近日，企查查信息显示，上海哈罗普惠科技有限公司（以下简称“哈罗”）被列为被执行人。

但这些执行信息并不是重点，媒体关注的焦点是其近期正在大力发展的金融业务。

如今的哈喽，已经不再是大家想象中只提供共享单车、拼车、打车等服务的出行服务平台，而是将业务触角延伸到了信贷、车贷、保险、信用卡等金融领域。

但值得注意的是，在其信贷业务拓展过程中，其也因过度采集个人信息等诸多问题受到质疑。

01

有数十家合作银行等机构

，官网是这样介绍自己的：

该公司成立于2016年9月，总部位于上海，以大家熟悉的共享单车业务起家，目前哈喽主要提供移动出行服务和新兴本地服务，其中移动出行服务包括两轮共享服务（ Bike、 ）和四轮出行服务（ 、 Taxi）；

新兴的本土服务包括自有品牌哈喽电动车、与蚂蚁集团和宁德时代合资的小哈换电池、租车服务聚合平台哈喽租车等。

看来《》主要围绕旅行中的“平静安宁的日子”展开。

但其发展史的时间线却呈现出不同的线索，2018年，“哈喽单车”品牌升级为“哈喽出行”，到了2022年4月，“哈喽出行”品牌进一步升级为“哈喽”。

这意味着，哈喽在逐步升级的过程中，不仅拓展了旅游业务范围，还将视野延伸到了旅游之外。

这并不奇怪，作为共享单车三巨头之一，哈喽，先后获得蚂蚁、红杉、复星、GGV、春华等实力资本机构的支持，累计融资额超过200亿元，哈喽累计注册用户约6亿。

如此巨大的流量也成为其不断拓展业务边界的基础。

“互联网的末日是金融”这句话已经不再是玩笑，哈喽也不例外。当打开哈喽APP，看向“钱包”界面时，七彩网注意到，哈喽的金融服务已经涵盖了信用、保险、信用卡等领域。

具体到信贷业务，据了解，2019年，哈喽和上海千弘信息技术有限公司合资推出了“真有千”。

不过哈喽贷目前尚未获得小额贷款牌照，据哈喽贷APP介绍，真有钱依托大数据风控技术，为用户提供安全优质的个人信贷服务，致力于为有信贷需求的用户筛选出合规、安全、低息、高价值的信贷产品。

由此可见，没有牌照的哈喽，主要依靠为金融机构获客和初步风险筛选，以助贷模式开展信贷业务，并从中获取佣金。

点击“了解真有钱”页面，显示用户通过真有钱最高可借金额为20万元，年化利率10.8%起（单利），最快30秒放款；合作金融机构主要为银行、消费金融公司，包括百信银行、中银消费金融、唯品富邦消费金融（小荣华）、宜联银行等。

但其实不止这几家，点击领取授信额度会弹出“服务授权申请”请求，在《真优贷用户协议》和《个人授信授权协议》中都有一份《个人信息共享说明》，合作伙伴名单除了上述几家，还包括易富智贷、天美贷、百猫贷、众优消费金融、福星贷、小花钱包、我来数客、唯品会富邦消费金融、豆豆贷、易联银行、携程金融、喜喜贷（西商银行）、恒小花、江苏苏宁银行-升级贷等20余家。

这些合作产品运营机构有的没有金融牌照，有的只拥有地方小额贷款牌照，不具备跨省放贷资质，才在广西取得地方小额贷款牌照。一位消费者称，自己在哈喽APP上通过我来舒客借钱，放款人是大兴安岭农村商业银行股份有限公司。

或许正是这种“转包”行为，抬高了贷款年利率。据蓝鲸财经了解，不少用户抱怨真有钱“年利率高达36%”，已接近放贷红线。

02

涉嫌过度收集个人信息

不少用户投诉的哈罗“推销贷款电话”是否与“甄有谦”有关？

“说实话，你好真的是骚扰者，一家共享单车公司整天不停地打电话骚扰你，推销他们的金融贷款业务。”“你好不停地打电话骚扰你，我说我不想贷款，他们隔几天就打来，我拒绝就换号码。”“打架，很无聊，不是吗？”

