比特币等虚拟货币交易再遭重创。自被央行约谈以来，多家银行、支付机构再度表达严厉打击虚拟货币交易的决心。市场普遍认为，全面封禁后，虚拟货币交易将迎来“至暗时刻”。但不可否认，短时间内彻底斩断加密货币炒作的资金链并非易事。6月22日，北京商报记者发现，目前包括OKEx、币安等加密货币交易所，虽然已关闭或暂停法币交易，但仍通过C2C交易平台向国内用户开放，交易渠道主要支持银行卡、微信支付、支付宝等，主要通过个人转账或添加微信好友进行。

业内人士表示，目前虚拟货币交易隐蔽性强，难以识别和核实，如今经过监管部门的多重打击以及银行、支付机构的封禁，用户如果仍然进行C2C交易，也将面临多重风险。

仍可通过 C2C 交易获得

尽管众人谴责，但虚拟货币交易依然屡禁不止，而其中一大渠道便是各大交易所开辟的C2C交易。

6月22日，北京商报记者亲自测试了火币、OKEx、币安三大交易所发现，目前三大交易所均已关闭或暂停法币交易。不过通过C2C交易平台，国内用户依然可以通过银行卡、支付宝、微信支付等多种支付方式顺利购币。

以OKEx交易所为例，平台官方App依然设有快捷专区和自选专区进行买卖币种，用户只需注册账户、上传有效身份证件、进行个人实名认证即可进行各类币种的买卖操作。

具体来说，在快捷交易区，注册用户只需一键输入需要购买的人民币金额，就会显示相应币种的一定份额，支付方式为微信支付。主要操作方式需要用户添加卖家微信，开通微信支付，然后卖家转账。

为了逃避支付机构的监控和调查，交易平台卖家不断使用新花样。

北京商报记者注意到，添加卖家微信后，微信页面提醒“请核实对方身份，若涉及汇款、转账等，务必电话确认，保障自身财产、隐私安全”。对此，卖家向北京商报记者解释，使用微信支付交易时，提示有风险主要是因为交易人数过多，出现这种现象属正常现象。同时，该人士还强调，转账时，请不要填写USDT、BTC等备注，避免转账被拦截；若转账遇到风险提示，需要将交易金额转入用户微信零余额钱包，转账时选择零余额钱包支付。金额低于200元，买家可直接使用微信红包，这样就不会被拦截。

同时，C2C交易平台提醒用户，转账需实名账户，转账时不可备注任何信息，转账金额大于5万元时需分批转账。

无独有偶，在通过OKEx交易所C2C平台成功购币后，北京商报记者在币安平台测试了同样的操作，采用银行卡作为支付方式。

具体操作方面，当你打开支付页面时，平台会提供卖家的详细信息，如姓名、银行账号、开户银行等。在支付页面，平台还提醒用户，为防止转账被拦截或账户被冻结，转账时不能记下BTC、USDT、币安等敏感信息。

短短5分钟内，北京商报记者通过多种支付方式在多家交易所购买了虚拟货币。

对于涉事支付机构，微信支付方面回应北京商报记者称，微信支付不支持虚拟货币交易，也从未开通虚拟货币类别商户接入。如发现客户使用微信支付进行虚拟货币交易，将采取拒绝交易、暂停交易、冻结资金账户直至清零等分级管控措施。如相关交易涉及洗钱等违法行为，还将按照《反洗钱法》等法律法规的要求，及时向反洗钱监管部门报告。微信支付表示，欢迎用户举报，微信支付将依据相关监管规定坚决予以打击，坚决保护客户合法权益，防控金融犯罪，维护金融市场秩序。

此外，该银行客服还向北京商报记者表示，目前他们正在加大对虚拟货币交易的排查力度，一旦发现相关行为，将立即采取暂停商户交易、终止客户关系等措施，并向相关部门报告。为保障用户合法权益和账户资金安全，建议用户不要进行虚拟货币相关交易。

