最近有很多读者留言说想听听怎么用，今天我就来聊聊使用的三大坑。

我感觉我数学不好，也不知道我有没有被骗，或者被骗了多少钱。

说实话，我真的不建议任何人使用。

如果确实需要使用，请尽量少用，谨慎使用。

为什么？因为这简直就是坑人啊！

01. 陷阱一：算一算就会发现利率奇高无比

首先需要明确的是，洁贝和花贝虽然同父异母，名字也有些相似，但其实它们是完全不同的两种东西。

花呗有点像信用卡，当你没钱买东西，或者暂时不想用自己的钱买东西的时候，可以向支付宝借钱，然后刷花呗支付。

但是，这个钱只有在你消费的时候才借给你，所以叫消费贷。

但是借贷就不一样了，借贷就是你没钱的时候，可以向支付宝借钱，它会直接给你一笔钱，你可以提现。

这笔钱你可以用来消费，也可以直接取出来做其他消费，所以借贷是小额贷款。

正是因为这个区别，导致用花呗和借呗买东西的时候，利息的计算方式有很大的不同。

如果你用花呗买东西，支付宝在规定的还款期限前是不会向你收取利息的。

只要你按时还款，准确还清花销，不分期还款，花呗还是很好用的。

但洁北却不是那么好说话的。

只要你在借北借钱，哪怕借一天也是要算利息的。

也就是说，借贷的利息是按日计算的。

而且不同用户的贷款利率是不同的，会根据具体个人信用进行调整，一般在0.03%-0.05%之间，日利率在0.03%-0.05%。

例如：

您从借北借入人民币，日利率为0.05%，一天产生的利息为：

日利息：元*0.05%*1=5元。

也就是说你借人民币一天，就需要支付5元的利息。

如果借12个月，年利息5元*365天=1825元

算一下年化利率，1825/元*100%=18.25%，也就是高达18.25%的年利率！

有照片可以证明。

纵观各大银行的贷款利率，即便是实际年化利率也不高于18%。

所以说借贷的利率是真的高啊！

想想你买的理财产品的年利率是多少，每年你要还给借贷的年利率是多少？

无论我每分钟赚多少钱都不够还给洁北！

因此，请谨慎使用！

02. 陷阱二：提前还款可能影响贷款额度

也许有朋友会说，借贷可以随借随还，有钱了就可以提前还，这样就可以少付利息。

是的，借记这方面确实比信用卡要好。

如您提前还款，则自还款次日起至该期间最后一个还款日止，不收取利息。

不过，借北并不欢迎大家提前还贷。

对于某些人来说，提前还款后，他们的信用额度会降低，甚至被关闭。

有一位山东男子，借贷宝上原本有7.1万元的信用额度，有一天他突然想到要做一个实验，就借了100元，不到一分钟就还清了，结果借贷宝功能就被关闭了。

另外一位湖南的朋友，第一次申请1000元的贷款额度，看到借呗发消息说借1元送8元红包，于是就借了1元，把红包拿出来，立马还了。

结果他的街碑也被关闭了，到现在已经四五年了，还没有重新开张。

为什么会发生这种情况？

由于您提前还款，借贷会认为您的贷款需求不大。

逻辑就是，既然你不需要借钱，自然就没必要给你那么多的贷款额度。

另外，如果你提前还款的话，也会影响到借北的资金安排，毕竟你赚的利息少了。

因此提前还款后，存在信用额度减少，甚至关闭的可能性。

当然借贷网肯定不会这么说，官方的解释是：降额和关闭都是基于系统综合信用评估的结果。

那么综合信用如何评价呢？

总体来说，不要逾期还款，不要过度借贷，不在借水借钱等不正规平台借钱，多用借北，多用支付宝等等。

总之，你向别人借钱，借多少钱你自己决定，但具体还多少钱，别人说了算。

而且你借出一次钱之后，下次对方能不能借给你、能借给你多少，都是对方的事情。

就连借北自己也表示，额度是一个像爱情一样复杂的问题。

所以，让我们像对待爱情一样对待借北，在借用的同时，也珍惜它。

03. 陷阱三：只要借钱，就会被报告给征信局

前面说了借贷不同于花贷，它是个人小额贷款，与花贷、信用卡等消费贷款有本质区别。

所谓信用贷款，自然非常重视“信用”。

因此，只要你使用借贷，你借出的每一笔贷款都会与你的个人信用挂钩。

（图：开通借阅的页面下方有一行小字，代表同意授权征信连接。）

即使你没有违约，小额贷款仍然会对你的个人信用产生不良记录。

频繁的小额贷款可能会影响您将来的抵押贷款申请。

据称，如果你上半年在借贷等借贷平台借款超过6次，就会影响你的商业贷款。

看到一个网友说，他已经借了6次多钱了，现在分数不够高，银行不肯借钱给他，他的客户经理让他把首付提高到40%再试试。

借钱有时候感觉很好，但偿还却是一个痛苦的过程。

没有人可以保证自己一生都不需要偿还抵押贷款或车贷，对吧？

因此，为了让你的信用报告看起来更好一些，请尽量少使用借贷。

如果你确实需要用钱，你可以用花呗消费，只要你按时还款，你的消费记录就不会记入你的信用报告。

对于借贷来说，任何贷款无论是否逾期都将被报告到你的信用报告中。

当然，洁贝也有自己的优势。

相比银行贷款，借北的贷款流程非常快捷，门槛也比较低，需要用钱的时候，直接在手机上操作，钱很快就到账。

银行贷款的申请门槛较高，银行的审核不一定能通过，而且等待的时间也比较长。

基于这些优点，很多人确实为了方便而使用。

然而，我真诚地建议您在做出决定之前花一两分钟的时间详细了解贷款平台的详细信息，无论它有多么方便。

至少你会知道借钱之后要还多少钱，以及会有什么影响。

04. 最后的话

说了这么多，可能很多人会有些困惑，如果真的需要钱，找谁借才是最好的呢？

嗯，说实话，如果你想借钱，除了家人以外找任何人都不划算！

无论哪个平台借钱给你，目的都是为了赚取利息和手续费/管理费，所以无论哪个平台，借钱前一定要仔细阅读明细。

现在借钱的地方好多啊。

除了借贷通，还有各大互联网金融平台，比如京东白条、度小满优钱花、腾讯微粒贷，甚至你在美团订外卖，他们都可以借钱给你。

但你要记住，没有哪个平台是慈善借钱给你的，里面肯定会有各种各样的花招，无论是明显的还是隐藏的。

无论如何，请记住以下两点：

每次都有效。

由于疫情的影响，很多人开始了生活中的B计划——从事副业。

开始卖商品，并在朋友圈和群里秀出你的脸。

但我还是建议你尽早学会管理你的财务，让你的钱为你工作。

理财不等于投机，也不等于快速致富。

但学会理财能帮你更好地赚钱、花钱、存钱、理财，如果可以的话，越早学越好。