金融评测办公室从用户体验、产品功能、性能安全、创新发展四个维度，238项细化指标对中信银行手机银行APP“中信银行”进行了全面扫描，最终给出81.975分（总分100分）的评分。

与去年评测相比，中信银行APP已推出“标准版、私人银行版、幸福+版、英文版”四个版本，搜索、客服体验均有较大提升，但APP首次加载速度较慢，与同行存在差异。此外，转账记录、存款等板块仍需优化，部分操作不够简洁，让人感觉“满屏都是重点，什么都重要”。

与去年评测相比，中信银行APP已推出“标准版、私人银行版、幸福+版、英文版”四个版本，搜索、客服体验均有较大提升，但APP首次加载速度较慢，与同行存在差异。此外，转账记录、存款等板块仍需优化，部分操作不够简洁，让人感觉“满屏都是重点，什么都重要”。

用户体验（32.40/40分）：应用程序首次打开时加载速度较慢，且某些操作不够简单

中信银行APP支持本行和非银行用户的用户注册，用户通过输入手机号、设置登录密码、接收短信验证码即可完成注册。注册完成后，用户可进行实名认证，添加银行卡，即使没有银行卡，也可以开立电子账户。

中信银行APP支持身份证号、银行卡号、手机号、邮箱登录，安卓版可通过信用卡APP授权登录。APP根据机型支持Face ID、指纹、手势等多种快捷登录方式，切换相对方便。如果用户想切换登录账号，APP支持切换用户；如果用户忘记密码，APP支持在线找回。

相较去年的评测，中信银行APP进行了改版，底部侧边栏设置了“首页、财富、资讯、生活、我的”五大频道，但各频道整体统一性不足。具体来说，APP“首页”采用二层模式，用户下拉首页即可进入二层，可查看最近使用的功能，点击“返回首页”即可返回；“首页”自上而下依次为“导航、热门功能、常用功能、阿信提醒、广告操作、投资理财区、特色服务区、精彩活动区、热点资讯区”，并有浮窗推荐“中信尊享+”（不可关闭）。

值得注意的是，APP顶部“首页”采用“资产+卡片”滚动模式，与账户、转账等常用功能进行交互，但略显复杂，不够清爽。下方常用功能区采用“9+1”十格网格模式，用户点击“所有服务”可浏览\查找所有应用，或重新自定义“我的服务”，自定义逻辑更顺畅，但必须填满7-9格，灵活性略差。（注：最新版7.0已改版）

搜索交互方面，中信银行APP仅在“首页、财富”板块设有“搜索”入口，支持查看热门搜索和历史搜索，支持功能、产品、常见问题的全局搜索。模糊搜索匹配度较高，还可对接在线客服。美中不足的是“功能”搜索结果匹配度不够详细：以“身份证更新”为例，“设置”功能点可搜索，但用户点进去后需要再次搜索，同行普遍处理得比较仔细。

在客服交互方面，中信银行APP在“首页、我的”频道、重要交易页面均设有“客服”入口。“我的客服”功能页整合了帮助中心与客服入口。其中，智能客服逻辑较为完整：提问→解答→已解决/未解决，未解决则提示“转人工客服”；用户还可输入“人工”等关键词转人工客服，人工客服结束后可发表评论。相比去年，客服交互有了很大提升。美中不足的是，进入“客服”的重要功能触点的交互仍有提升空间：以“银行卡转账”客服为例，用户先进入“我的客服”首页，查看/搜索相关问题，再选择进入客服对话；虽然推荐的相关问题与功能点/错误码相匹配，但不如直接进入客服、输入关键词那么高效。

此外，用户截屏后会弹出“意见反馈”的提示，可以选择寻求客服帮助、留言评论或者查看投诉处理流程，但寻求客服帮助的设置还有待完善。在快捷交互方面，语音助手在中信银行APP 6.3版本中尚未上线，6.4版本之后才有。

