国庆假期，我回了湖北老家，发现了一个很大的变化，扫码支付不再局限于微信或者支付宝，比如我在老家的一家母婴店发现湖北农信社（农商银行）在做扫码聚合支付，我在老家县城的一家小店发现农业银行也在做扫码聚合支付。当然，湖北农信社和农业银行（，股吧）都支持微信和支付宝，也支持银联支付。

此外，执法人员在回京乘坐武汉地铁时发现，工商银行（，股吧）也在做扫码支付。执法人员在购票环节选择扫码支付，用微信扫码后，跳转到支付页面，选择微信支付和工银e支付（推荐）。

不难发现，不仅收钱吧、哆啦宝、乐惠、美团、PING++、钱房、享付宝等平台在做聚合支付平台，第三方支付公司、银行等也早已加入到聚合支付大战中。

聚合支付为何大打出手？因为国庆节后，有消息称京东数科完成收购聚合支付平台“乐惠”，值得注意的是，这并不是京东数科首次收购聚合支付平台。今年6月初，京东数科还全资收购了聚合支付平台“多啦宝”。乐惠官网显示，其合计拥有超过15万家合作伙伴，业务范围覆盖全国大部分主要城市。此外，乐惠为刺激商家和用户，每月推出包括好友红包、随机立减、购物满10元立减5、购物满10元立减3等补贴活动。

多啦宝官网宣称，平台已服务超过百万商户，为零售、餐饮、校园、美妆等行业提供全面精准的支付+金融+营销解决方案。媒体认为这是向线下支付收单迈出的一步，但在探探看来，在京东支付线上拓展受阻后，聚合支付将为其带来突破移动支付的机会。聚合支付业务的利润并不重要，但背后的交易数据却极其有价值。因为这些数据将反哺给小白信用（京东信用）和已更名为数科科技的京东金融。什么是聚合支付？顾名思义，聚合支付是一个融合了多种支付渠道的平台。在聚合支付出现之前，商户至少要展示两个支付二维码，一个是微信支付，一个是支付宝。但随着聚合支付平台的出现，一个二维码可以支持多种支付渠道。由于聚合支付是基于第三方支付的技术整合，所以也被称为第四方支付。值得注意的是，第三方支付的利润空间本来就不大，加上“断直连”之后，准备金利息减少，他们要想增加营收，只能增加交易量。然而根据《2019 Q1第三方移动支付交易份额》报告显示，支付宝占比53.8%，财付通（微信支付）占比39.9%，其他支付公司占比6.3%。第三方支付公司利润并不大，在这种情况下，聚合支付还能有多大的盈利空间？对此，一位支付行业资深人士告诉侦探杜财，聚合支付利润非常薄，是最不赚钱的业务，相当于微信和支付宝的合作伙伴，支付宝主要用来拓展商户，而拓展的商户基本都是餐饮、零售，这些行业是没钱的（相对支付行业而言）。因此，聚合支付并不是靠收费来赚钱的。而是通过后续的营销和增值信贷服务赚钱。此外，根据易观发布的《2019年中国聚合支付市场专题分析》报告，交易服务返利是聚合支付最基本的盈利模式之一。按照市场标准，支付手续费率为0.38%，第三方支付手续费为0.38%。报告指出，支付交易手续费不再是主要赚钱方式，而是作为其高利润业务提供流量的切入点，比如广告收入、金融衍生服务，以及其他增值服务，包括会员管理、财务管理等。

侦探杜财注意到，在聚合支付平台中，收钱吧是最早尝试金融服务的平台之一。平台官网显示，收钱吧APP可申请最高20万元的商业贷款，步骤简单，放贷迅速，日利率低至0.03%，越借越多，额度越高。商户数量超过300万，日均服务2500万+人次，累计服务人数达8亿人次，市场竞争激烈。侦探杜财注意到，在聚合支付和现金贷领域，银行起初并不看好这块业务，直到互联网金融公司和持牌消费金融机构赚得盆满钵满，银行才开始试水现金贷业务。对于银行来说，在支付宝、微信支付火爆之后，开始发力移动支付业务。 2014年3月23日，华西都市报报道，为方便客户日常小额支付，工商银行正式推出安全、快捷的移动支付电子支付产品“工银e支付”。十个月后，人民网福建频道报道称，工银e支付支持在国航等航空公司网站购买机票、火车票，还可用作便捷缴费，客户数已突破4000万。2017年12月底，据长江日报报道，为最大程度给旅客提供便捷的移动支付渠道，移动支付购票采用先进的聚合扫码支付，支持银联（含工银e支付）、支付宝、微信支付。2018年11月28日，浙江新闻网报道称，工银e支付扫码收款手续费仅为0.3%，还享有银行级清算保障，避免第三方跑路风险。商户申请工银e支付，可享受最高免收代收手续费的优惠。毫无疑问，背靠工行的工银e支付在上线时间和客户基础等方面具有先天优势。但值得注意的是，尽管工银e支付在城市已经扎根，但在农村市场，农行和农信社仍是后起之秀。2017年9月15日，21世纪经济报道报道称，中国农业银行在杭州正式推出网络支付品牌“农银快e付”。据介绍，“农银快e付”提供二维码支付，覆盖衣食住行支付，还为商户提供资金结算，助力下游消费领域企业。两天前，湖北竹溪农商银行在官方微信发布消息称，湖北农村信用社（农商行）福卡e付上线。据潭昌家乡商户反馈，福卡e付支持微信、支付宝二维码支付，商户提现不收手续费（刚开始收费）。此外，福卡e付还将二维码支付机引入当地商超，扩大商户覆盖面，并推出消费满10元最高立减5元的优惠补贴活动。

事实上，在两家银行推出移动支付品牌之前，邮储银行就推出了“友享福”品牌。2017年7月17日，邮储银行福建省分行推出“友享福”品牌，该品牌专为实体店打造，为商户提供安全、便捷、可靠的终端支付结算平台和电子支付解决方案。显然，虽然中行拥有3亿用户的明显优势，但网点更密集的农信社市场更大。在农村线下支付市场，农行、农信社、邮储银行注定要在聚合支付战线上厮杀。