本报记者刘英、张荣旺北京报道

近日，中国人民银行宁波市分行发布消息称，银盛支付服务有限公司宁波分行（以下简称“银盛支付”）因未按规定建立相关制度或风险管理措施，存在其他危害支付服务市场的违法违规行为，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定推送可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易等，被罚款535万元。该分行时任总经理及其他4名责任人员共计被罚款27万元。

对此，银盛支付方面向第一财经记者表示，针对存在的问题，银盛支付宁波分公司已经开展整改工作，及时完善相关内控制度，并建立了年度审核、修订完善机制。

记者注意到，近年来银盛支付多次受到监管部门处罚，其中不乏涉及未按规定履行客户身份识别义务、未按规定推送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等。

一位业内人士告诉记者，支付公司对合作商户的信息通常都是比较完整的，信息不完整的商户可能涉及黄赌毒、诈骗等违法违规行为。另外，也可能是销售人员在为用户办理POS时要求提供的信息不完整，比如没有索要营业执照等。从这个角度来看，银盛支付未能进行客户身份识别，可能就是因为商户信息不完整。

处罚涉及“客户身份”问题

天眼查信息显示，银盛通讯有限公司持有银盛支付71.43%的股份，为银盛支付第一大股东。银盛通讯有限公司为银盛科技服务集团有限公司的全资子公司，2015年12月29日，公司名称由“深圳市银盛电子支付技术有限公司”变更为“银盛支付服务有限公司”。

银盛支付总部位于深圳，2011年获得央行首批覆盖全国业务范围的《支付业务许可证》，2016年成功续发支付牌照，可在全国范围内开展互联网支付、手机支付、银行卡收单业务。

近年来，银盛支付频频受到处罚。

据记者不完全统计，银盛支付自2017年以来共收到15张罚单。其中，2018年8月6日，银盛支付收到中国人民银行深圳市中心支行开出的“1000万罚单”。经查实，银盛支付向境外非法贵金属互联网交易平台提供网络支付服务，未采取有效措施和技术手段核查境内网络特约商户交易情况，未发现多个商户私自将支付接口转让给非法互联网平台使用，客观上为非法交易、虚假交易提供网络支付服务。

虽然银盛支付2019年以来还没有收到过如此大额的罚款，但从2019年以来开出的8张罚单来看，多起处罚内容涉及未按规定履行客户身份识别义务、未按规定推送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等。

银盛支付表示，作为合法、合规经营的第三方支付机构，不为任何非法平台或活动提供服务。

不过，上述业内人士指出，合规商户的信息都是可以查询的，信息不全的商户大多为非法商户。此外，未按规定履行客户身份识别义务、未按规定推送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等，也可能是因为为用户办理POS时要求提供的信息不全，比如未索要营业执照等。

随着第三方支付行业进入监管“深水区”，近年来，罚款频频出现在行业中。然而，罚款虽未停止，却难以阻止支付机构从事违规业务。一位业内专家指出，接入违规商户的业务收入是正常业务收入的10倍以上，因此对于支付机构来说，被罚款数百万仍是“值得”的代价。

风控“宽进严出”政策引发争议

办理POS时不需要营业执照，但现在提现遇到问题，需要提供营业执照等相关证明文件，不少用户对银盛支付的业务流程提出了质疑。

近期，不少用户反映无法刷卡支付，一位投诉者称银盛支付要求其提交营业执照等资料才能完成审核，但投诉者是个人用户，没有营业执照，办理POS机只需要提供身份证实名购买即可。

对于客户申办POS机是否需要提交营业执照等证件的问题，银盛支付表示，银盛支付一直坚持为中小企业、微商户提供综合支付服务。根据相关监管要求，针对微商户，银盛支付将根据真实交易场景对商户实际经营场所进行审核，提供相应配套证明材料，审核通过后方可入网。

对于信用卡未入账问题，银盛支付表示，应为风控措施或订单调整导致。对于涉及风险交易和风控措施的用户，商户需配合说明及证明材料，审核通过后恢复正常结算。对于涉及订单调整的用户，用户可以提交交易相关证明材料或让持卡人致电发卡银行取消订单调整，审核通过后资金解冻。

不过，记者从多位代理商和商户了解到，使用银盛支付的POS机，只需提供身份证即可。

此外，银盛支付表示，其有完善的客户投诉处理流程，用户遇到问题可及时联系客服。但仍有部分用户表示，其分红暂停问题尚未得到解决。

银盛支付旗下点付MPOS的一位用户告诉记者，银盛支付开发了一款名为“点付合伙人”的APP，宣传收入按日结算、提现当天到账。用户可通过平台直接下载注册购买机台，同时可以发展团队，与直销裂变模式类似。

该用户称，自己在APP上花了120元购买了一台机器，安装后，平台就开始将收益存入其账户。然而，用户的提现申请却迟迟未收到，这种情况已经持续了约一个月。

据该用户提供的聊天记录显示，其多次向客服询问资金情况，客服称已向平台反映问题，由于提现金额巨大，需要等待财务部门按照提现顺序支付资金。

对于利润分配无法兑现的问题，银盛支付表示，公司已按时、合规、足额完成相关清算工作，目前公司正在调查具体情况。

值得一提的是，银盛支付曾因自身风险管控不严而遭受损失。

裁判文书网显示，河北汉迪电子科技集团有限公司（下称“汉迪电子”）此前为银盛支付在河北的银行卡收单外包服务公司。因汉迪电子违规操作，导致大量商户刷卡资金未到账，涉及未到账资金约1.3亿元。银盛支付向各商户支付赔偿金共计515余万元。银盛支付要求汉迪电子偿还垫付款项500万元。

对此，银盛支付表示，汉迪电子未经授权挪用商户资金进行违规操作，导致刷卡资金未到账。汉迪电子在未告知公司的情况下，私自与相关商户约定拖延时间以减免手续费并支付利息。银盛支付按照相关规定完成了所有特约商户的资金结算工作。事发后，银盛支付已垫付相关商户未到账的款项。目前，银盛支付已认真落实整改，不断完善各项风险管理工作。