目前蚂蚁集团的花呗、借呗都被大众诟病，这次给大家讲一下支付宝分期还款的真实利率，并和其他银行信用卡分期还款做个对比！

使用过蚂蚁花呗的用户，一般需要在次月9号就把上个月的花呗账单还清。还款方式有两种，一种是一次性还款，一种是分期还款。其中第一次还款不收手续费，第二次还款会产生手续费。第一种我们就不说了，下面我们来说说第二种还款方式产生的真实年化利息吧！

目前支付宝蚂蚁花呗的分期数及对应利息如下： 3个月：2.5% 6个月：4.5% 9个月： 6.5个月：8.8% 以上只是蚂蚁官方利率给出的名称，并非其实真正的年化利率。 举个例子：我们在银行存人民币一年（一年期定期存款利率大部分是1.75%，但有些银行为了吸引存款，会提高存款利率），按照年化1.75%计算，一年后的收益是175元，这期间银行把我们1万元的本金完全占满了一年，如果要提前取款，利息就按照活期利率算，少得可怜。

但在分期还款过程中，我们是分期偿还本金和利息的，也就是在整个欠款期间，并不完全占据所欠本金的整个生命周期。举个例子：假设我们在12个月内（即1年）安装了花呗，欠本金人民币1000元，那么我们每个月要还/12*（1+8.8%）=1088元，其中1000元是本金，88元是利息。每期利息的计算方式是总本金乘以利息再除以还款次数。

就算你要分12期还款，也就是上个月欠的本金只有1000元，你也需要支付88元的利息，相当于一个月只用了1000元的欠款，就产生了88元的利息，月利率是8.8%，乘以12就是年利率，超过了100%。在花呗分期还款过程中，只有第一期的名义利率等于实际利率，后续各期的实际利率都高于名义利率，还款期限越晚，实际利率越高！