中国基金报记者乔迈

支付机构又被罚！近日，第三方支付公司智付电子支付有限公司被央行罚款超2500万元。据不完全统计，这是今年央行对支付机构开出的第29张公开罚单，也是该榜单金额最高的一张。

智富电子获央行今年最高罚单

昨日，中国人民银行深圳市中心支行在其网站发布行政处罚通告，智付电子支付有限公司违反了支付结算管理规定。中国人民银行深圳市中心支行对该公司给予警告，没收违法所得1107.9万元，并处以罚款。该公司还对其一名相关责任人给予警告，并处以合计80万元罚款。处罚决定于5月3日作出。

据了解，智付于2012年获得支付牌照，支付牌照类型为互联网支付，并于2017年6月顺利完成牌照续期。

工商信息显示，智付电子支付有限公司是智付科技集团有限公司控股的第三方支付公司，主营电子支付系统技术开发、支付结算与清算系统等支付业务。

智付电子支付有限公司成立于2007年，注册资本为人民币1万元。据中国人民银行官网显示，智付电子支付于2012年6月获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，2015年获得国家外汇管理局颁发的《跨境支付许可证》。2017年，中国人民银行对第四批93家非银行支付机构《支付业务许可证》续展申请作出决定，智付电子支付有限公司顺利续展注册。

值得一提的是，智付支付是今年以来央行针对支付机构开出的最高罚单，此前被罚金额最大的是重庆钱宝科技服务有限公司，因“违反有关规定”，该机构被央行重庆营业管理部以违反反洗钱规定罚款190万元，两名责任人分别被罚款2万元、3万元。

芝罘今年已收到3张罚单

就在此次处罚前几天，国家外汇管理局还下达了一​​张罚款通知，处罚日期为2018年4月28日。

罚款显示，智付支付的违法行为包括：违反外汇账户管理规定、逃汇、未按规定报送财务会计报告、统计报表等资料。不过，国家外汇管理局并未透露罚款金额。行为是指公司、企业或其他单位违反国家规定，擅自将外汇存放境外，或者将境内外汇非法转移至境外，情节严重的行为。综上所述，本罪的犯罪客体是国家外汇管理制度。

具体而言，逃汇行为包括：

1.违反国家规定，擅自将外汇存放境外的；

2.未按照国家规定将外汇售给外汇指定银行；

3.违反国家规定将外汇汇出、携带出境；

4.未经外汇管理部门批准，携带、邮寄外币存款凭证、外币有价证券出境；

5.明知人民币资金用于逃汇而向其提供其他服务；

6.以其他方式逃汇。

早在4月中旬，志富就因向非法境外公司提供通道，被中国人民银行深圳市分行罚款3万元。

据了解，智付支付涉嫌为香港长江金业、香港添福宝、香港创利丰、香港国泰金业等多家非法外汇、贵金属等杠杆交易网络平台提供支付结算服务。

据第一财经报道，2017年12月底，人行深圳分行曾要求智付停止新增业务，2018年3月7日，全面停止智付业务，并对其处以3万元罚款。智付支付也向记者表示：“人行深圳分行确实有处罚，但公司是主动要求人行深圳分行停止业务的，目前正按照人行深圳分行的要求处理，我们要抓紧整改，学习规范。”

值得一提的是，去年9月7日，志富因违反付款结算规定被罚款9万元。

规范支付监管

今年已开出 29 张罚单

去年以来，第三方支付领域进入强监管模式，央行系统对第三方支付机构监管力度及违规处罚力度明显加强，同时监管部门针对备付金存管、无证支付查处、“断直连”等问题出台多项制度性文件，2018年，强监管态势延续。

据不完全统计，今年一季度，央行共向支付机构下达22份公开处罚名单，其中包括支付宝、拉卡拉、通联支付、联动优势等多家支付机构。

5月初以来，已有7家支付机构收到监管罚款。除了此次被罚款的智付支付外，5月7日，中国人民银行福州中心支行开出了4张支付罚单，其中福建瑞特商业支付有限公司、福建银通商务服务有限公司、福建章财通支付服务有限公司、福建一卡通网络有限公司（下称“福建一卡通”）因违反支付结算管理规定，均被给予行政处罚，罚款金额从5万至11万元不等。

此外，央行营业管理部（北京）公布的行政处罚信息表显示，北京全顺通商贸有限公司、银信联（北京）支付有限公司因违反非金融支付机构备付金管理有关规定，分别被罚款人民币1万元、2万元和3万元。行政处罚决定书于2018年5月3日作出。

算上5月份以来开出的罚单，监管机构迄今已开出28张罚单，从处罚类型来看，支付机构大多因准备金、反洗钱、客户信息保护等方面的违规行为而受到处罚。

许可层面，截至目前，央行官网显示，已撤销各类业务28张第三方支付“许可证”。

连日来，随着第三方支付监管217号文、218号文、296号文相继出台，中国银联、网联等纷纷发力条码支付合规清算，多位第三方支付业内人士表示，“随着监管力度不断加大，监管越来越严、合规把关越来越严格，竞争越来越激烈，市场必然只剩下规模大、实力强的玩家。”

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