消息交互方面，中信银行APP在“首页、财富、我的”三个频道中设置了“消息中心”入口，集成阿信公告、用户消息、业务提醒、账户变更通知、营销活动、沙龙活动等，还可“设置”业务提醒和账户变更通知（营销活动消息不可关闭），还可一键阅读消息。用户的每一笔交易，APP都会弹出提醒；每一条通知都可以看到金额、时间、类型及账户（缺交易对手），也可点击查看更多详情。此外，APP有财经日历/智能提醒，但并未集成在“消息中心”，对用户而言，“未来会发生什么”或许比“营销活动”更有提醒价值。

用户管理方面，中信银行APP支持修改登录密码，蓝牙英国用户可以修改卡密码；还支持更新登录手机号、身份证有效期，以及更改住址、职业等个人信息。另外，APP在“我的→设置→中信通卡注销”中提供了注销入口，但需完成身份认证后方可使用。

整体交互方面，中信银行APP可以快速找到转账、对账、扫码支付等常用功能，功能间关联性尚可。但APP首次加载速度较慢，与同级产品存在差异；“资讯”频道更新频率较低，偶有加载失败。另外部分操作不够简洁，体验层次不够清晰：以“我的账户”为例，从上到下整体结构为“横幅凸显资产、切换查看借记/信用卡、阿信提醒滚动提示、浅蓝色添加银行卡/信用卡提示、浅黄色区块凸显文字提示”，给用户的整体感受是“满屏都是重点，什么都重要”，缺乏层次感（在只有一张卡片的情况下更是如此）。另外，用户从“我的账户”右上角的“设置”进入“账户管理”界面，滚动浏览卡片；用户从“我的账户→单张卡片”进入“账户查询”，再点击右上角的“设置”进入单张卡片管理界面，但同时会滚动浏览其他卡片——试图通过“滚动”的交互方式将各卡片的管理整合在一起，但体验不够简洁，同行更多倾向于“整体>单张”的层级设置。

相较去年，中信银行APP的搜索、客服体验有了很大提升，但APP首次加载速度较慢，与同行存在差异，另外部分操作不够简洁，给人“满屏都是重点、什么都重要”的感觉。

产品功能（29.35分/35分）：转账记录存款部分尚未建成，需要优化

中信银行APP的“我的账户”功能可以查看其下的借记卡/信用卡、添加本行/他行卡、开通电子账户等。针对单张卡，APP可以查询/复制卡号、查看余额/交易明细、降级、挂失、设置安全锁、开启/关闭小额免密码交易等功能。至于交易明细，用户可以查询跨一年的交易记录，明细列表中的进出项展示清晰（无关键交易对手信息）。可以点击单张明细查看明细，也可以按卡号/币种/交易金额进行筛选（不支持按交易对手筛选），还可以办理交易流水凭证、存款凭证等。值得注意的是，APP提供了收支分析，无论是收支展示还是筛选查询都更加直观。

同时APP“我的资产”可以查看资产净值+最新收益、总资产/总负债（且在途资金展示比较清晰），以及收入记录、每月账单，还可以体验财富，获得配置建议+联系理财经理。

对于常用的“转账汇款”，中信银行APP支持银行卡/手机号转账、预约转账、跨境汇款，还可查询转账收款记录、管理收款人、取消转账等功能。快捷转账方面，APP支持向最近收款人快捷转账（暂未列出手机号转账），还支持“复制卡号打开APP触发转账”和“刷卡转账”。不过和去年一样，依然没有单独的“转账记录/明细”。

投资理财方面，中信银行APP设有“财富”频道，顶部为“9+1”十方格局，用户点击“全部服务”即可看到全部投资理财产品：涵盖智能存款、银行理财、基金、保险、累积黄金、实物贵金属、第三方存管、外汇交易，还提供余额理财“薪资罐”、智能投顾“信智投”和“转户区”，以及私人银行专区、代理资管等。此外，中信直播、黄金红包也上线，但“我的资产”设置在导航栏，不够直观。