近日，七彩网注意到，在微博、小红书等社交平台上，有不少用户反映，骑过哈罗单车共享单车后，遭到哈罗单车信用服务推销电话的轰炸。

据九派财经对哈喽的采访，这些骚扰电话确实是哈喽平台金融业务部打来的，由人工智能客服自动拨打，默认面向所有哈喽用户，如果需要停止接收推销电话，必须通过人工客服拦截电话。

那么为什么我刚刚在APP上注册了一辆共享单车，就接到了平台的贷款电话呢？

据了解，用户在注册哈喽App时，签署了《哈喽平台服务及软件使用协议》，协议规定哈喽可以向用户推送包括其“真富”在内的营销信息及可能的商业广告。换言之，只要你是哈喽用户，平台就会默认允许你接收营销信息。

值得注意的是，这种一揽子授权的做法一直延续到了“真有钱”。七彩君发现，点击“领取授信额度”即一键同意《真有钱服务协议》《真有钱个人信息保护协议》以及《隐私政策》、《个人信息共享须知》和《个人信用信息查询使用授权》。而根据《个人信息共享须知》，用户的姓名、身份证相关信息、手机号码等个人隐私信息也被公开，并将与上述数十家小额贷款和助贷公司共享。

此外，据北京商报报道，在一些授权助贷公司的协议中，进一步捆绑了多项协议，其中授权给大量金融机构及合作企业进行个人信息查询的授权就超过50项，信息包括身份证、联系电话、通讯信息、社保信息、财产信息、就业状况、收入状况、面部信息等个人隐私信息。

根据个人信息保护法第六条规定：“处理个人信息应当有明确、合理的目的并直接与处理目的相关，以尽量减少对个人权益影响的方式进行。个人信息的收集应当限于处理目的。在个人信息收集过程中，不得过度追求处理目的的最小范围。”

有法律专家认为，“真有钱”一键授权多家机构的做法是对个人信息的过度收集，根据《个人信息保护法》第20条规定，多家主体作为个人信息处理者收集、处理个人信息，应当约定各自的权利与义务。

今年3月，银保监会发布的《关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示》也提到，一些金融机构、互联网平台在开展相关业务或合作业务时，对消费者个人信息保护不足，如通过默认同意、一般授权等方式获取授权；未经消费者同意或者违背消费者意愿，将个人信息用于信用卡业务、消费信贷业务以外的用途；不正当地获取消费者外部信息等。

除了被质疑个人信息保护问题外，哈喽“真有钱”还被指存在“未按时还款”、“暴力催债”等问题，相关投诉已有400多条。

一名消费者称，“你好，甄有谦用暴力、非法手段催债，还威胁恐吓我，欠的钱我会还的，只是需要时间，请不要再骚扰我和我的家人了。”

另一名消费者称“我在真有钱借了一笔钱，本来每个月都要按时还款，但每月的还款时间到了，我却无力还钱，导致逾期还款。”

03

概括

2021年，哈罗单车首次上市尝试以失败告终，至今未有最新的上市消息。

当时其招股书显示，哈喽旅行2018年、2019年、2020年营收分别为21.136亿元、48.233亿元、60.443亿元，逐年大幅上涨；但同期的亏损也不容小觑，分别为22.075亿元、60.443亿元、15.046亿元、11.335亿元，合计亏损逾48亿元。

这种“增加收入，不让利”的困境或许是其积极布局金融业务的重要原因。

不久前，中国互联网金融协会日前发布《中国互联网助贷业务发展研究报告》，报告指出，在“商业银行必须独立有效做好核心风控环节”的政策背景下，助贷机构的数据合规使用将成为重点，而一些数据同质化程度高、唯一性差、难以满足当前法律合规要求的第三方数据公司或将被市场淘汰。

在此背景下，哈喽罗也需要更加积极地应对，才能赢得监管机构和用户的认可。

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