近十几年来，我国网贷行业发展十分迅速，各类网贷平台如雨后春笋般涌现。但经过前几年的整顿，大部分网贷平台已经消失。目前，剩下的网贷平台大多比较正规，有大企业支撑。

但不管是大平台还是小平台，随着监管的深入，网贷越来越规范，接入征信系统会是大趋势。

事实上，过去几年央行就已要求各大网贷平台做好接入征信系统的准备，经过几年的努力，目前市面上绝大部分主要平台的借贷信息均已接入央行征信系统。

据中国证券报调查，包括花呗、借呗、京东金条、美团借贷等电商平台的贷款产品大部分已接入人民银行征信系统，每个人使用这些贷款产品的记录都会在个人信用报告中清晰可见。

比如你使用花呗购物，你的个人信用报告的贷款栏里会有清晰的记录，包括放贷机构、信用额度、当前使用的信用额度及余额、逾期情况等。

看到这里，有网友疑惑，花呗只是消费贷，大家在平台消费时，用花呗临时支付，不算借钱，也没申请贷款，花呗为何会被纳入征信体系？

其实，花呗本身就是消费贷，从你开户的那天起，你就自动签署了《个人信用查询与报告授权书》，相关条款已经明确写明，个人信息会被提交到征信系统，最终会在你的信用记录里显示出来。这种消费贷就像是信用卡，会显示信用额度和使用情况。

那么网贷平台为什么要向央行征信系统上报用户信息呢？

网贷刚出来的时候，很多网贷平台都没有接入征信系统，就算接入了，也是内部征信机构或者一些第三方征信机构，比如蚂蚁借贷就被纳入了芝麻信用、百行信用。

但这种征信体系相对碎片化，各代平台相互独立，不能真实反映用户的借贷及信用状况。正是利用了这种信息不对称，导致很多用户可以在各个平台上借款，产生多笔贷款，金融机构无法判断用户真实的负债及信用状况。

为了改变这种状况，监管部门也加大了对各类网贷信用报告的管理。

2019年9月，互联网金融风险专项整治领导小组学习并印发了《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，《通知》明确提出，P2P网贷机构将接入金融信用信息基础数据库运营机构——央行征信中心、百行征信等征信机构。

到2020年，包括花呗、京东金条在内的一些互联网信贷服务开始接入金融信用信息基础数据库，而从2021年开始，各大网贷平台纷纷加快接入央行征信系统的步伐。

例如，2021年9月22日，支付宝发布《花呗有序接入征信体系进展报告》，此后，不少支付宝借贷、花呗用户陆续接入央行征信体系，截至目前，基本上大部分用户都已接入央行征信体系，其他网贷平台亦是如此。

网贷信息全面接入央行征信系统，将带来什么影响？

在看到各大网贷平台已经全面接入央行征信系统之后，很多网贷用户可能会担心，接入央行征信系统之后会不会对自己有什么影响，到时候去银行办理房贷、信用卡会被拒绝吗？

首先可以肯定的是，只要你的信用良好，总体上不会有什么影响。

以前各大银行可能对网贷比较抵触，一旦发现有网贷记录，基本都会直接拒绝。不过近年来央行也在积极加大对网贷的引导力度。网贷也是我国金融业不可或缺的一部分，因此银行也开始逐渐接受网贷。

从目前各大银行的实际审批情况来看，大部分银行并不会因为用户有网贷而直接拒绝其申请，只要用户信用良好，还是可以正常申请银行贷款、房贷或者信用卡等。

其次，如果网贷余额比较大的话，可能会有影响。

当你去银行申请贷款的时候，他们不仅看你的信用是否良好，还会看用户的还款压力和还款能力。

因此银行在审批过程中会审查用户的负债情况和收入负债比，比如申请房贷，一般情况下，每月可支配收入要达到月还款额的两倍以上。

这时候如果你有网贷的话，银行也会把网贷算成负债，如果网贷余额比较大，而且这些网贷都是短期的，那么平均每个月的还款额就会比较大，这样就会影响到大家每个月的还款能力，这时候银行可能会要求大家先把网贷还清了再提交审批。

此外，目前部分银行对房贷首付的审核也愈发严格，首付必须是自有资金，不能通过其他贷款渠道筹集。

如果你有大量的网贷余额，银行会认为你可能把这些网贷当成首付，这时候银行可能会直接拒绝，只有当你还清这些网贷，并且证明你的首付是你自己的资金，银行才会批准你的申请。

总之，网贷接入央行是大趋势，但只要大家保持良好的还款记录，没有逾期还款，对大家整体信用不会造成什么影响。不过，如果要办理房贷，建议短期内不要办理网贷，如果有在建的网贷，最好提前结清。