昨天（8月8日）是微信支付的“无现金日”，旨在通过红包返现吸引用户在线下商业场景消费时使用微信支付，从而提升其用户量和活跃度。让我好奇的是，微信支付上线3年了，经过春节红包、滴滴快的之战等多场战役，早已完成了产品冷启动和初期用户积累。为何它不像支付宝、百度钱包那样以独立App呈现，扮演支付工具的角色，支撑腾讯互联网金融布局，却始终依托微信这棵大树？

我仔细想了想，微信支付之所以没有开发独立APP，而是作为常用功能内置在微信中，可能是基于三点考虑：

1.微信支付离不开微信用户关系链

2013年8月，微信5.0版本刚刚上线，两大亮点就是支付和飞机拍摄。早期微信支付扮演着支付工具的角色，用途仅限于手机充值、Q币充值、信用卡还款。余额宝的火爆刺激微信支付加入理财功能，进一步完善产品形态。当时微信支付用户量增长缓慢。

2014年春节期间，微信支付用户规模首次出现爆发式增长，标志性事件是春节红包和滴滴、快的补贴战。两者几乎同时发生，但热度持续的时间不同。对于微信支付来说，春节红包比补贴战对用户增长的拉动作用更大，因为前者完全是产品驱动，成本更低，而后者是腾讯疯狂烧钱扶持滴滴推广移动支付的手段，不可持续。

微信红包之所以能火爆到连马云都惊呼是“偷袭珍珠港”，就是因为它以社交+游戏的形式产生了病毒式营销效应。微信红包类似于掷骰子，本质上是一个以金钱驱动的趣味游戏。用户关系链就是一个放大器，这让微信红包在春节期间暴涨30%，走了一条与支付宝完全不同的扩张路径。

要知道，无论是PC支付还是移动支付，支付宝都是行业老大，微信支付如果按照支付宝的老路一步步吸引新用户，无疑会失败，必须找到与自身优势形成差异化的方法，社交基因恰恰是微信支付的先天优势，有效解决了吸引新用户和促进激活两大难题，巧妙通过用户之间的信任关系回应了外界对微信支付不安全性的质疑。

当然，用户关系链并不是万能的，微信支付在红包之前就推出了AA支付功能，但并未普及，不过这并不妨碍微信支付的社交效应，于是后来又推出了转账功能。转账也是讯息的理念正是微信用户关系链的体现。随着微信支付功能日益完善，大众点评、京东、微票儿、58到家、美丽说等常见应用相继接入，但真正支撑微信支付的还是红包、转账等与社交强相关的明星功能。前者只是拓展了微信支付的应用场景，看中了微信入口效应，而非为微信支付而奔波。

我认为，微信树下成长起来的微信支付，靠社交成功，如果微信支付脱离微信，走自己的路，就会因为社交而失败。社交是微信支付差异化发展的基石，不能丢。如果脱离微信的社交优势，走自己的路，微信支付就相当于一个缩小版的支付宝，注定活在微信的阴影下。

2. 微信支付是微信生态系统的重要组成部分

微信的使命是“连接一切”，连接人、商品、服务、资金等，而支付是电商（京东+美丽说+服务号）和生活服务（大众点评+微票儿+58到家+服务号）不可或缺的一部分。如果缺少了它，不仅会造成用户体验的不完整，而且无法形成交易闭环。或许你会说，接入微信支付APP就能解决上述问题，类似于用户在淘宝购物，点外卖，再通过支付宝付款，实现无缝的用户体验。

不可否认，微信在技术上可以实现这一目标。但微信毕竟不是淘宝，微信支付也不是支付宝。说服控制欲强、产品洁癖严重的“微信之父”张小龙尤为困难。张小龙曾在微信公开课上表示，“我希望基于微信构建一个生态系统，培育一个环境，让所有的生物或者动植物都能在森林里自由生长，而不是微信把生态系统的每一部分都建起来。”

在我看来，张小龙的表态意在反驳外界对微信“越来越重要”的质疑，也间接表明微信主要以微信App作为大本营展示连接能力，重视生态内的自循环。因此，除了微信电话簿和微信读书，微信并没有像阿里巴巴那样疯狂开发独立App，可见微信的谨慎和深思熟虑。

支付的重要性不言而喻。为凸显生态的完整，微信自然希望微信支付在自己的体系内成长，成为其宏伟商业版图的基石，并不会轻易放其单飞，哪怕用户体验能达到张小龙的要求。从另一个角度看，微信支付若单飞，其用户规模也比不上微信。即便新美团、微票、58到家、滴滴、美丽说等顾及腾讯的面子，接入微信支付，订单量也绝对比不上依赖微信，更别说与支付宝竞争了。

3.微信支付无法承担腾讯布局互联网金融的重任

如果微信支付独立出来，那么除了作为支付工具，其最重要的使命就是承载腾讯布局互联网金融的重任。众所周知，互联网金融是兵家必争之地，相比于一枝独秀的蚂蚁金服，腾讯在互联网金融领域一直给人慢热、不进则退的印象。4月，微众银行传出首轮融资失败，虽然6月完成12亿元定增，但相较于原计划的4-5亿美元大幅缩水。

我认为，腾讯进军互联网金融不顺的根本原因，就是微信支付脱离了腾讯的金融业务。微信支付由腾讯和财付通联合推出，2014年5月划入新成立的微信事业群。曾任财付通产品总监、微信支付和微信红包设计开发者的吴亦凡被张小龙招揽，进一步明确了微信支付的独立地位。

2015年，腾讯撤销了以财付通为基础的金融业务架构，全部纳入新成立的“支付基础平台及金融应用”线，即腾讯金融业务线，包括支付平台部、金融平台产品部、平台研发部、金融市场部等。其中最为关键的支付平台部，具体业务包括：基础支付产品中心、QQ钱包产品中心、业务发展中心、企业解决方案中心、征信中心、综合管理事业群和金融产品创新实验室。

值得注意的是，与微信平起平坐的QQ，其支付业务QQ钱包与微信支付被分拆。这表明腾讯的互联网金融业务被拆分成两个独立的部分：腾讯金融业务线、微信事业群旗下的微信支付，以及腾讯持股30%的微众银行。从业务划分来看，三项业务又分为前端（微信支付）、后端（腾讯金融业务线）、以及符合条件的金融产品研发销售端（微众银行）。

也就是说，没有申请第三方支付牌照的微信支付，仅仅是前端渠道完成业务场景，而后端业务则由腾讯金融业务线承担，完成支付转账系统等后端处理。前后端分离，不仅暴露出各自的短板，还暴露出支付渠道缺乏后端运营、渠道无法触达用户等问题。更可怕的是，会导致思路不一致、部门诉求不一致，影响业务进展。

因此，无法与腾讯金融业务线有效形成协同的微信支付，自然无法承载腾讯的互联网金融梦想。独立并非完全不可能，但前路注定艰难。