大家好，我是丁鹏。最近，支付宝推出了一款非常火爆的新产品“相互宝”，短短两个月内，就有超过2000万人参与其中。很多人都大喜：大病都能治好了！这是真的吗？

妈妈最先告诉我这个产品，我的理财意识和职业直觉告诉我，世界上应该没有这么便宜的东西。前几天在网上看到“相互宝”原合作方新美，我没参加，但引起了我的兴趣，就来挖了。

互助宝是保险吗？

不！互助宝不是保险，是捐款！捐款！捐款！重要的事情说三遍。

这个在互助宝的手册上写得很清楚，不过我估计很多人因为太信任马云了，可能根本就没看过手册，我截图贴出来给大家自己看吧。

你看，上面明明写着加入互助宝，并不保证你能免受风险困扰！

这个和保险产品不一样，保险产品只要你符合理赔条件，保险公司是一定会赔你的，不赔的话，你可以起诉他们。

至于互助宝不赔偿你，你能告谁呢？

也就是说，你现在买的互助金，其实就是在给别人捐钱。

他们是谁？就是那些现在生病的人。

那么，当你生病的时候，你能得到保护吗？

那要看到时候有没有人愿意给你捐款。

如果那时候互助金里的钱已经被之前那个病人用完了，那你就拿不到这笔钱了，那么你之前交的钱就打了水漂。

互助宝的钱

所有生病的人都能得到补偿吗？

只需一小部分就可以！

这个要看重疾险的发病率。

按照互助宝现在的数据，大概有2000万人加入，每个人交188，我们再多算一点，比如说200个人，那么总池子就是40亿。

其中8%是管理费，也就是说3.2亿被支付宝拿走了，剩下的就是36.8亿了！

这就是2000万人可以享受的互助基金。

那么，这些钱够吗？

这需要考虑到重大疾病的发病率。

2013年11月14日，保监会发布了一份名为《中国寿险行业主要疾病经验发病率表（2006-2010年）》的通知，根据表中数据，我粗略测算出，全生命周期的发病率大概在45%，其中30-59岁年龄段的主要疾病发病率大概在5%。

那么2000万*5%=100万人。

据“互助宝”介绍，最低10万元的互助金，需要1000亿元！！！

没错，1000亿！！

目前共同基金只剩下36.8亿，也就是说只有3.68%的患者能够得到帮助！！

对应的，保险公司的重大疾病险只要满足条件的话，会100%赔偿！

现在你明白为什么保险公司提供的重疾险那么贵了吧？

这实际上不是一个垄断的问题，而是补偿概率的不同。

“互助宝”赔偿的概率比较低！

我希望在 3.68% 的范围内

是否可以？

这得看支付宝的心情，因为按照护护宝目前的条款，符合赔偿条件的人基本是零！没错，就是零！

我会继续在这里发布截图，你可以自己去看看。

看到我用红色标注的地方了吗？

第一个条件就是你连续30天以上没有吃药。很多人说：“我肯定没有吃过。”关键是，你怎么证明呢？

如果你没有连续住院，那还好办，医院有病历，但是你怎么证明你没有吃药呢？

支付宝可以说你去药店买药，但你怎么证明你没有买呢？

第二个条件是，你如何证明6个月内你的体重没有下降超过5公斤？

你说我每天都用体重秤，但是这不是第三方证书，没有法律效力。

那么，有没有任何第三方机构可以提供这样的认证呢？答案是没有！

目前保险公司的理赔证明是如果是重病有医院出具诊断表，如果是伤残有国家认可的鉴定中心。

根本就没有办法证明的这两个条件。

所以当你想赔付的时候，支付宝随时都可以拒绝你。当然池子里的钱还是不少的，赔付应该还是比较容易的。有病的话就赶紧赔，不然来不及的话钱就没了。

互助宝没钱

支付宝会赔偿吗？

梦！

我之前已经帮你算过了，按照最低保额10万来算，那得将近1000亿，阿里巴巴一年的总营收是多少？

如果支付宝赔偿的话，阿里巴巴就得当场破产。

那么，互助宝没钱了怎么办？

答案是游戏结束！

你看到了吗？支付宝可以随时无理由终止这个游戏，如果池子里的钱用完了，你觉得支付宝会自掏腰包赔给你吗？

你有梦想的权利，但是当你拿不到钱的时候，就不要挂横幅，其实，那是没用的！

新美为什么不再演戏了？

你不能成为替罪羊！

上面的计算结果已经显示，这场比赛的赔付率只有3.68%左右，那剩下的怎么办呢？让保险公司来背锅吧。

新美愚蠢地冲了进去，幸亏保监会还有专家在。

我一看就知道不行，新梅这个傻逼被马云忽悠了，赶紧找他谈话，让他退出。

现在没人能责怪，支付宝只能靠自己了。

如果你和余额宝对比一下就会知道，余额宝背后是天弘基金，而天弘基金是阿里巴巴控股的，是阿里巴巴自己的子公司。

其实，阿里在保险领域还有一个儿子，那就是众安保险（由阿里、腾讯、平安联合创立）。既然相互宝这么好，为什么不给自己的儿子，而是在外面找一家？那不知名的保险公司呢？

因为……这是一个陷阱，你不可能困住自己的儿子……

由于这是一个坑

支付宝为什么不停止使用互助宝？

有钱！这个游戏，支付宝无风险，还能免费赚8%的管理费。

所以，没人愿意放弃赚取3.2亿管理费的机会。

不过以后说到赔偿，肯定大部分是不会赔偿的，然后网上就会出现各种对支付宝不利的消息。不过到时候删帖就好了。。。

通俗的讲解“互助宝”，马云搞了一个存钱罐，大家往里面扔钱，他先拿8%。

至于剩下的就看你们自己的能力了，来晚了钱就白花了，存钱罐里的钱一拿出来就Game Over了，反正提前都说清楚了是捐赠的！

这不是保险。

那么，如果患上重病，该如何得到保护呢？