此外，针对涉案交易平台存在的C2C交易行为，北京商报记者采访了多家交易所，截至发稿时尚未得到相关回应。

不过，北京商报记者从一位业内人士处获悉，部分头部交易所已与Visa等机构达成合作，并称全球用户可以自由选择更适合自己的交易方式。而对于C2C交易，交易所称，这是全体用户之间的转账行为，是用户点对点的个人行为，平台不会干涉。

交易所为卖家提供信用增进

为何屡禁不止，非法交易却依然存在？业内人士认为，这背后有多方面原因。

一方面，虚拟货币交易隐蔽性强，难以识别和核实。正如中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林所指出的，私下交易现象十分普遍，甚至没有微信、支付宝、银行卡等手段。在他看来，虚拟货币交易本身具备一定的匿名性，对交易双方而言也存在风险、没有保障，但这种交易就像现金交易一样，很难追踪。因此，在政策层面，最重要的是把控金融支付的接口。任何虚拟货币网站都不能对接金融机构，但C2C本身很难完全禁止。

另一方面，虚拟货币交易也有一定的历史和现实原因。金融科技专家苏晓睿对北京商报记者表示，目前不少加密货币交易所依然支持用户通过C2C平台进行买卖。首先，C2C交易模式作为绕开监管的方式已经存在数年，目前很难完全封堵；其次，现实原因方面，国内投资者如果想进行虚拟货币交易，必须依赖资金流和银行卡媒介，在买卖双方都愿意规避监控的前提下，付款方很难追究。

此外，北京商报记者从多方采访了解到，C2C加密货币交易屡禁不止，除了小额分散资金交易监管难度大之外，也与投机者的市场需求密不可分。目前虚拟货币对投机者仍有吸引力，国内不少投机者仍抱有凭借比特币等虚拟货币“一夜暴富”的幻想。如果C2C交易双方都愿意，彻底叫停交易也并非易事。

值得一提的是，虽然是个人之间的C2C交易，但北京商报记者注意到，自选区或快捷交易区的虚拟货币卖家均为交易所平台认证商家，并已向交易所缴纳相应保证金。正如币安平台设立“持续锁仓保障”一样，OKEx也会为虚拟货币交易提供担保。

对此，宏观分析师周茂华对北京商报表示，如果要进一步整顿C2C交易，或许可以从开放平台入口的交易所入手。在他看来，尽管目前大部分交易机构位于境外，但仍允许甚至担保“炒币”，对境内部分人的合法财产构成威胁，相关增信行为也属于违法行为，属于境内监管打击范围。

加密货币交易者的账户可能被冻结

业内人士认为，C2C交易具有高风险，无论是买家还是参与的机构都应保持警惕。

对于市场交易的参与者来说，一方面要考虑参与交易相对应的法律风险；另一方面，大量热钱的流入流出和盲目频繁的交易，很容易给交易者造成财产损失。

正如周茂华所指出的，不管这种非法的跨境平台“交易”是否有可信度，对于这种地下交易和支付方式，参与者一旦发生纠纷或者遭受财产损失，是不受法律保护的。在他看来，国内监管部门对虚拟货币投机行为的态度是坚定而一致的。虚拟货币投机最终需要以法币“兑现”，离不开金融账户和支付基础设施。因此，要有效遏制投机风险，需要监管部门和金融机构形成合力，国内监管部门加强监督管理；同时，金融机构要切实履行客户身份识别义务，加强对异常交易的监测预警，并依法向有关部门报告可疑交易。

盘和林还表示，虚拟货币无法追踪，也不受法律保护，因此很多C2C交易不安全，甚至可能存在欺诈行为，银行、支付机构应加强对这种行为的监管，封杀明显的虚拟货币交易。

苏晓睿表示，通过C2C进行交易的加密货币交易者可能面临账户被限制或冻结的风险。对于涉事机构来说，首先应增强合规意识，加大对虚拟货币交易的限制。其次应提升技术水平，利用大数据、人工智能等技术加强对虚拟货币交易的监控。

北京商报记者 岳品玉 刘思宏