限制
限额的主要目的是防范风险，例如可以采用单笔限额、每日累计限额、每月累计限额等。
3. 与和解及结算相关的条款
一笔交易发生时，收单银行、发卡银行、卡组织等都参与其中、提供服务等，为了协同商界，需要各方提供服务；最终利益的划分与交割必然需要一个庞大的独立系统来完成——清结算系统，完成各方利益的清账、记账、资金交割。要实现“记账清楚（清账）、记账清楚（核算清楚）、结算清楚（结算清楚）”，这就涉及到各方利益的对账与结算，如下图所示：
28. 结算帐户：
以支付单位名义开立的结算账户的功能是存储资金、记录资金的收付，是资金划转的依据。目前，结算账户主要有：以银行卡为基础的个人结算账户、以活期存款为基础的企业银行结算账户、个人在第三方支付机构开立的虚拟账户、预付卡账户等。
29.付款工具：
是支付指令的载体。支付指令是付款人（收款人）支付（收取资金）的意思表示。经济活动中的银行票据、结算凭证、银行卡、预付卡的采购订单、网上支付中提供的输入接口等都是支付工具。
30.支付清算系统：
它是付款银行和收款银行以及不同结算实体之间传输支付指令的基础设施。各类支付清算系统通常以磁码、报文或电子信息等标准化格式传输支付信息。目前，我国各类支付清算系统每天承担着数亿条支付指令的信息传输。
31.资金结算方式：
是指支付清算系统对通过其传输的支付指令进行结算的手段和规则。各类支付清算系统最常用的两种资金结算方式是：逐笔全额实时结算和批量净额结算。同时，也存在针对不同业务采用不同资金结算方式的混合结算方式。
32. 清算
清算通常是指两方或多方之间确定交易细节和条件的过程。
在支付系统中，清算涉及交易的确认、验证和记录，以确保所有交易的合法性和准确性。
清算过程可能包括匹配、验证和记录交易，但不涉及实际的资金转移。
33. 清算
计算应该向谁支付多少钱，计算各个交易参与者的应收应付：发卡银行、收单银行等。
34. 费用
如交易费、IC+++费、充值费、退款处理费、兑换费、商户结算收入、佣金等。
35. 会计准则
对不同业务下产生的不同费用项目设置会计规则，包括记入什么科目、按什么方向记账、是否冻结等，记账时间、记账比例、记账是流入还是流出等。
36. 信用
将清算结果记入相应对象账户的过程。例如，当日消费的信用卡账单通常有“未记入”（未入账）和“已收到”（已入账）的标记。
37. 账户共享
将一笔钱按照合约规则拆分成多份，交给相应对象，完成账本分割的过程
38. 计费
计算商户每笔收款或付款应收取的手续费
39. 付款模式
是与商户约定服务费的收取方式、何时收取、如何收取；有实收、后收、预付、预付+实际扣除等方式。
40. 计费策略
商户费用计算模型，常见的有：单笔固定比例、单笔固定费用金额、固定费用金额+固定比例、单笔区间费用金额/费率、累计阶梯套餐A、累计阶梯套餐B、单笔拆分
41. 和解
根据交易结果按照约定的周期T+15、D+1、T+1等进行资金交付的过程。这个过程可以是将资金记入对应账户，也可以是将真实资金支付到标的的银行账户。部分结算产品可以采用预付款方式结算
42. 结算周期
与商户约定的结算时间，实时结算、次日结算、次月1日结算等结算方式：结算周期内，商户主动发起结算或支付机构主动发起资金扣款
43.和解
按照一定的规则完成各方数据验证的过程，一般是账证之间的相互验证，确保一致性
44.对账结果 45.交易对账
是交易信息数据的验证步骤，或者说是支付指令的验证。
46. 资金对账
是对涉及付款的银行账户或支付账户实际资金变动情况的支票，或者资金流向的支票。
47.长与短
平台和银行之间的应收应付和实际的收付款之间存在着差异，这个差异就是多付还是空付。
48. 清算文件
银行或第三方支付机构向商户提供的某个交易周期内的交易记录明细文件
49. 和解文件
银行或第三方支付机构向商户提供一个交易周期内银行账户或支付账户实际资金变动的详细报表，通常是月结或周结。
50. 会计记录
根据业务记录生成某一科目的明细账目记录
4. 复活节彩蛋小贴士
业务术语分析及来源
我来分享一下竞争对手的智能客服系统的名词解析能力：