■北京记者刘飞

2017年春节前夕，微信、支付宝两大红包玩家虽然对红包大战毫无兴趣，但却在幕后不断做出小动作，不断更新红包的玩法。

先看腾讯：虽然微信的“摇一摇”没有做出反应，但腾讯继续在QQ钱包推出“LBS+AR天降红包”和“刷红包”，累计有3.42亿用户参与。与此同时，微信悄然内测推出了一款名为“金币红包”的红包产品，以支持其平台。

再看支付宝，它通过“AR实景红包”将主战场从线上转移到线下，正在持续集齐五福卡瓜分2亿奖金池；蚂蚁金服在还清去年欠下大家的敬业福的同时，也在除夕前以8.8亿美元收购速汇金，给自己一份敬业福。

金红包的使命

与以往红包大战单纯争夺移动支付市场不同，今年这场表面低调实则升级的红包大战，表明在支付市场格局已经形成之后，这两大超级互联网支付平台正不断尝试在新的金融领域进行突围：“金红包”试图以社交的方式推广各自的金融产品。

《华夏时报》记者了解到，黄金红包背后，其实是春节期间推出的“腾讯微黄金”贵金属交易服务，由腾讯财付通与中国工商银行联合推出，本质是基于工行黄金产品的现货黄金理财业务，黄金红包则把“中国大妈们”疯狂买黄金的理财活动都纳入了红包之中。

此前，互联网金融巨头早已推出过类似产品，如蚂蚁金服的“存金宝”，由蚂蚁基金和博时基金联合推出，本质是一只黄金ETF基金产品；京东金融的“京生金”则由北京盈吉通电子商务有限公司（即黄金管家）提供实物黄金交易服务。而此次工行的黄金红包，涉及的是实物黄金，而非纸黄金。

不过，黄金的避险资产属性决定了它不太可能成为主流投资选择，在中国个人资产配置中黄金占比还不到2%。

“未来黄金红包也会在QQ上推出，虽然黄金红包很难吸引国内的黄金炒家，但只要能像现金红包一样，提高微信、QQ钱包的活跃度就足够了。”腾讯内部人士告诉记者，作为开放平台，只要有一个超活跃的流量入口就行。

虽然春节期间微信没有官方红包营销活动，但只要微信红包功能存在，人们互发红包的热情就一直居高不下。

除夕夜，腾讯创下了新的世界纪录：移动支付峰值达到每秒20.8万笔，微信和QQ支付笔数合计32.2亿笔。支付宝最近一次峰值为每秒12万笔，全天交易笔数为10.5亿笔。然而，这组数字发生在2016年双11。

微信红包完成了自己的使命，2017年，黑天鹅乱飞的一年，金色红包应运而生，可谓是应运而生。

腾讯的金融业务分为支付和金融应用两部分，前者主要包括微信支付、QQ钱包等，后者则涵盖腾讯理财、微粒贷、腾讯征信等产品，涵盖基金管理、网络征信、网络银行借贷、互联网证券业务等。

与前者利用社交、场景支付突破，快速占领支付市场不同，后者在金融应用开发方面的投入却平平，作为入口搭建平台，投放优质金融产品，让用户直接购买，金红包只是起到激活入口的作用。

“从负责黄金交易和资产安全管理的工商银行来看，一直在自身内部领域发展互联网金融，这次强强联合，成为银行与互联网巨头之间金融创新的尝试。”一位国有大型银行人士表示，中信银行推出的直销银行独立法人模式，徽商银行效仿，意味着传统银行与互联网公司正逐步走向融合。

支付账户管理的回归

和“企鹅”一样，蚂蚁金服在金融布局中的王牌依然是移动支付，而其其他金融业务布局尚且“不温不火”。这也就不难理解为何支付宝对市场份额如此“着急”，并一直努力推动社交化，到了痴迷的地步。

然而，“圈子事件”成为压死骆驼的最后一根稻草。蚂蚁金服董事长彭蕾出面反思，将蚂蚁金服的价值观重新带回到为普通消费者和小微企业提供普惠金融服务上。蚂蚁金服选择在除夕前一天如此“执着”地宣布8.8亿美元收购美国速汇金（），可以说是给自己最好的新年礼物。

早在2014年成立之初，蚂蚁金服就确立了移动、农村金融和国际业务三大业务板块，事实上无论是农村金融还是跨境业务的国际化都离不开支付业务的底层架构支撑。

在金融领域，80/20法则一直存在，尽管马云在蚂蚁金服内部一直强调，互联网金融最大的机会是“80/20理论”，也就是帮助和扶持那80%没有得到金融支持的人，如何让无数没有得到金融服务的小企业和消费者能够成长。

但随着中国出境游客数量的持续增长以及全球eWTP基础设施的建设，支付宝在打通全球融资渠道、打通农村金融渠道等方面明显领先于其他金融渠道。

以收购速汇金为例，速汇金成立于1940年，在30多个国家设有分支机构，在全球200多个国家和地区拥有35万个网点，其快速汇款服务可让资金到达全球约24亿个账户。

蚂蚁金服表示，此次收购完成意味着双方业务实现互补，速汇金将能够利用蚂蚁金服的全球网络和资源服务超过6.3亿用户（支付宝4.5亿用户、印度领先移动支付公司1.8亿用户），并增加速汇金在亚太地区的交易量。

这将增加支付宝用户的粘性。正如一位支付宝内部人士所说，从这个出发点，支付宝应该淡化对社交关系链的渴求，而专注于打造以支付账户为延伸的专业用户财富管理。

这一回报，可以依托蚂蚁的全球化路径，其业务分为三大板块：提升中国出境旅游消费体验的跨境线下业务；帮助全球用户和商家、推动eWTP基础设施建设的全球收款和全球支付；输出先进技术和经验、推动全球普惠金融发展的普惠金融全球实践。

蚂蚁跨境线下业务专注于为中国出境游客提供移动支付，并将他们与附近的餐饮、娱乐、购物和旅行服务连接起来。目前，支付宝已连接22个国家和地区的10多万家海外线下商户。

此外，支付宝还打通了全球200多个国家和地区的资金渠道，与200多家金融机构达成合作，可以向2亿海外用户提供服务。

一条更快的路径是，蚂蚁金服通过战略合作、资本合作等方式，打造了印度版“支付宝”、韩国第一互联网银行K-Bank、泰国版“支付宝”，为当地用户和商户提供普惠金融服务。

蚂蚁金服的全球化目标是在10年内为全球20亿用户提供服务，其中60%来自海外。