□金言玉语

今年10月，微信支付宣布开始执行新的转账规则，每人每月有2万元免费转账及当面支付额度，超出部分将收取0.1%的手续费。而早在2013年12月，支付宝PC端转账就开始收费。目前，通过支付宝PC端转账的手续费标准为：2小时内转账每笔最低2元，上限25元，手续费率为0.2%；次日转账每笔最低也是2元，上限25元，但手续费率为0.15%。

与微信、支付宝的做法形成鲜明对比的是，今年以来，不少中小商业银行开始试水免费转账业务。9月起，招商银行、宁波银行相继宣布正式进入“网银免费转账”时代：个人客户通过网银个人银行、手机银行APP办理任何境内转账业务（包括异地、跨行转账），均享受零手续费。随后，浦发银行也宣布，其手机银行跨行转账已实现实时转账，且免收手续费。此外，中信银行、兴业银行也对手机客户端应用实行免手续费政策。

各家银行相继推出免费转账政策，第三方支付平台则逐步实行收费政策，很多人不禁要问：第三方支付平台是不是在“倒车”、逆势而行？

首先，我认为无论是银行转账免费还是第三方支付开始收费，都是用户增长和成本控制之间的权衡和考量。支付宝、微信支付从运营第一天起就实行了免费转账策略，在银行转账普遍收费的行业环境下，对用户很有吸引力。支付宝、微信支付的目的不仅仅是吸引有转账交易需求的低端用户入驻平台，更是通过用户支付账户和银行卡的有效绑定，获取用户详细的交易数据，这也是互联网金融大数据的重要体现。但无论是跨行还款还是跨行转​​账，都会产生佣金和手续费，银行不会为这些钱买单，腾讯、阿里一直在用自己的钱补贴用户，成本压力巨大。现在银行也纷纷加入免费转账的行列，吸引客户。传统银行在互联网金融的冲击下，已经损失了不少客户，如果银行再不采取措施，未来的路会更加艰难。降低手续费的策略会赢得一些客户。

其次，从支付宝、微信支付实施的转账收费政策来看，对多数用户影响并不大。从近两年的数据统计来看，支付宝、微信支付单笔金额大多在1万元以下。加之去年银行将银行卡快捷支付的限额下调至第三方支付，银行要求支付宝、微信支付限制单笔转账金额不超过5000元。支付宝、微信支付面对的群体依然是转账金额较小的普罗大众。增加转账收费的规定将免费转账金额设定在2万元，除了部分微商受到影响外，普通用户并没有增加转账成本。

最后，用户基本养成了支付习惯，即便有转账手续费，用户基数也不会大幅减少。相比银行转账，第三方支付转账更加方便快捷，只要将支付宝、微信绑定银行卡，支付时输入密码即可即时转账。另外，随着红包的广泛使用，抢红包、发红包不仅仅是一种支付手段，已经逐渐融入用户的生活。银行转账有其不便和局限性：通过PC转账往往需要证书验证，实现这一点要下载多个控件，比较麻烦。通过手机转账需要下载银行自己的APP，如果用户有多张银行卡，则必须下载每家银行的客户端，无法像第三方支付那样绑定多张银行卡。

从这个角度来看，第三方支付转收费的逐步推行并非是“逆势而行”，可以说是一种覆盖成本的同时又不会丢失客户的发展策略。