具体来看，银行理财、基金的体系化建设较为完善，单品基础信息、交易规则、产品说明等也较为完备，但保险、工资罐的建设还有待完善。

存款方面，中信银行“智存款”APP提供结构性存款、大额存单、定期存款、活期存款、增利存款等存款产品，并可定制小额存款目标，但作为重要板块，其发展程度不如同业。

贷款方面，中信银行APP“贷款”功能提供鑫秒贷、信用卖家贷、车主场景贷、车贷、鑫秒福、秒福优享等现金贷产品，以及金融资产质押贷款、个人自助创业贷款、房产抵扣创业贷款等，还可查询贷款信息、提前还款等，此外还支持信用报告查询、LPR转换查询。

信用卡方面，中信银行APP的“信用卡”板块建设完善，可以直观看到账单、到期日等；还可以查看详情、额度、积分，进行网上还款、分期还款等；还可以进行申请卡、激活卡、挂失卡等。

生活服务方面，中信银行APP设有“生活”频道，支持便捷缴纳话费、水费、电费、煤费、党费等，并打造了中信商城、积分权益、支行专区等板块。值得一提的是，APP的“海外金融”功能较为齐全，从外币结算、外币投资，到签证服务、海外学校等一站式服务；还对接了以养老服务为重点的“幸福+”，以及饿了么、中信学院、阿里健康、微医等第三方服务，但生活场景的建设还有待加强。

此外，APP提供扫描、付款码/收款码、一键绑卡等支付服务（但部分评测者遇到无法绑卡的情况，见上图）；还提供分行查询、分行预约；还提供电子社保卡、医保电子凭证等服务。

性能安全（13.225分/15分）：

性能安全主要考察基础安全措施设置、隐私保护、APP手动渗透分析和性能测试四大方面。

基础安全设置方面，中信银行APP拥有独立安全键盘（可个性化设置），登录超时会自动退出。防截屏/防录屏设置还有待完善。可查询近期登录日志和操作记录，异地登录需输入验证码。设备管理和第三方应用授权管理暂不支持。

在隐私保护方面，中信银行APP首次开放了明确的隐私政策，且隐私政策单独书写，更加易读。新浪财经评测室技术支持“”提供的合规报告显示，在3大项中，中信银行APP仅有10项未合规。

安全测试方面，由新浪财经评测室技术支持“”提供的手动渗透报告显示，中信银行APP整体性能表现优异，7大类漏洞中的12个漏洞点中无一存在风险点。

性能测试方面，新浪金融评测室技术支持“CFCA”提供的数据显示，中信银行APP平均启动时间、CPU占用率、流量/耗电量均低于行业平均水平。

发展与创新（7分/10分）：

中信银行半年报指出，正积极推动金融科技赋能和数字化转型，提升核心竞争力：在数字化渠道方面，加快推进“零接触”业务模式，推动零售银行业务向线上化、智能化方向转型，推出私人银行产品在线双录销售、掌银聊等多项线上服务；在生态场景拓展方面，运用开放银行技术拓宽服务边界，与百余家外部龙头平台共同构建健康、出国、党建等场景生态，为客户提供“金融+非金融”综合服务。

今年中信银行APP推出了“标准版、私人银行版、幸福+版、英文版”四个版本，但无论哪个版本，最终目的都是提升用户体验。相比去年的评测，中信银行APP搜索、客服等体验都有了很大提升，也在积极拓展生活服务场景，但无论是常用功能的细化还是生活场景的丰富度都还有提升空间。

微信银行方面，“中信银行”提供“我的钱包”“金融服务”“生活服务”三大板块，提供账户信息查询、账户变动实时提醒、福利领取、无卡取款等功能。同时，“中信银行”小程序支持开立电子账户、他行卡转出等，还可与“海外金融”小程序联动。

（测试版本为6.3.0，性能测试数据由CFCA提供，安全测试数据由提供，测评截止日期为2020年11月20日）

今年是新浪财经评测室成立七周年，七年来，我们参与并见证了银行APP发展的每一步！三个月来，金融评测室综合考虑用户体验、产品功能、性能保障、创新发展四个维度，结合银行APP发展的新趋势，进一步完善评测标准，引入多家战略合作伙伴提供专业技术支持，坚持初测、复测、交叉评测等多轮评测，对23款手机银行APP进行了全覆盖扫描。

评估标准：

哪款手机银行APP更好？2020年评估标准正式发布