3、重点产品分析及点评

理财收益固然重要，但不能只看收益，资金的灵活性也很重要。

为了让大家更容易理解，我先用一个真实的案例来解释一下：

王女士，34岁，有一个刚出生的宝宝，准备投入10万元作为教育金储备……

让我们分别看一下每个产品：

1. 弘康小金猪

弘康人寿的小金猪是20年期产品，到期IRR收益率为3.98%，表现非常出色。

不过它的灵活性一般，第20年才能返还95%的钱。

以王女士为例，从第5年到第19年，她每年可获得680元，第20年则可获得20万元。

如果投保时孩子年龄较大，那么20年后退还钱的时候，孩子可能已经毕业了。

一个解决办法是提前取消保单，比如第18年，年平均收益率3.75%，比大部分产品都高。

另外值得注意的是，其宣传页写着：单利最高可达5.75%。怎么理解呢？

事实上，这是计算利息的另一种方式：

单利和复利没有区别，但为了便于比较，我建议用复利，这样也可以避免数字虚高，减少混淆。

2. 博海人生i宝贝

渤海爱婴基金是典型的大学教育基金，业绩同样出色。

如果王女士一次性缴纳10万元：

当孩子18岁至20岁之间时，每年可领1.98万元，当孩子21岁合同结束时，可领16.08万元，共计22万元，内部收益率高达3.94%。

此外，这款产品还有另一大亮点：最低投资额1元，可随时追加投资，最高追加投资20万元。

也就是说，如果你还没拿定主意，甚至可以先投资1元钱预留一个位置，以后再追加。

如果您想查看产品详情，您可以在深蓝保险的“保险选择”菜单栏中找到该产品。

3.海宝福友金盛

“博海i宝贝”专门用于筹备大学教育经费，“福友金生”则承担从幼儿园到大学的费用。

如图所示：

现在很多幼儿园收费每月1000元以上，5岁时返还2万元就可以起到补贴的作用；中小学教育基本是义务教育，花​​费不多，所以每年返还的也就3400元。

不过如果一开始退的钱多，上了大学自然就退的少了，到21岁的时候退了16.8万，而富友金生到20岁的时候只能退10.8万，所以总共退的钱少了4万多元。

此外，富友金盛还可以选择不领取年金，而把钱留在保险公司积累利息。

至于利率问题，我咨询了海宝人寿，客服回复说还没公布，如果看行业平均水平，一般都在3%左右。

4. 新美每天都在进步

这款产品保障到孩子30岁，虽然收益不是最高的，但是有两大亮点：

① 升值速度快

缴费期结束后的第二年，现金价值就会超过总保费，如果急需用钱，取消保单也不会造成损失。

② 收款灵活

共有3种方案可供选择，您可以在孩子年满18岁之前自由切换：

我们来看看具体的营收情况：

这款产品在你上大学的时候每年返还2万，到你30岁时一次性返还17万，可以当结婚彩礼。

如果您对此产品感兴趣，您可以在深蓝保险的“保险选择”菜单栏中找到保险链接。

5. 2020 年国家教育基金

太平人寿2020年国民教育基金很受欢迎，经常有人留言问我好不好。

它的投资收益率并不高，18年来年均收益率仅为2.14%，远低于市场上其他优秀产品的收益率。

太平人寿的另一款产品“一起省钱”也存在类似问题，我个人并不推荐。

6.金福多VS福多多

相较于其他产品，金福多、福多多的保修期限较短。

不过两款产品都取得了不错的收益：

一般而言，更适合作为10至15年的中期理财，或作为年龄较大子女的教育基金。

4. 最后的想法

很多人不明白理财到底是什么，赚钱就等于理财吗？

我个人不这么认为，说白了，理财就是在人生的每个阶段实现财务目标。

年金保险收益虽然不亮眼，但稳定，只要坚持长期投资，加上复利效应，同样能获得不错的收益。

今天和大家一起回顾了支付宝的教育基金，下一期我将继续回顾养老金，如果大家感兴趣的话，请继续关注。

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